3月25日，作為中國第一家全國性國有股份制商業(yè)銀行的交通銀行（601328.SH），交出了近年來同比增速最快的2021年業(yè)績(jī)答卷。
公告資料顯示，交通銀行2021年實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入2693.90億元，同比增長9.42%；實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤875.81億元，同比增長11.89%，是公司近年來業(yè)績(jī)?cè)鏊僮顬閾屟鄣囊荒辍９疽矓M向普通股股東每股分配現(xiàn)金股利0.355元(含稅)，共分配人民幣263.63億元，占?xì)w屬于母公司普通股股東凈利潤的32.16%。
同時(shí)，公司在發(fā)布日當(dāng)天17：00-18：30期間，于全景路演召開了2021年度業(yè)績(jī)網(wǎng)上說明會(huì)。交通銀行副董事長、執(zhí)行董事、行長劉珺帶領(lǐng)8位高管出席了會(huì)議，就“業(yè)績(jī)?cè)鲩L動(dòng)力”“戰(zhàn)略目標(biāo)推進(jìn)”“財(cái)富管理銀行建設(shè)”“信貸資產(chǎn)投放”“資產(chǎn)質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)把控”等一系列投資者關(guān)注的焦點(diǎn)問題，進(jìn)行了深度溝通交流。
圖/來源全景網(wǎng)
01
“世界一流銀行”戰(zhàn)略目標(biāo)
正得到穩(wěn)步推進(jìn)
通過發(fā)揮“上海主場(chǎng)”優(yōu)勢(shì)、建設(shè)數(shù)字化新交行、打造四大業(yè)務(wù)特色等舉措，交通銀行“建設(shè)具有財(cái)富管理特色和全球競(jìng)爭(zhēng)力的世界一流銀行”戰(zhàn)略目標(biāo)得以穩(wěn)步推進(jìn)。
作為十四五規(guī)劃開局之年的2021年，交行通過“上海主場(chǎng)”的示范引領(lǐng)作用，以點(diǎn)帶面服務(wù)長三角高質(zhì)量一體化發(fā)展，并取得了良好成果。
2021年，長三角區(qū)域普惠型小微企業(yè)貸款占各項(xiàng)貸款比重，國際結(jié)算量增幅，零售季日均AUM余額、代銷個(gè)人財(cái)富管理類產(chǎn)品收入增幅等，均高于全行水平。2021年，長三角區(qū)域利潤總額457.81億元，對(duì)集團(tuán)利潤貢獻(xiàn)占比48.72%，同比上升4.01個(gè)百分點(diǎn)，效果顯著。
同時(shí)，公司打造出了“交銀e辦事”、數(shù)字人民幣、手機(jī)銀行6.0等一批創(chuàng)新標(biāo)桿，進(jìn)一步加強(qiáng)交行數(shù)字化建設(shè)成果。目前公司在新一代云平臺(tái)、數(shù)據(jù)中臺(tái)、多方安全計(jì)算平臺(tái)等領(lǐng)域，也都取得了階段性進(jìn)展，生產(chǎn)和網(wǎng)絡(luò)安全運(yùn)營平穩(wěn)，數(shù)據(jù)和技術(shù)驅(qū)動(dòng)力持續(xù)增強(qiáng)。
數(shù)據(jù)顯示，2021年金融科技投入同比大幅提升23.60%，全行招錄金融科技專業(yè)背景人才占比更是從2019年的32%提升至了2021年的55%。
在四大業(yè)務(wù)特色方面，公司旗下的“惠民就醫(yī)”已在29個(gè)城市上線，合作醫(yī)院超250家。普惠型小微企業(yè)貸款余額也較上年末增長49.23%，“普惠e貸”余額較上年末增長94%，買單吧和手機(jī)銀行APP去重MAU較上年末增長17.56%，推動(dòng)交銀e關(guān)通、CIPS標(biāo)準(zhǔn)收發(fā)器等產(chǎn)品服務(wù)。
2021年，公司境內(nèi)行貿(mào)易融資發(fā)生額同比增長了31.28%。截至2021年底，公司戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款較上年末增幅超過90%。發(fā)布“交銀養(yǎng)老”品牌，搭建個(gè)人養(yǎng)老金融“五享服務(wù)”等豐富了財(cái)富管理產(chǎn)品貨架，公司2021年末境內(nèi)行管理的個(gè)人金融資產(chǎn)（AUM）也較上年末增長9.26%。
交行經(jīng)營全面優(yōu)化背景下，公司迎來近年來業(yè)績(jī)?cè)鏊僮顬榱裂鄣臅r(shí)刻。
02
業(yè)務(wù)全面發(fā)力
