清退P2P業務和疫情的雙重影響，讓港股上市公司51信用卡“不堪重負”。
51信用卡近日公告稱，集團業務因清退P2P業務受到影響，加之疫情導致集團信貸撮合的規模較2019年同期大幅縮減，預計截至2020年6月30日止六個月將會錄得重大虧損。
財報數據顯示，除2018年實現21.69億元的凈利潤，51信用卡多年虧損。2015年至2017和2019年，凈利潤分別為-6.93億元、-22.31億元、-13.78億元和-11.11億元。
為了應對清退P2P業務和疫情的雙重影響，51信用卡在7月13日公告稱，擬以每股0.6港元(較認購協議日期的收市價每股0.79港元折讓約24.05%)向股東增發約1.67億股新股，以獲得最多9940萬港元，“用作一般營運資金”。
清退P2P業務對51信用卡到底產生多大影響?增發籌資補充營運資金外，還會有哪些“補血”措施?對于《國際金融報》記者的上述采訪問題，51信用卡相關人士表示，“不方便回應”。
預計業績重大虧損
據悉，51信用卡成立于2012年，2018年7月在港交所上市，主要通過旗下信用卡管理平臺提供信貸服務，其中第一大收入來源為信貸撮合及服務費，占總營收近6成。
在清退P2P業務和疫情的雙重影響下，51信用卡近日公布，預期截至2020年6月30日止中期將錄得重大虧損。而2019年同期則盈利約1.84億元。
公告稱，于2020年上半年持續暴發的新型冠狀病毒肺炎給經濟帶來了巨大的下行壓力，因而個人消費意愿下降及個人消費信貸需求縮減，同時違約率亦相應提高，導致51信用卡信貸撮合的規模較2019年同期大幅縮減。
此外，如51信用卡2019年報所披露，其已于2020年上半年根據政府發布的監管指引籌備清退P2P業務。“為確保集團擁有充足資金支持清退P2P業務，集團大幅縮減了市場營銷開支，放緩了新用戶增速，集團的業務發展因而受到影響”。
實際上，從已經公布的財報數據看，51信用卡已經虧損多年，除2018年實現21.69億元的凈利潤，在2015年至2017年和2019年，51信用卡分別凈虧損6.93億元、22.31億元、13.78億元和11.11億元。
2019年財報顯示，51信用卡營收為20.45億元，同比減少27.3%;經營虧損為13.25 億元，經調整凈虧損達8.47億元。51信用卡表示，虧損主要原因是信貸撮合規模的減少，以及由借款余額的違約風險上升導致國際財務報告準則第9號下預期信用損失的增加。
51信用卡主營業務包括信貸撮合服務、個人信用管理服務和信用卡科技服務等。其中，2019年信貸撮合及服務費收入同比下降42.9%，在總收入中的占比由2018年的73.1%減少至57.4%;信用卡科技服務費收入同比下降40.4%，在總收入中的占比由2018年的9.1%減少至7.4%。收入來源的業務中僅有介紹服務費和其他收益中的支付服務費兩項業務實現收入增長。
2019年10月21日，51信用卡位于杭州的辦事處接受了中國有關部門的現場調查，該公司數名主要管理人員和員工被要求協助調查，該事件也被51信用卡稱為“1021事件”。“1021事件”之后，51信用卡表示，所有新增貸款撮合業務資金均由金融機構提供，將在2020年準備P2P業務的全面轉型清退，并爭取申請互聯網小貸牌照。
折價24%增發“自救”
在此背景下，51信用卡也采取了“自救”措施。7月13日，51信用發布公告稱，擬向股東增發約1.67億股新股，以獲得最多9940萬港元資金。
具體來看，51信用卡將向三名承配人以及主要股東黃偉、王永華發行共1.67億元新股，認購方包括：新湖中寶集團的全資附屬公司Guanrui Investment Limited、天圖集團全資子公司Tiantu Investment Limited ，以及East Jump Management Limited三家公司。
51信用卡擬以每股0.6港元(較認購協議日期的收市價每股0.79港元折讓約24.05%)向新湖中寶集團附屬公司、天圖集團附屬公司及East Jump Management Limited分別發行6666.6萬股、3333.3萬股及6666.6萬股，合共1.67億股。
在認購人中，新湖中寶集團附屬公司、天圖集團附屬公司均為51信用卡的關連人士，East Jump Management Limited為獨立第三方。新湖中寶集團的主營業務為房地產、金融服務、金融科技以及高科技投資。天圖集團的主營業務是為消費者產品及服務提供私人股本投資管理。
其中，新湖中寶集團附屬公司的最終實益擁有人黃偉為51信用卡的主要股東，其在公告日期擁有已發行股份約21.88%的權益;天圖集團附屬公司的最終實益擁有人王永華同樣是51信用卡的主要股東，其在公告日期擁有已發行股份約12.9%的權益，同時非執行董事鄒云麗也為天圖投資(天圖集團附屬公司的間接股東)的董事之一。
51信用卡稱，該認購事項將提供機會為公司進一步籌集資金及擴大本公司的資本基礎。若認購事項順利達成，其所得款項最高凈額為9940萬港元，目前擬將該所得款項用作一般營運資金。其中約50%用作薪金及福利，約30%用于擴充客戶群，約10%用于提升催收能力，其余10%用作運營資金及其他一般企業用途。
認購完成后，51信用卡的股東新湖中寶集團(不包括認購人新湖中寶集團附屬公司)的持股比例將由21.88%稀釋至19.19%，股東天圖集團(不包括認購人天圖集團附屬公司)的持股比例將由4.9%稀釋至4.3%。
而新湖中寶集團及其全資附屬公司的合計持股比例將由21.88%增至24.1%;原股東天圖集團以及天圖集團附屬公司的合計持股比例將由12.9%增至13.77%。
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