中國(guó)銀保監(jiān)局網(wǎng)站近日公布的宜昌銀保監(jiān)分局行政處罰決定書(宜銀保監(jiān)罰決字〔2020〕16號(hào))顯示，經(jīng)查，中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司(以下簡(jiǎn)稱“人保財(cái)險(xiǎn)”，02328.HK)宜都支公司存在未如實(shí)記錄保險(xiǎn)業(yè)務(wù)事項(xiàng)、未按照規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)的保險(xiǎn)費(fèi)率2宗違法行為。人保財(cái)險(xiǎn)宜都支公司經(jīng)理劉鑫海對(duì)未如實(shí)記錄保險(xiǎn)業(yè)務(wù)事項(xiàng)的違法行為負(fù)有管理責(zé)任;時(shí)任人保財(cái)險(xiǎn)宜都支公司分管車險(xiǎn)業(yè)務(wù)副經(jīng)理李玲制定、實(shí)施了勞動(dòng)競(jìng)賽獎(jiǎng)勵(lì)政策，對(duì)未按照規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)的保險(xiǎn)費(fèi)率的違法行為負(fù)有承辦責(zé)任，人保財(cái)險(xiǎn)宜都支公司經(jīng)理劉鑫海對(duì)該違法行為負(fù)有管理責(zé)任。
一、未如實(shí)記錄保險(xiǎn)業(yè)務(wù)事項(xiàng)
原人保財(cái)險(xiǎn)宜都支公司個(gè)人代理人辛某分別于2019年5月22日、5月31日簽單3筆普通家財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，合計(jì)保費(fèi)7.08萬元，3筆業(yè)務(wù)原始手續(xù)費(fèi)跟單比例均為20%，合計(jì)手續(xù)費(fèi)1.42萬元。2019年11月5日，中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司湖北省分公司向辛某發(fā)放1.42萬元的家財(cái)險(xiǎn)手續(xù)費(fèi)。經(jīng)人保財(cái)險(xiǎn)宜都支公司經(jīng)理劉鑫海協(xié)調(diào)安排，辛某于2019年11月5日將上述家財(cái)險(xiǎn)手續(xù)費(fèi)中的4801.95元返還至人保財(cái)險(xiǎn)宜都支公司員工王某某銀行卡，作為宜都支公司家財(cái)險(xiǎn)工作經(jīng)費(fèi)。辛某實(shí)際所得手續(xù)費(fèi)為9249.05元，與財(cái)務(wù)系統(tǒng)記錄的1.42萬元手續(xù)費(fèi)不一致。
上述未如實(shí)記錄保險(xiǎn)業(yè)務(wù)事項(xiàng)的行為違反了《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第八十六條的規(guī)定。根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第一百七十條及第一百七十一條的規(guī)定，宜昌銀保監(jiān)分局決定對(duì)人保財(cái)險(xiǎn)宜都支公司作出罰款10萬元的行政處罰，決定對(duì)劉鑫海作出警告，并處2萬元罰款的行政處罰。
二、未按照規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)的保險(xiǎn)費(fèi)率
原人保財(cái)險(xiǎn)宜都支公司個(gè)人代理人辛某，于2018年11月23日簽單一筆凈保費(fèi)為2270.76元的車險(xiǎn)業(yè)務(wù)，該筆業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)454.15元。2019年4月15日，人保財(cái)險(xiǎn)宜都支公司員工王某某通過微信向辛某轉(zhuǎn)賬227.08元作為上述保單的勞動(dòng)競(jìng)賽獎(jiǎng)勵(lì)。手續(xù)費(fèi)454.15元加上獎(jiǎng)勵(lì)227.08元，合計(jì)681.23元，占凈保費(fèi)收入的30%，突破了2018年《中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)關(guān)于中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司機(jī)動(dòng)車商業(yè)保險(xiǎn)等條款和費(fèi)率的批復(fù)》(銀保監(jiān)許可〔2018〕880號(hào))中個(gè)人代理人費(fèi)用率25%的最高值。
上述未按照規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)的保險(xiǎn)費(fèi)率的行為違反了《財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率管理辦法》(保監(jiān)會(huì)令2010年第3號(hào))第二十七條的規(guī)定。根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第一百七十條及第一百七十一條的規(guī)定，宜昌銀保監(jiān)分局決定對(duì)人保財(cái)險(xiǎn)宜都支公司作出罰款10萬元的行政處罰，決定對(duì)劉鑫海作出警告，并處1萬元罰款的行政處罰，決定對(duì)李玲作出警告，并處2萬元罰款的行政處罰。
