對(duì)于備受關(guān)注的存量房貸利率，各家銀行準(zhǔn)備得如何？落地實(shí)施會(huì)對(duì)銀行有何影響？隨著半年報(bào)陸續(xù)披露，各家銀行在中期業(yè)績會(huì)上給出了回應(yīng)。多家銀行高管表示，已經(jīng)制定了相應(yīng)的預(yù)案。同時(shí)，實(shí)際操作需要考慮各區(qū)域、各城市的差異性以及利率調(diào)整力度等諸多因素。存量房貸利率的下調(diào)或?qū)粝⒉顜韷毫Α?/p>
招行：下調(diào)是勢(shì)在必行，已制定相應(yīng)預(yù)案
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招行行長助理彭家文近日在該行中期業(yè)績交流會(huì)上表示：“從央行的發(fā)聲來看，從‘鼓勵(lì)和支持’直接變成了‘指導(dǎo)’，我判斷存量房貸利率下調(diào)也是勢(shì)在必行，是大概率事件。目前來看我們已經(jīng)制定了相應(yīng)的預(yù)案。我們總體分了三種情景來測(cè)算：樂觀情景、中性情景和不利情景。從測(cè)算的結(jié)果來看總體還是可控的，應(yīng)該還在我們的掌握之中。”
他同時(shí)表示，還沒有最終的方案，主要考慮是現(xiàn)在有很多因素需要兼顧好。比如如何兼顧好因城施策的問題，在因城施策的同時(shí)又怎么考慮好公平性的問題，還有銀行系統(tǒng)能不能支持的問題。這些都特別復(fù)雜，各個(gè)城市、各個(gè)分行不一樣，很多客戶的情況不一樣，都要考慮到。總體來看招行會(huì)在央行的指導(dǎo)下按照市場化、法治化的原則穩(wěn)妥地推進(jìn)實(shí)施。
“當(dāng)然不要一味地看到負(fù)面的影響，我個(gè)人判斷存量房貸利率的調(diào)整也有其正面的影響：第一，存量房貸利率下調(diào)的背景是因?yàn)樘崆斑€貸的量比較大。隨著存量房貸利率的下調(diào)，整個(gè)住房貸款的提前還貸的因素會(huì)有一定程度的消化，反過來會(huì)帶來房貸量的增長；第二，隨著存量房貸利率下調(diào)，一定程度上會(huì)增強(qiáng)我們客戶的黏度，會(huì)讓我們對(duì)客戶的經(jīng)營進(jìn)一步加深從而對(duì)零售業(yè)務(wù)的增長有利。因此，我們不能光看對(duì)短期財(cái)務(wù)的不利影響，長期來看也有其有利的一面，接下來我們會(huì)穩(wěn)妥實(shí)施。”
中信銀行：將結(jié)合同業(yè)執(zhí)行尺度以及市場變化情況，積極落實(shí)監(jiān)管要求
中信銀行副行長謝志斌在該行半年度業(yè)績發(fā)布會(huì)上則表示，密切關(guān)注監(jiān)管導(dǎo)向和市場的動(dòng)向，也對(duì)該行行內(nèi)業(yè)務(wù)情況進(jìn)行及時(shí)梳理和分析，對(duì)可能發(fā)生的業(yè)務(wù)調(diào)整，已經(jīng)做好了預(yù)案。后續(xù)，中信銀行將結(jié)合同業(yè)執(zhí)行尺度以及市場變化情況，積極落實(shí)監(jiān)管要求，履行社會(huì)責(zé)任，兼顧好業(yè)務(wù)發(fā)展與客戶經(jīng)營的平衡。
他表示，實(shí)際操作需要考慮對(duì)客政策的一致性，也要考慮各區(qū)域的差異性以及利率調(diào)整力度等諸多因素。比如說，從客戶角度看，各銀行按照相當(dāng)?shù)臉?biāo)準(zhǔn)執(zhí)行，更有利于提高公平性，也有利于降低客戶輿情，但是從區(qū)域情況來看，歷史上地產(chǎn)政策是“因城施策”的，各地區(qū)按揭貸款利率差異比較大，存量利率調(diào)整確實(shí)比較難實(shí)行“一刀切”的管理政策。
“再比如，從調(diào)整力度來看，也需要兼顧銀行實(shí)際承受能力，按照一些主流券商研究機(jī)構(gòu)估算，按揭利率每調(diào)降10BPs，對(duì)全行業(yè)凈息差影響大概是0.9-1個(gè)BP。中信銀行目前按揭貸款規(guī)模大概是9500億元，其中存量利率高于新發(fā)生利率的占到6000億，這部分按揭每降低10BPs，將會(huì)影響到貸款收益大概是6個(gè)億，影響凈息差0.8BPs，和行業(yè)整體的0.9-1BPs相比還是相對(duì)有一點(diǎn)優(yōu)勢(shì)，保持謹(jǐn)慎樂觀。”謝志斌表示。
建行：總體上會(huì)對(duì)銀行的凈息差帶來一定下行壓力
建行首席財(cái)務(wù)官生柳榮在該行中期業(yè)績發(fā)布會(huì)上表示，存量房貸利率下調(diào)確實(shí)將對(duì)銀行后續(xù)的凈息差水平產(chǎn)生一定影響。由于監(jiān)管部門具體的指導(dǎo)方案還沒有出臺(tái)，各家銀行還在保持積極溝通，現(xiàn)在測(cè)算有一定難度，但總體上會(huì)對(duì)銀行的凈息差帶來一定下行壓力。
“剛剛公布的人民銀行第二季度貨幣政策執(zhí)行報(bào)告里有一段表述，‘商業(yè)銀行維持穩(wěn)健經(jīng)營、防范金融風(fēng)險(xiǎn)，需保持合理利潤和凈息差水平。’這個(gè)表述說明，商業(yè)銀行保持一定的利潤和凈息差水平，有助于增強(qiáng)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)性。從這個(gè)角度來看，政策導(dǎo)向是希望商業(yè)銀行的凈息差能夠保持一個(gè)相對(duì)穩(wěn)定的態(tài)勢(shì)。”生柳榮表示。
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