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光大銀行（601818）2022年三季度董事會經營評述內容如下：

（一）經營情況概述

1、信貸投放增加，業務規模平穩增長

截至報告期末，本集團資產總額62,646.36億元，比上年末增加3,625.67億元，增長6.14%。貸款和墊款本金總額35,646.34億元，比上年末增加2,573.30億元，增長7.78%，占資產總額56.90%，比上年末上升0.86個百分點。其中：對公貸款（含貼現）20,476.31億元，比上年末增長9.12%，主要是本行加大了制造業、綠色金融、數字經濟、戰略性新興產業、區域協調發展、鄉村振興等領域的信貸投放；零售貸款（不含信用卡）10,573.38億元，比上年末增長7.57%，主要是本行增加了對小微企業及新市民融資需求的支持。

截至報告期末，本集團負債總額57,606.72億元，比上年末增加3,429.69億元，增長6.33%。客戶存款總額39,795.17億元，比上年末增加3,037.74億元，增長8.26%，占負債總額69.08%，比上年末上升1.23個百分點。對公客戶存款（含其他存款中的對公部分）29,442.29億元，比上年末增長6.60%，其中，對公人民幣核心存款余額增加1,824.37億元，增長7.87%，主要是本行公司金融堅持“做大結算、做強交易、做多流量”原則，聚焦流量轉化，拓寬低成本存款增長渠道，優化存款結構。零售客戶存款（含其他存款中的零售部分）9,671.57億元，比上年末增長12.68%，主要是受資本市場震蕩影響，居民儲蓄意愿較強；同時，本行加大借記卡、信用卡雙卡聯動，拓展第三方快捷支付綁卡業務，帶動結算性資金沉淀留存。

截至報告期末，本集團股東權益總額5,039.64億元，比上年末增加195.98億元，增長4.05%，主要是本年利潤增長。

2、凈利潤增長環比提速，盈利能力持續向好

1-9月，本集團實現營業收入1,172.78億元，同比增加5.00億元，增長0.43%，剔除上年權益工具估值增加18.70億元的非經常性收入影響，前三季度營業收入同比增長2.06%，比上半年進一步改善；實現凈利潤367.63億元，同比增加15.16億元，增長4.30%，環比上半年穩中提速，盈利能力持續向好；年化平均總資產收益率和年化加權平均凈資產收益率分別為0.81%和10.90%。

（1）利息凈收入

利息凈收入852.18億元，同比增加12.24億元，增長1.46%。日均生息資產規模56,179.51億元，同比增長8.90%，主要是本行加大對實體經濟的投融資支持力度；凈息差2.03%，同比下降15BPs，主要是本集團積極落實讓利實體經濟政策，降低企業融資成本，同時，LPR下調帶動貸款收益率下行，生息資產收益率有所下降。

（2）手續費及傭金凈收入

手續費及傭金凈收入215.54億元，其中理財、代理、托管、結算等綠色中間業務收入91.33億元，同比增加4.92億元，增長5.70%，占比進一步提升，收入結構不斷優化。主要是本行著力培育財富管理特色，加快輕型化轉型，狠抓綠色中間業務發展，取得顯著成效。

（3）業務及管理費

業務及管理費284.44億元，同比減少4.15億元，下降1.44%；成本收入比24.25%，同比下降0.46個百分點，主要是本行加強費用精細化管理，在科技創新、客戶培育、重點業務支持等方面保持較大投入力度的同時，貫徹費用節約理念，有效提升資源投入產出效率。

（4）信用減值損失

信用減值損失407.24億元，同比減少27.22億元，下降6.27%，主要是本行近年來保持較大的信貸撥備計提力度，為不良資產處置化解創造有利條件。

3、風險指標總體保持穩定，資產質量持續改善

報告期末，本集團不良貸款總額441.88億元，比上年末增加28.22億元；不良貸款率1.24%，比上年末下降0.01個百分點；撥備覆蓋率188.61%，比上年末上升1.59個百分點。1-9月，本集團新生成不良貸款同比實現下降。

4、成功發行二級資本債券，資本實力不斷增強

報告期內，本行在全國銀行間債券市場發行450億元二級資本債券，充實了二級資本，提高了資本充足率。報告期末，本集團資本凈額5,876.74億元，比上年末增加254.20億元，增長4.52%；資本充足率12.97%，一級資本充足率11.01%，核心一級資本充足率8.69%，均符合監管要求。