上述處罰合計(jì)為，人保財(cái)險(xiǎn)宜都支公司被罰款20萬元;劉鑫海被警告，罰款3萬元;李玲被警告，罰款2萬元。
經(jīng)中國(guó)經(jīng)濟(jì)網(wǎng)記者查詢，中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司(PICCP&C，簡(jiǎn)稱“中國(guó)人保財(cái)險(xiǎn)”)是于2003年7月由中國(guó)人民保險(xiǎn)集團(tuán)股份有限公司發(fā)起設(shè)立的、目前亞洲最大的非壽險(xiǎn)公司，注冊(cè)資本136.04億元。其前身是1949年10月20日經(jīng)中國(guó)人民銀行報(bào)政務(wù)院財(cái)經(jīng)委員會(huì)批準(zhǔn)成立的中國(guó)人民保險(xiǎn)公司。公司于2003年11月06日在港交所上市，港股簡(jiǎn)稱“中國(guó)財(cái)險(xiǎn)”，股票代碼02328.HK。人保財(cái)險(xiǎn)第一大股東為中國(guó)人民保險(xiǎn)集團(tuán)股份有限公司(簡(jiǎn)稱“中國(guó)人保”，601319.SH)，持股比例為68.98%。
相關(guān)規(guī)定：
《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第八十六條：保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)按照保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的規(guī)定，報(bào)送有關(guān)報(bào)告、報(bào)表、文件和資料。保險(xiǎn)公司的償付能力報(bào)告、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、精算報(bào)告、合規(guī)報(bào)告及其他有關(guān)報(bào)告、報(bào)表、文件和資料必須如實(shí)記錄保險(xiǎn)業(yè)務(wù)事項(xiàng)，不得有虛假記載、誤導(dǎo)性陳述和重大遺漏。
《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第一百七十條：違反本法規(guī)定，有下列行為之一的，由保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，處十萬元以上五十萬元以下的罰款;情節(jié)嚴(yán)重的，可以限制其業(yè)務(wù)范圍、責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)或者吊銷業(yè)務(wù)許可證：
(一)編制或者提供虛假的報(bào)告、報(bào)表、文件、資料的;
(二)拒絕或者妨礙依法監(jiān)督檢查的;
(三)未按照規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)或者備案的保險(xiǎn)條款、保險(xiǎn)費(fèi)率的。
《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第一百七十一條：保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司、保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人違反本法規(guī)定的，保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)除分別依照本法第一百六十條至第一百七十條的規(guī)定對(duì)該單位給予處罰外，對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，并處一萬元以上十萬元以下的罰款;情節(jié)嚴(yán)重的，撤銷任職資格。
《財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率管理辦法》(保監(jiān)會(huì)令2010年第3號(hào))第二十七條：精算責(zé)任人負(fù)責(zé)簽署精算報(bào)告并出具精算責(zé)任人聲明書，承擔(dān)如下責(zé)任：
(一)精算報(bào)告內(nèi)容完備;
(二)精算假設(shè)和精算方法符合通用精算原理和中國(guó)保監(jiān)會(huì)有關(guān)規(guī)定;
(三)對(duì)有利益演示的產(chǎn)品，利益測(cè)算方法符合通用精算原理和中國(guó)保監(jiān)會(huì)有關(guān)規(guī)定;
(四)保險(xiǎn)費(fèi)率厘定合理，結(jié)果滿足充足性、適當(dāng)性和公平性原則;
(五)中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他精算方面的責(zé)任。
以下為原文：
宜昌銀保監(jiān)分局行政處罰決定書(宜銀保監(jiān)罰決字〔2020〕16號(hào))
當(dāng)事人：中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司宜都支公司
地址：湖北省宜都市長(zhǎng)江大道24號(hào)
