即將重組的包商銀行每條信息都牽動(dòng)著市場(chǎng)的神經(jīng)。
日前，包商銀行在中國(guó)貨幣網(wǎng)披露《2020年度同業(yè)存單發(fā)行計(jì)劃》(下稱(chēng)“發(fā)行計(jì)劃”)顯示，截至2019年9月末，該行資產(chǎn)總額5231億元，較上年末減少277億元，降幅為5%;負(fù)債總額為4932億元，較2019年初減少251億元，降幅為5%。
“一般來(lái)說(shuō)，銀行縮表主要是減少應(yīng)收賬款類(lèi)投資和同業(yè)資產(chǎn)，像包商銀行這樣此前同業(yè)業(yè)務(wù)占比較大的銀行，在嚴(yán)監(jiān)管的大背景下，出現(xiàn)同業(yè)資產(chǎn)和同業(yè)負(fù)債規(guī)模‘剎車(chē)’符合監(jiān)管要求。”一位不具姓名的內(nèi)蒙古金融業(yè)人士對(duì)《華夏時(shí)報(bào)》記者說(shuō)。
這位金融業(yè)人士進(jìn)一步表示，通過(guò)“減肥瘦身”后，包商銀行抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力將進(jìn)一步增強(qiáng)。
值得一提的是，自去年5月包商銀行因出現(xiàn)嚴(yán)重信用危機(jī)被央行、銀保監(jiān)會(huì)接管后，其重組方案終于在今年2月初浮出水面。新包商銀行的股東具體出資比例為：內(nèi)蒙古自治區(qū)財(cái)政及國(guó)有企業(yè)合計(jì)持股約50.16%，存保基金持股約29.84%，徽商銀行持股約15%，建設(shè)銀行(6.700, -0.04, -0.59%)附屬公司建信金融資產(chǎn)投資持股約5%。但具體持股比例以發(fā)起人協(xié)議以及監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)為準(zhǔn)。
資產(chǎn)總額減少277億元
被接管以來(lái)，包商銀行的經(jīng)營(yíng)和財(cái)務(wù)狀況備受關(guān)注。
據(jù)發(fā)行計(jì)劃披露，在接管組、托管組的領(lǐng)導(dǎo)下，包商銀行各項(xiàng)工作平穩(wěn)運(yùn)行。接管期間，央行、銀保監(jiān)會(huì)和存款保險(xiǎn)基金對(duì)包商銀行新增負(fù)債業(yè)務(wù)實(shí)行全額保障。截至2019年9月末，該行資產(chǎn)總額5231億元，較上年末減少277億元，降幅為5%;負(fù)債總額為4932億元，較2019年初減少251億元，降幅為5%。
自被接托管以來(lái)，包商銀行原股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)停止履職。中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)共同成立了聯(lián)合黨委，并會(huì)同接管托管組及包商銀行成立了臨時(shí)黨委，全面行使包商銀行經(jīng)營(yíng)管理權(quán)。在聯(lián)合黨委、臨時(shí)黨委的共同領(lǐng)導(dǎo)下，包商銀行快速調(diào)整全行風(fēng)險(xiǎn)政策偏好，有序彌補(bǔ)風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制短板，逐步健全全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系。
在信用風(fēng)險(xiǎn)管理方面，包商銀行嚴(yán)格按照接管托管組要求，踐行審慎、穩(wěn)健的風(fēng)險(xiǎn)管理原則。具體為：嚴(yán)格落實(shí)“雙簽”機(jī)制，即對(duì)包商銀行存量業(yè)務(wù)和新增業(yè)務(wù)，由托管組各級(jí)專(zhuān)家領(lǐng)導(dǎo)進(jìn)行全流程復(fù)核、雙簽審批，確保業(yè)務(wù)健康可持續(xù)發(fā)展;嚴(yán)格執(zhí)行單一客戶、單一集團(tuán)的限額管理機(jī)制，加強(qiáng)客戶風(fēng)險(xiǎn)限額管理，嚴(yán)控集中度風(fēng)險(xiǎn);加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施，要求借款人增加保證金、補(bǔ)充抵質(zhì)押品或擔(dān)保等增信措施來(lái)降低信用風(fēng)險(xiǎn);提升優(yōu)化客戶結(jié)構(gòu)，針對(duì)存量異地業(yè)務(wù)有計(jì)劃、有步驟的安排退出，同時(shí)提高客戶準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，積極引入優(yōu)質(zhì)授信客戶。
