2020年開年，支付行業出現兩單千萬元級巨額罰單。其中，開聯通支付服務有限公司(以下簡稱“開聯通”)的2324萬元罰單成為開年之最。
天眼查信息顯示，開聯通注冊資金1億元，隸屬于港股上市公司中國支付通(08325.HK)旗下，總部設于北京，是國家首批27家獲得支付牌照的企業之一。業務類型包括：互聯網支付、預付卡發行與受理(全國)、跨境支付與人民幣結算業務許可。
根據中國支付通最新公告，近5年來公司一直處于虧損狀態。一位業內人士對《中國經營報》記者表示，開聯通的巨額罰單對財務狀況本就不佳的中國支付通可謂是雪上加霜。
值得一提的是，在主營業務盈利下降的情況下，中國支付通在探索新的業務模式。中國支付通在公告中表示，以新加坡為代表的東南亞移動支付市場成為中國支付通未來拓展的市場重點。不過，支付產業網創始人劉剛認為，中國支付通在當地的眾多競爭者中，并沒有突出優勢。
客戶審查失職
根據此次行政處罰信息顯示，開聯通存在多項違法行為，包括未按規定履行客戶身份識別義務、未按規定履行客戶身份資料和交易記錄保存義務、為身份不明的客戶提供服務或與其進行交易、未按規定報送可疑交易報告，根據相關規定合計被罰款944萬元;另因違反清算管理規定、非金融機構支付服務管理辦法相關規定，對開聯通給予警告，沒收違法所得399.64萬元，并處罰款980.64萬元，罰沒合計約1380萬元，共計罰沒約2324萬元。
記者注意到，無論是未按規定履行客戶身份識別義務、未按規定履行客戶身份資料和交易記錄保存義務，還是為身份不明的客戶提供服務或與其進行交易、未按規定報送可疑交易報告，都與其履行客戶審查責任不到位有關。
劉剛指出，有“沒收”字樣的，通常涉及違法收入，即為非法交易提供支付服務所得的收入。此次開聯通被處罰與其為非法交易提供支付通道有關。記者就被處罰的具體原因向開聯通方面進行采訪，截至發稿未得到回復。
記者在聚投訴看到，有關開聯通支付的相關投訴高達276條，其中多條投訴指向開聯通為非法交易提供支付通道。
事實上，近年來，為身份不明的客戶提供服務的第三方支付機構并不在少數，多家支付機構被央行開出巨額罰單。
一位支付行業資深人士稱，第三方支付為非法交易平臺提供支付通道的行為屢禁不止主要是利益驅使，一般情況下類似非法交易業務的收益比正常業務高出10倍多，許多第三方支付機構存在僥幸心理因此鋌而走險。
西安吉創長信資產管理公司法律顧問王田雨告訴記者，即便支付機構被抓現行也是行政處罰，目前還沒有涉刑事案件出現。
股東方變現資產
天眼查信息顯示，開聯通大股東名為微科睿思在線(北京)科技有限公司，持股90%。而前者為上海雍勒信息技術有限公司全資子公司。根據中國支付通此前公告，上海雍勒為其全資子公司。
2019年三季報顯示，截至2019年12月31日止9個月，中國支付通收益為2.18億港元(約合人民幣1.96億元)，同比減少50.47%。在中國支付通的主要營收中，高端權益卡業務收入0.64億元，同比減少60.25%;預付卡及互聯網支付業務收入0.57億元，同比減少66.47%;商戶收單業務收入0.53億元，同比減少15.83%。
財報顯示，近5年來，中國支付通處于持續虧損狀態。截至2019年12月31日止9個月，中國支付通虧損約0.54億港元(約合人民幣0.49億元)，而2018年同期虧損約0.81億港元(約合人民幣0.73億元)，2017年同期虧損1.21億港元(約合人民幣1.09億元)，2016年同期虧損1.76億港元(約合人民幣1.59億元)，2015年同期虧損1.08億港元(約合人民幣0.97億元)。
此外，中國支付通2018年以來一直在出售資產。
2018年6月，中國支付通就以500萬港元轉讓其投資控股公司Vantage Network全部股權。
2019年2月，中國支付通旗下全資子公司怡浩投資擬以9042.4萬港元向Dadi International出售智城控股14.25%股權。同年12月，中國支付通方面表示，旗下非全資附屬子公司開聯通作為賣方與買方甄連海訂立買賣協議出售物業，代價總額為人民幣2050萬元。
2020年1月，中國支付通宣布將以配售方式出售現有東方支付集團20%股份。據悉，配售事項所得款項總額為1720萬港元，而所得款項凈額將約為1680萬港元。
另一方面，中國支付通在探索東南亞市場的聚合支付牌照。以新加坡為代表的東南亞移動支付市場成為中國支付通未來拓展的市場重點。
中國支付通方面稱，未來3年將有大量的中國游客頻繁來往于新加坡以及東南亞各國，這將成為其接入東南亞當地中小微商戶的契機，也是新業務的盈利增長點。東南亞的移動支付業務比較落后，而大量的高頻中國游客在不斷教育當地支付市場。中國支付通方面認為，公司自身有著豐富的聚合支付接入經驗以及清算、結算系統開發經驗，同時也可以借機拓展商戶會員權益產品，以及符合東南亞各國監管的金融信貸產品。而這些都是其他友商所不具備的競爭優勢。
劉剛表示，新加坡人口基數較小，擁有當地的聚合支付牌照并不會對其業務發展有太大的幫助。此外，目前已經有200多家支付相關企業將目光投向東南亞支付市場，只是尚未形成寡頭壟斷格局，但未來發展趨勢與國內相同，隨著市場日漸成熟，交易量仍然會集中在少數幾家企業手里。然而，中國支付通在這一眾競爭者中，并沒有突出優勢。
關鍵詞： 開聯通吃千萬級罰單