主要負(fù)責(zé)人：劉鑫海
當(dāng)事人：劉鑫海
身份證件種類及號(hào)碼：身份證，42050019750313XXXX
住址：湖北省宜昌市伍家崗區(qū)東山大道
職務(wù)：中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司宜都支公司經(jīng)理
當(dāng)事人：李玲
身份證件種類及號(hào)碼：身份證，42242219750322XXXX
住址：湖北省宜都市陸城街辦清江大道
職務(wù)：時(shí)任中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司宜都支公司副經(jīng)理
根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》和《中華人民共和國(guó)行政處罰法》等有關(guān)規(guī)定，我分局對(duì)中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司宜都支公司(以下簡(jiǎn)稱“人保財(cái)險(xiǎn)宜都支公司”)涉嫌違法一案進(jìn)行了立案調(diào)查、審理，并依法向當(dāng)事人告知了作出行政處罰的事實(shí)、理由、依據(jù)及當(dāng)事人依法享有的權(quán)利，當(dāng)事人未提出陳述申辯意見。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
經(jīng)查，人保財(cái)險(xiǎn)宜都支公司存在以下違法行為：
一、未如實(shí)記錄保險(xiǎn)業(yè)務(wù)事項(xiàng)
原人保財(cái)險(xiǎn)宜都支公司個(gè)人代理人辛某分別于2019年5月22日、5月31日簽單3筆普通家財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，合計(jì)保費(fèi)70754.72元，3筆業(yè)務(wù)原始手續(xù)費(fèi)跟單比例均為20%，合計(jì)手續(xù)費(fèi)14150.95元。2019年11月5日，中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司湖北省分公司向辛某發(fā)放14150.95元的家財(cái)險(xiǎn)手續(xù)費(fèi)。經(jīng)人保財(cái)險(xiǎn)宜都支公司經(jīng)理劉鑫海協(xié)調(diào)安排，辛某于2019年11月5日將上述家財(cái)險(xiǎn)手續(xù)費(fèi)中的4801.95元返還至人保財(cái)險(xiǎn)宜都支公司員工王某某銀行卡，作為宜都支公司家財(cái)險(xiǎn)工作經(jīng)費(fèi)。辛某實(shí)際所得手續(xù)費(fèi)為9249.05元，與財(cái)務(wù)系統(tǒng)記錄的14150.95元手續(xù)費(fèi)不一致。
宜都支公司經(jīng)理劉鑫海對(duì)上述違法行為負(fù)有管理責(zé)任。
上述事實(shí)，有核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)及收付費(fèi)系統(tǒng)截圖、手續(xù)費(fèi)支付銀行回單、詢問筆錄、微信聊天記錄、手機(jī)銀行個(gè)人電子回單等證據(jù)證明。
二、未按照規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)的保險(xiǎn)費(fèi)率
原人保財(cái)險(xiǎn)宜都支公司個(gè)人代理人辛某，于2018年11月23日簽單一筆凈保費(fèi)為2270.76元的車險(xiǎn)業(yè)務(wù)，該筆業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)454.15元。2019年4月15日，人保財(cái)險(xiǎn)宜都支公司員工王某某通過微信向辛某轉(zhuǎn)賬227.08元作為上述保單的勞動(dòng)競(jìng)賽獎(jiǎng)勵(lì)。手續(xù)費(fèi)454.15元加上獎(jiǎng)勵(lì)227.08元，合計(jì)681.23元，占凈保費(fèi)收入的30%，突破了2018年《中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)關(guān)于中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司機(jī)動(dòng)車商業(yè)保險(xiǎn)等條款和費(fèi)率的批復(fù)》(銀保監(jiān)許可〔2018〕880號(hào))中個(gè)人代理人費(fèi)用率25%的最高值。
時(shí)任人保財(cái)險(xiǎn)宜都支公司分管車險(xiǎn)業(yè)務(wù)副經(jīng)理李玲制定、實(shí)施了勞動(dòng)競(jìng)賽獎(jiǎng)勵(lì)政策，對(duì)上述違法行為負(fù)有承辦責(zé)任，宜都支公司經(jīng)理劉鑫海對(duì)上述違法行為負(fù)有管理責(zé)任。
上述事實(shí)，有勞動(dòng)競(jìng)賽獎(jiǎng)勵(lì)清單、傭金管理系統(tǒng)記錄、詢問記錄、批復(fù)文件等證據(jù)證明。
綜上，我分局決定作出如下行政處罰：