在流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理方面，包商銀行采取總行集中管理、分行配合的模式，在資產(chǎn)負(fù)債管理部設(shè)有獨(dú)立的團(tuán)隊(duì)負(fù)責(zé)全行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理。從短期備付、中長(zhǎng)期結(jié)構(gòu)和應(yīng)急三個(gè)層面，對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制。同時(shí)，按照固定頻率對(duì)各項(xiàng)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)(現(xiàn)金流缺口指標(biāo)實(shí)現(xiàn)多維度監(jiān)測(cè))進(jìn)行跟蹤監(jiān)測(cè)，密切關(guān)注市場(chǎng)流動(dòng)性變化及趨勢(shì)，按季開(kāi)展流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)壓力測(cè)試以評(píng)估應(yīng)對(duì)壓力情景的能力。此外，還制定了流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急計(jì)劃，以確保緊急情況下的流動(dòng)性需求。
發(fā)行計(jì)劃顯示，包商銀行2020年同業(yè)存單的發(fā)行備案額度為400億元，相較2019年800億元的計(jì)劃發(fā)行額度減半。信息顯示，截至2019年11月末，包商銀行累計(jì)發(fā)行同業(yè)存單275期，發(fā)行面額783.8億元。而2018年同期，該行累計(jì)發(fā)行同業(yè)存單311期，發(fā)行面額856.2億元。
關(guān)于同業(yè)存單發(fā)行額度減半原因，上述金融業(yè)人士在接受《華夏時(shí)報(bào)》記者采訪時(shí)認(rèn)為：“包商銀行被接管，疊加去杠桿的監(jiān)管要求，使包商銀行同業(yè)業(yè)務(wù)受到影響，造成今年同業(yè)存單計(jì)劃發(fā)行額度進(jìn)一步縮量。”
重組方案浮出水面
包商銀行被接管后，關(guān)于該行的處置方案一直業(yè)內(nèi)廣泛關(guān)注。1月7日和2月6日，來(lái)自徽商銀行的兩份公告，使包商銀行的重組方案浮出了水面。
徽商銀行的公告顯示，該行計(jì)劃一次性出資不超過(guò)36億元，在內(nèi)蒙古自治區(qū)參與發(fā)起新設(shè)一家經(jīng)營(yíng)區(qū)域僅在自治區(qū)內(nèi)的商業(yè)銀行，注冊(cè)資本擬定為200億元。另外，擬收購(gòu)包商銀行部分資產(chǎn)負(fù)債，設(shè)立或直接收購(gòu)包商銀行4家分行。
此外，徽商銀行的公告還披露，新包商銀行的股東具體出資比例為：內(nèi)蒙古自治區(qū)財(cái)政及國(guó)有企業(yè)合計(jì)持股約50.16%，存保基金持股約29.84%，徽商銀行持股約15%，建設(shè)銀行附屬公司建信金融資產(chǎn)投資持股約5%。但具體持股比例以發(fā)起人協(xié)議以及監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)為準(zhǔn)。
前述金融業(yè)人士分析：“包商銀行資產(chǎn)規(guī)模“減肥瘦身”后，不但抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力進(jìn)一步增強(qiáng)，而且為更好的實(shí)施重組方案做準(zhǔn)備。”
官網(wǎng)顯示，包商銀行成立于1998年12月，是內(nèi)蒙古自治區(qū)最早成立的股份制商業(yè)銀行，前身為包頭市商業(yè)銀行，2007年9月經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)更名為包商銀行。目前，包商銀行在內(nèi)蒙古自治區(qū)內(nèi)的包頭、赤峰、巴彥淖爾、通遼、鄂爾多斯(8.290, -0.03, -0.36%)、錫林郭勒、呼倫貝爾、呼和浩特、興安盟、烏蘭察布、烏海、阿拉善、滿洲里、二連浩特和自治區(qū)外的寧波、深圳、成都、北京設(shè)立了18家分行、291個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)(含社區(qū)、小微支行)，員工8000多人;此外，發(fā)起設(shè)立了包銀消費(fèi)金融公司，設(shè)立了小企業(yè)金融服務(wù)中心，發(fā)起設(shè)立了北京昌平、天津津南、江蘇南通、大連金州、四川廣元、貴州畢節(jié)、吉林九臺(tái)、河南郾城、山西清徐等29家村鎮(zhèn)銀行;機(jī)構(gòu)遍布全國(guó)16個(gè)省、市、自治區(qū)。
去年5月24日，由于被“明天系”占款導(dǎo)致嚴(yán)重信用風(fēng)險(xiǎn)，央行、銀保監(jiān)會(huì)依法對(duì)包商銀行實(shí)施接管、建設(shè)銀行托管。
央行表示，總體看，果斷實(shí)施接管發(fā)揮了及時(shí)“止血”作用，制止了金融違法違規(guī)行為，遏制住風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)散。以收購(gòu)承接方式處置包商銀行風(fēng)險(xiǎn)，既最大限度保護(hù)了客戶合法權(quán)益，又依法依規(guī)打破了剛性?xún)陡叮瑢?shí)現(xiàn)對(duì)部分機(jī)構(gòu)的激進(jìn)行為糾偏，進(jìn)而強(qiáng)化市場(chǎng)紀(jì)律，促進(jìn)了金融市場(chǎng)的合理信用分層。
