“銀行基層機構和人員為什么惜貸、不愿意貸呢?因為不劃算，績效低或者沒績效。為什么懼貸、不敢貸呢?因為不良高、怕問責。建立健全對小微企業敢貸、愿貸的機制，歸根到底是解決銀行服務小微企業的內生動力問題。”9月10日，在央行舉行的第二場“金融支持保市場主體”新聞發布會上，銀保監會普惠金融部一級巡視員毛紅軍這樣說。
近年來，緩解小微企業融資難、融資貴，監管部門出臺了很多政策。政策背后，也需要銀行有為小微企業提供金融服務的能力。
會上，毛紅軍在回答第一財經記者提問時表示，“敢貸、愿貸”是機制問題，“能貸、會貸”更多是能力問題，要對小微企業做到“能貸、會貸”核心就是對銀行的專業服務能力建設提出要求。涉及人才、技術、產品、信息等多個方面。既要具有銀行自身努力的因素，也有監管推動引領的作用。
她表示，在人才方面，形成服務小微的專業機構和隊伍;在技術方面，運用大數據幫助解決“缺信息、缺信用”瓶頸;在產品方面，持續創新產品服務模式，精準對接小微企業融資需求;在信息方面，推動建設涉企信息、信用信息的共享平臺。
不過，由于小微企業自身的一些風險特點，商業銀行、基層網點和業務人員對于小微企業一直存在惜貸和懼貸心態。基于此，監管部門也出臺了一系列差異化監管激勵政策和引導措施，逐一解決銀行懼貸、惜貸的問題。比如，在資金端，通過引導商業銀行內部資金轉移定價中對小微企業貸款給予優惠，解決銀行基層做小微不劃算的問題。
毛紅軍表示，目前全國性商業銀行對小微企業的貸款，在內部資金轉移定價中均按照不低于50個基點給予優惠，一些銀行的優惠力度還達到了100個基點以上。
其次，在內部考核方面，要求商業銀行將普惠金融的指標在其分支行績效考核的權重提升到10%以上，解決小微條線沒有績效的問題。“有的股份制銀行這項權重已提高到20%。”毛紅軍稱。
此外，針對不良高的問題，實行風險管理差異化。此前，銀保監會發布通知，在目前小微企業信貸風險總體可控的前提下，將普惠型小微企業貸款不良率容忍度放寬至不高于各項貸款不良率3個百分點。
“在這個基礎上，我們也考慮銀行根據不同分支機構的實際情況，差別化地制定內部的容忍度，針對今年疫情影響，特別提出商業銀行對受疫情影響嚴重地區的分支機構可適當提高不良貸款的容忍度。”毛紅軍稱。
另外，針對“怕問責”，實行盡職免責的差異化。銀保監會對小微企業授信盡職免責工作制定了監管指導性的文件，要求商業銀行細化授信盡職免責的內部制度，建立明確的工作機制和申訴異議渠道，為基層員工解除后顧之憂。(杜川)