上述未如實(shí)記錄保險(xiǎn)業(yè)務(wù)事項(xiàng)的行為違反了《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第八十六條“保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)按照保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的規(guī)定，報(bào)送有關(guān)報(bào)告、報(bào)表、文件和資料。保險(xiǎn)公司的償付能力報(bào)告、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、精算報(bào)告、合規(guī)報(bào)告及其他有關(guān)報(bào)告、報(bào)表、文件和資料必須如實(shí)記錄保險(xiǎn)業(yè)務(wù)事項(xiàng)，不得有虛假記載、誤導(dǎo)性陳述和重大遺漏”的規(guī)定。
根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第一百七十條，“違反本法規(guī)定，有下列行為之一的，由保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，處十萬元以上五十萬元以下的罰款;情節(jié)嚴(yán)重的，可以限制其業(yè)務(wù)范圍、責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)或者吊銷業(yè)務(wù)許可證：(一)編制或者提供虛假的報(bào)告、報(bào)表、文件、資料的”的規(guī)定，及第一百七十一條“………對(duì)該單位給予處罰外，對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，并處一萬元以上十萬元以下的罰款;情節(jié)嚴(yán)重的，撤銷任職資格”的規(guī)定，我分局決定對(duì)中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司宜都支公司作出罰款十萬元的行政處罰，決定對(duì)劉鑫海作出警告，并處二萬元罰款的行政處罰。
上述未按照規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)的保險(xiǎn)費(fèi)率的行為違反了《財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率管理辦法》(保監(jiān)會(huì)令2010年第3號(hào))第二十七條“各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格執(zhí)行經(jīng)中國(guó)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)或者備案的保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率，不得違反本辦法規(guī)定改變保險(xiǎn)條款或者保險(xiǎn)費(fèi)率”的規(guī)定。
根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第一百七十條，“違反本法規(guī)定，有下列行為之一的，由保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，處十萬元以上五十萬元以下的罰款;情節(jié)嚴(yán)重的，可以限制其業(yè)務(wù)范圍、責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)或者吊銷業(yè)務(wù)許可證………(三)未按照規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)或者備案的保險(xiǎn)條款、保險(xiǎn)費(fèi)率的”的規(guī)定，及第一百七十一條“………對(duì)該單位給予處罰外，對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，并處一萬元以上十萬元以下的罰款;情節(jié)嚴(yán)重的，撤銷任職資格”的規(guī)定，我分局決定對(duì)中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司宜都支公司作出罰款十萬元的行政處罰，決定對(duì)劉鑫海作出警告，并處一萬元罰款的行政處罰，決定對(duì)李玲作出警告，并處二萬元罰款的行政處罰。
上述處罰合計(jì)：
中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司宜都支公司：罰款二十萬元;劉鑫海：警告，罰款三萬元;李玲：警告，罰款二萬元。
當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)在接到本處罰決定書之日起十五日內(nèi)持繳款碼到財(cái)政部指定的代理銀行進(jìn)行繳款。逾期，將每日按罰款數(shù)額的百分之三加處罰款。
當(dāng)事人如不服本行政處罰決定，可以在收到本處罰決定書之日起六十日內(nèi)向湖北銀保監(jiān)局申請(qǐng)行政復(fù)議，也可以在收到本處罰決定書之日起六個(gè)月內(nèi)向有管轄權(quán)的人民法院提起訴訟。復(fù)議、訴訟期間本決定不停止執(zhí)行。
2020年12月24日
關(guān)鍵詞： 人保財(cái)險(xiǎn) 宜都