（二）業務經營情況

1、支持實體經濟發展

公司金融業務大力服務實體經濟，助力穩住經濟大盤，組織開展“穩經濟、進萬企”系列服務活動，聚焦基礎設施、戰略區域、制造強國、綠色低碳、科技自強、普惠金融、助企紓困等重點領域和薄弱環節，加大信貸儲備和投放力度。報告期末，對公貸款（含貼現）20,476.31億元，比上年末增加1,710.77億元，增長9.12%，增量增速位居可比同業前列；京津冀、長三角、粵港澳大灣區三大重點區域對公人民幣貸款（含貼現）10,703.29億元，比上年末增加1,084.99億元，增長11.28%；制造業貸款和制造業中長期貸款分別比上年末增長18.40%和29.60%；通過CRMW（信用風險緩釋憑證）支持實體經濟債券發行超70億元，為多家細分市場龍頭制造業企業提供多元化融資方案。零售貸款全力服務國家擴大內需戰略，加大普惠金融投放力度，支持小微企業發展，零售普惠貸款增量占零售貸款增量的64.57%；積極滿足居民住房合理需求，及時調整住房貸款產品策略，支持“保交樓、保民生、保穩定”工作，推行集約化經營，強化全流程風控體系建設，實現規模、效益、質量均衡發展。報告期末，零售貸款（不含信用卡）10,573.38億元，比上年末增加743.74億元，增長7.57%。

以綠色發展為導向，落實國家“雙碳”戰略，大力發展綠色金融，推出“碳易通”場景金融，用好碳減排支持工具，提升綠色金融服務質效。報告期末，綠色金融貸款1,819.22億元，比上年末增加573.31億元，增長46.02%；清潔能源貸款275.03億元，比上年末增加147.82億元，增長116.19%。積極支持環保低碳企業直接融資，報告期內承銷7筆綠色債務融資工具，發行總規模45.80億元，投資綠色債券規模同比增長79.86%。

持續加大普惠貸款投放，實現普惠金融“兩增兩控”階段性監管達標；聚焦產業鏈、供應鏈、價值鏈，加強場景拓展與生態互聯，升級“陽光政采貸”“陽光e抵貸”自動審批運營模式，推出“陽光e稅貸”信用產品，提升金融服務覆蓋面、可得性和滿意度。報告期末，普惠貸款3,025.24億元，比上年末增加655.23億元，增長27.65%，高于各項貸款平均增速21.04個百分點；普惠貸款客戶45.52萬戶，比上年末增加6.31萬戶；新投放貸款加權平均利率4.51%，比上年末下降39BPs；不良率0.59%。

加快推進“商行+投行+資管+交易”戰略轉型，以FPA（對公綜合融資規模）為北極星指標，錨定“傳統信貸、債券融資、非貸非債業務持續向三個1/3優化”的目標，健全投債聯動、保債聯動、資管聯動等多項機制，提升投融資綜合服務能力。報告期末，全行FPA4.67萬億元，比上年末增加4,010.21億元。

2、深化財富管理轉型

光大理財不斷豐富“七彩陽光產品體系”內涵，持續推出陽光金創利穩進和陽光橙安盈等品牌級產品，拓展中長期理財產品賽道，憑借清晰多元的產品風險收益特征，滿足不同客群理財需求；高質量推動養老理財試點，推出多只符合長期養老需求和生命周期特點的養老產品；秉持“為投資者創造可持續價值回報”經營理念，靈活應對市場波動挑戰，今年以來為投資者創造收益220.13億元；關注新經濟、新能源、新基建等關鍵賽道的投資機會，成為市場最活躍REITs投資主體之一。報告期末，并表口徑非保本理財產品余額13,229.56億元，比上年末增加2,552.47億元，增長23.91%，其中，凈值型理財產品余額12,770.98億元，占比96.53%。本年非保本理財產品累計發行3.14萬億元。

公司財富管理方面，積極拓展代銷合作渠道，為客戶“量身定制”專屬產品，發行定向服務中小微客戶的普惠金融產品“陽光金普惠日日盈”，落地首筆省級社?；饝鹇詢浠鹞型顿Y理財業務“陽光金增利臻享E001號”，滿足機構客戶多樣化財富管理需求。報告期末，機構理財代銷規模1,943.85億元，比上年末增加499.47億元，增長34.58%。