引領(lǐng)交行盈利增長達(dá)到近年峰值
交行營收由公司金融業(yè)務(wù)、個(gè)人金融業(yè)務(wù)、資金業(yè)務(wù)和其他業(yè)務(wù)組成，其中公司金融業(yè)務(wù)、個(gè)人金融業(yè)務(wù)各自貢獻(xiàn)了營收規(guī)模總量的45%左右，是公司最為重要的兩塊業(yè)務(wù)。
按業(yè)務(wù)板塊劃分的經(jīng)營業(yè)績(jī)
圖/來源公司年報(bào)
首先在公司金融業(yè)務(wù)方面，公司類貸款余額同比增長11.63%至41,385.82億元,公司存款余額同比增長4.8%至45,500.2億元,推動(dòng)公司金融業(yè)務(wù)營收同比增長9.87%至1,204.44億元,貢獻(xiàn)利潤總額329.5億元。
值得注意到是，為服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，公司增加重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的金融供給，境內(nèi)行綠色信貸、涉農(nóng)貸款及投向?yàn)橹圃鞓I(yè)的相關(guān)貸款增幅，分別為31.37%、14.13%、16.16%，均超過集團(tuán)貸款平均增幅。
同時(shí)，支持重點(diǎn)區(qū)域發(fā)展，為國家戰(zhàn)略服務(wù)。2021年末，三角、京津冀、粵港澳大灣區(qū)三大區(qū)域貸款余額較上年末增長15.30%，增幅較集團(tuán)貸款平均增幅高3.13個(gè)百分點(diǎn)；三大區(qū)域貸款余額占比52.15%，較上年末提升1.42個(gè)百分點(diǎn)。
此外，把握住雙循環(huán)新發(fā)展格局與產(chǎn)業(yè)升級(jí)機(jī)遇的交行，貿(mào)易融資發(fā)生額同比增長31.16%，余額在對(duì)公貸款中占比提升1.37個(gè)百分點(diǎn)；科技金融授信客戶2.3萬戶，戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款較上年末大幅增加1,420億元，增幅90.90%，在對(duì)公貸款中占比提升3.29個(gè)百分點(diǎn)，貿(mào)易金融和科技金融發(fā)展得到明顯提速。
個(gè)人金融業(yè)務(wù)方面，得益于以“金融資產(chǎn)+數(shù)據(jù)資產(chǎn)”提升零售客戶拓展經(jīng)營能力，交行2021年中高端客戶數(shù)較上年末增長15.29%，借記卡線上獲客占比較上年末提升7.3個(gè)百分點(diǎn)，信用卡線上獲客占比則超過50%。
在財(cái)富金融業(yè)務(wù)的帶動(dòng)下，交行手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入快速增長。2021年公司境內(nèi)行管理的個(gè)人金融資產(chǎn)（AUM）規(guī)模42,563.8億元，較上年末增長9.26%，境內(nèi)行代銷個(gè)人財(cái)富管理類產(chǎn)品收入同比增長28.37%。
同時(shí)，通過發(fā)力消費(fèi)金融業(yè)務(wù)，個(gè)人業(yè)務(wù)貢獻(xiàn)度也在持續(xù)提升。交行2021年個(gè)人貸款余額同比增長15.36%至22,850.96億元，借記卡累計(jì)消費(fèi)額同比增長32.02%至26,034.05億元，信用卡累計(jì)消費(fèi)額同比增長3.83%至30,155.69億元。此背景下，個(gè)人金融業(yè)務(wù)營收同比增長8.96%至1,240.95億元，貢獻(xiàn)利潤總額431.38億元。
再加上資金業(yè)務(wù)、其他業(yè)務(wù)也均實(shí)現(xiàn)同比增長，最終帶動(dòng)交行營業(yè)收入同比增長9.42%至2,693.90億元，歸母凈利潤同比增長11.89%至875.81億元，平均資產(chǎn)收益率同比上升0.03個(gè)百分點(diǎn)至0.80%，加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率同比上升0.41個(gè)百分點(diǎn)至10.76%，盈利能力顯著提升同時(shí)，利潤總量、增速也創(chuàng)出近年來的新高。
亮眼業(yè)績(jī)背后，交行的資產(chǎn)質(zhì)量更是得到進(jìn)一步穩(wěn)固。
圖/來源Wind
03
資產(chǎn)質(zhì)量進(jìn)一步穩(wěn)固
抗風(fēng)險(xiǎn)能力不斷提升
