業(yè)務(wù)經(jīng)營頻現(xiàn)違法違規(guī)行為，股權(quán)質(zhì)押比例再次提升，華安保險三季度凈利由盈轉(zhuǎn)虧，償付能力充足率下降。同時其股東海航投資(2.200, -0.07, -3.08%)再次繞道收購公司股權(quán)。
強勢監(jiān)管仍是銀保監(jiān)會對保險行業(yè)所現(xiàn)違法違規(guī)行為的態(tài)度。據(jù)銀保監(jiān)會官網(wǎng)顯示，華安財產(chǎn)保險股份有限公司(以下簡稱：華安保險)再一次因未按規(guī)定執(zhí)行備案的條款費率以及內(nèi)部管理不到位引發(fā)詐騙案件收行政處罰決定書。與此同時，公開資料顯示年內(nèi)華安保險就因各種違法違規(guī)行為多次被銀保監(jiān)會點名。
重要的是，在2019年末放棄收購華安保險股權(quán)優(yōu)先購買權(quán)的海航投資集團(tuán)股份有限公司(以下簡稱：海航投資)擬再度增持華安保險，依據(jù)披露的公告顯示，如若轉(zhuǎn)讓順利，海航系將持有華安保險32.74%股權(quán)，成為第一大股東。
另外，在股權(quán)變化的同時，華安保險的內(nèi)部還出現(xiàn)的重大變化。自原董事長曾因“涉嫌行賄罪”被捕回歸后，華安保險董事長職位仍處于空缺狀態(tài)。另一方面，受內(nèi)部管理的影響，華安保險三季度凈利由盈轉(zhuǎn)虧，償付能力充足率再次下降，股權(quán)質(zhì)押比例進(jìn)一步增長。
針對華安保險存在的上述問題，發(fā)現(xiàn)網(wǎng)向其發(fā)送采訪函請求釋疑，但截至發(fā)稿前，華安保險并未給出合理解釋。
業(yè)務(wù)經(jīng)營多次違法違規(guī)年內(nèi)被罰超百萬元
銀保監(jiān)會官網(wǎng)12月30日公布的行政處罰決定書顯示，華安保險泰安中心支公司因未按規(guī)定執(zhí)行備案的條款費率被罰15萬元，主要負(fù)責(zé)人被給予警告并處罰款1萬元。
此前，華安保險淮安中心支公司還因未涉嫌內(nèi)部管理不到位被責(zé)令改正，并罰1萬元。具體來看，華安保險未嚴(yán)格執(zhí)行《華安財產(chǎn)保險股份有限公司江蘇分公司反保險欺詐實施細(xì)則》第十條的規(guī)定，調(diào)查中未見開展反欺詐工作相關(guān)材料，內(nèi)部管理流于形式，員工管理不到位，2016年12月至2018年10月期間，華安保險淮安中心支公司發(fā)生查勘員詐騙案件。
除上述違法違規(guī)行為外，華安保險年內(nèi)還多次收到監(jiān)管的行政處罰決定書。據(jù)發(fā)現(xiàn)網(wǎng)依據(jù)銀保監(jiān)會官網(wǎng)數(shù)據(jù)不完全統(tǒng)計，截至11月30日(作出行政處罰日期)，華安保險收到18張罰單，累計被罰177.5萬元。
數(shù)據(jù)顯示，年內(nèi)華安保險榆林中心支公司、江蘇分公司、蘇州中心支公司、連云港(3.750, -0.16, -4.09%)中心支公司、濱州中心支公司等11家分支機構(gòu)被行政處罰。處罰事由包括虛列各種費用，財務(wù)數(shù)據(jù)不真實，參與利用開展保險業(yè)務(wù)為其他機構(gòu)或個人牟取不正當(dāng)利益，委托未取得合法資格的機構(gòu)從事保險銷售活動，編制虛假的文件、資料等常見事由。
值得注意的是，在華安保險被處罰的事由中，濟(jì)寧中心支公司存在的未要求保險代理人糾正保險違法行為是行政處罰中不常見的事由。
另外，在銀保監(jiān)會公布的2020年三季度保險消費投訴情況顯示，華安保險三季度總投訴量173件，其中理賠糾紛投訴量140件，銷售糾紛投訴量14件。投訴與業(yè)務(wù)量對比情況顯示，華安保險億元保費投訴量4.20件/億元，萬張保單投訴量0.44件/萬張。
海航投資違規(guī)擔(dān)保繞道進(jìn)行股權(quán)收購
在業(yè)務(wù)經(jīng)營出現(xiàn)違法違規(guī)的同時，華安保險還出現(xiàn)股權(quán)變動問題。
4月30日，海航投資發(fā)布關(guān)于與控股股東簽署關(guān)于收購華安保險部分股權(quán)事項的《意向收購協(xié)議》暨關(guān)聯(lián)交易的公告。公告顯示，海航投資正在籌劃支付現(xiàn)金協(xié)議收購海航資本集團(tuán)有限公司(以下簡稱：海航資本)持有的華安保險7.74%股權(quán)。加上本身持有的7.14%股權(quán)，海航投資股權(quán)將升至14.88%。