零售財富管理方面，以做大AUM（管理零售客戶總資產）規模為北極星指標，搭建光大特色財富管理開放生態平臺，孵化場景金融項目，強化資產配置能力與產品供給能力，豐富理財、代理等產品體系，適應客戶多元投資需求，促進財富管理規模擴大，效益提升。

全面推進第三支柱個人養老金業務，穩步建設個人養老金系統集群，推廣第三代社保卡應用，為企業、機構客戶提供年金托管、賬戶管理等安全、專業、優質的綜合金融服務。報告期末，累計服務社?？蛻?,202.16萬戶；企業年金托管規模1,051.29億元，比上年末增長7.35%，運營管理養老金個人賬戶80.26萬戶。

3、不斷夯實客戶基礎

成立公司客戶經營發展委員會，統籌推動公司金融客群建設工作，建立完善“分層、分級、分群”的營銷模式，圍繞重大項目、重點企業和重要產業鏈，創新場景金融產品和服務模式，深化公司客戶合作。報告期末，公司金融客戶94.85萬戶，比上年末增加6.57萬戶，增長7.44%，其中，有效客戶43.97萬戶，比上年末增加2.57萬戶，增長6.21%；有效客戶存款年日均規模比上年末增加1,135.40億元，公司客戶價值進一步提升。

持續打造數字化零售銀行，推動建設以“分層分群、數據驅動、渠道協同、交易轉化”為核心的零售客戶經營體系。報告期末，本行零售客戶（含借記卡和信用卡客戶）14,920.34萬戶，比上年末增長6.54%，AUM23,892.21億元，比上年末增加2,667.54億元，增長12.57%，創近年同期增長新高。月日均資產在50萬元及以上的中高端客戶比上年末增長8.78%，客戶質量不斷提升，其中，財富客戶114.57萬戶，比上年末增加9.36萬戶，增長8.89%，管理財富客戶資產11,493.34億元，比上年末增加1,063.70億元，增長10.20%；私人銀行客戶55,500戶，比上年末增加5,479戶，增長10.95%，管理私行客戶資產5,556.34億元，比上年末增加545.06億元，增長10.88%。

樹立同業客戶經營理念，加快開發“資金交易綜合管理平臺”“同業機構數字化綜合服務平臺”，強化財富管理、代客做市、居間撮合、支付結算的能力建設，拓展同業客戶生態圈，報告期末同業客戶3,838戶。

4、推進數字銀行建設

持續打造以手機銀行、云繳費雙APP為核心的“財富+”開放平臺，手機銀行完善“理財、社保、繳費、貸款一站通”模式，云繳費加快“生活+微金融”生態建設，全面提升線上綜合運營能力與客戶體驗。報告期末，手機銀行月活客戶1,914.57萬戶，同比增長22.95%；繳費直聯月活用戶1,368.44萬戶，同比增長55.42%。

云繳費繼續保持中國最大開放便民繳費平臺領先優勢，項目接入數量穩定增加，平臺輸出渠道繼續拓寬，客戶服務能力持續提升。報告期末，累計接入繳費項目14,087項，比上年末增長14.87%；累計輸出平臺725家，比上年末增長8.53%；繳費筆數18.28億筆，同比增長23.23%；累計直聯用戶1.33億戶，比上年末增長25.47%。

建立全行特色場景金融生態服務體系，打造光付通、光信通、物流通、普惠云、融e鏈等多個數字化名品。其中，光付通為“脫貧地區農副產品網絡銷售平臺”（832平臺）創新研發遠程開立有限功能結算賬戶服務；光信通入選人民銀行首批金融科技創新管理服務平臺；物流通與滿幫集團等數十家物流龍頭企業開展合作，服務貨主及司機超840萬戶。

加強數據平臺建設，提升規?；悄芊漳芰退?，在智能風控領域，打造從準入開始的智能反欺詐系統，提供貸前自動化審批、貸后智能預警全流程智能風控能力；在智能營銷領域，累計構建近280個模型，助力全行零售AUM提升超800億元；在智能運營領域，自主研發企業級RPA流程自動化平臺，面向全行輸出智能化和自動化流程處理能力，覆蓋總分行前中后臺180多項應用場景。

關鍵詞： 光大銀行