不良貸款、逾期貸款余額和占比實(shí)現(xiàn)“雙降”，資產(chǎn)質(zhì)量攻堅(jiān)取得明顯成效，復(fù)雜環(huán)境下的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)能力進(jìn)一步夯實(shí)。
年報(bào)資料顯示，得益于加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別，加速風(fēng)險(xiǎn)處置，嚴(yán)格資產(chǎn)質(zhì)量分類標(biāo)準(zhǔn)，交行2021年末的不良貸款余額為967.96億元，不良貸款率1.48%，分別較上年末減少9.02億元、下降0.19個(gè)百分點(diǎn)。
圖/來源公司年報(bào)
同時(shí)，公司撥備覆蓋率166.50%，較上年末上升22.63個(gè)百分點(diǎn)；逾期貸款率1.33%，較上年末下降0.21個(gè)百分點(diǎn)，資產(chǎn)質(zhì)量得到全面優(yōu)化。
交行副行長殷久勇也在業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上明確提到：“交行會(huì)扎實(shí)做好信用風(fēng)險(xiǎn)扎口管理，努力打好不良資產(chǎn)的攻堅(jiān)戰(zhàn)。”管理層也明確表態(tài)，在經(jīng)濟(jì)下行壓力疊加疫情持續(xù)影響的復(fù)雜環(huán)境中，公司會(huì)加強(qiáng)對(duì)各類風(fēng)險(xiǎn)的前瞻性研判，持續(xù)在發(fā)展中調(diào)整優(yōu)化結(jié)構(gòu)，夯實(shí)風(fēng)險(xiǎn)防控基礎(chǔ)。深入推進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)授信與反洗錢改革，運(yùn)用大數(shù)據(jù)、人工智能和知識(shí)圖譜等技術(shù)強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量和監(jiān)測(cè)體系。加大不良資產(chǎn)處置，持續(xù)打好風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)處置攻堅(jiān)戰(zhàn)。
圖/來源公司年報(bào)
交行行長劉珺坦言，2021年是他從業(yè)近三十年來形勢(shì)最復(fù)雜的一年。首先，新冠疫情作為巨大的變量，已經(jīng)嵌入了當(dāng)前經(jīng)濟(jì)的方程式中。能否解決這個(gè)公共衛(wèi)生事件變成了經(jīng)濟(jì)是否能夠回歸常態(tài)的前提條件，而到目前為止，還未能看到有效的解決答案。
圖/來源全景網(wǎng)
同時(shí)，未來經(jīng)濟(jì)下行壓力其實(shí)是多樣化的，此前供應(yīng)鏈方面出現(xiàn)了問題，尤其是在地緣政治因素下有所加劇，使得大宗商品價(jià)格持續(xù)上行，也讓通脹成為了“難以馴服的怪獸”。這意味著目前經(jīng)濟(jì)面臨的問題，單純從經(jīng)濟(jì)角度找答案，并不是特別容易。回看國內(nèi)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)同樣如此，面臨需求收縮、供給沖擊、預(yù)期轉(zhuǎn)弱三重壓力，勢(shì)必要多元方程才能解決。
但從樂觀的角度來看，目前宏觀政策面已經(jīng)創(chuàng)造了比較好的環(huán)境，根據(jù)已有數(shù)據(jù)可以看到當(dāng)前消費(fèi)正在進(jìn)行溫和修復(fù)，很多投資也正在逐漸恢復(fù)起來，先進(jìn)制造業(yè)、新型基礎(chǔ)設(shè)施等主題投資都可以展開，銀行也能有效對(duì)接這些產(chǎn)業(yè)。
中國經(jīng)濟(jì)在2022年制定5.5的GDP增長目標(biāo)，中國仍然是今年全球經(jīng)濟(jì)增長的穩(wěn)定器和主引擎。劉珺表示“如果有這樣一個(gè)結(jié)論性的判斷，那就說明金融機(jī)構(gòu)在其中一定會(huì)大有所為。”
交行將堅(jiān)定服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，踐行金融普惠、強(qiáng)化科技賦能、把牢風(fēng)險(xiǎn)關(guān)口，希望通過自身系統(tǒng)化能力的提升，為有效防范、化解、前置性管理金融風(fēng)險(xiǎn)奠定基礎(chǔ)。
關(guān)鍵詞： 同比增長 個(gè)百分點(diǎn) 金融業(yè)務(wù)