然而，發(fā)現(xiàn)網(wǎng)查詢相關(guān)資料發(fā)現(xiàn)，海航投資此次推薦的股權(quán)認(rèn)購協(xié)議并非簡單的關(guān)聯(lián)交易。
海航投資公布的2019年年報顯示，截至2019年末，海航投資以9.12億元銀行定期存單為質(zhì)押，為海航投資取得洛陽銀行長江路支行人民幣9.12億元借款提供質(zhì)押擔(dān)保，質(zhì)押資金將用于公司對華安財險的股權(quán)收購。
不僅如此，海航投資此次質(zhì)押擔(dān)保還引起了大連監(jiān)管局的注意。6月19日，中國證監(jiān)會大連監(jiān)管局對海航投資出具警示函。警示函表示，海航投資在未履行相關(guān)審議程序及臨時信息披露義務(wù)的情況下，存在以質(zhì)押定期存單的方式為受同一實際控制人控制的海航投資控股有限公司向洛陽銀行貸款提供違規(guī)擔(dān)保的情況。
值得注意的是，在華安保險2019年的一筆股權(quán)交易中，擁有股權(quán)轉(zhuǎn)讓優(yōu)先購買權(quán)的海航投資選擇了放棄。然而在2020年4月，海航投資卻再次通過為關(guān)聯(lián)方擔(dān)保的形式推進(jìn)股權(quán)交易，此舉也引起深交所的注意。
深交所下發(fā)問詢函表示，要求其核實并說明違規(guī)擔(dān)保發(fā)生的具體情況等，并結(jié)合對違規(guī)擔(dān)保事項的評估情況，說明公司是否應(yīng)當(dāng)對上述違規(guī)擔(dān)保事項計提預(yù)計負(fù)債。同時，還應(yīng)說明放棄優(yōu)先購買權(quán)后又進(jìn)行收購的主要考慮等。海航投資應(yīng)該 5月7日前將相關(guān)核實情況書面回復(fù)深交所。
與此同時，海南航空控股股份有限公司還將通過控股子公司共計受讓華安保險17.86%股權(quán)，因此，若上述交易順利完成后，海航系將成為華安保險第一大股東，持有其32.74%的股權(quán)。但依據(jù)三季度償付能力報告顯示，華安保險的股東持股比例并未發(fā)生變動。
股權(quán)質(zhì)押比例升至84%三季度凈利由盈轉(zhuǎn)虧
一方面華安保險的股權(quán)被認(rèn)購，另一方面其股權(quán)質(zhì)押的比例再一次上升。
三季度償付能力報告顯示，華安保險共有11家股權(quán)，共計持有210000萬股股權(quán)，共計質(zhì)押176337萬股股權(quán)，股東質(zhì)押的股權(quán)比例為83.97%。
據(jù)了解，2018年底華安保險股權(quán)質(zhì)押比例達(dá)67%，2019年三季度末上升至77%，直到今年三季度末再次上升至84%。同時，數(shù)據(jù)顯示，湖南湘暉資產(chǎn)經(jīng)營股份有限公司所持股權(quán)不僅被質(zhì)押，還被凍結(jié)。
對于華安保險的股權(quán)質(zhì)押情況，相關(guān)專業(yè)人士對發(fā)現(xiàn)網(wǎng)表示，公司股東享受質(zhì)押其所持有股份的權(quán)利，股東可根據(jù)自身的融資安排依法進(jìn)行股權(quán)質(zhì)押，但質(zhì)押比例過高或?qū)ζ浣?jīng)營造成一定的影響。
因此，根據(jù)三季度償付能力報告，截至三季度末，華安保險實現(xiàn)保險業(yè)務(wù)收入115.72億元，凈利潤1.51億元。但相較于一季度和二季度的凈利情況來看，三季度華安保險凈利由盈轉(zhuǎn)虧。
同時，從償付能力報告來看，截至三季度末，華安保險核心償付能力充足率下降至153.96%，綜合償付能力充足率下降至170.07%。
此外，發(fā)現(xiàn)網(wǎng)在華安保險的償付能力報告中發(fā)現(xiàn)，公司的董事長一職仍處于空缺。公開資料顯示，華安保險實控人李光榮2017年底因曝出涉嫌行賄罪被捕;2019年四季度回歸華安保險轉(zhuǎn)任副董事長，截至目前，華安保險未有董事長。
不過，相關(guān)業(yè)內(nèi)人士表示，根據(jù)華安保險的股權(quán)變動情況，其董事長空缺或另有目的。而對于其股權(quán)波動以及質(zhì)押比例提升是否會繼續(xù)影響公司的業(yè)績情況，發(fā)現(xiàn)網(wǎng)將持續(xù)關(guān)注。(羅雪峰 劉利香)
關(guān)鍵詞： 華安保險
