北京朝陽區(qū)檢察院發(fā)布白皮書，以P2P、私募基金為犯罪手段的案件增長較快——
非法集資類犯罪是重災區(qū)
日前，北京朝陽區(qū)檢察院發(fā)布了《北京市朝陽區(qū)金融檢察白皮書》，揭示金融犯罪新特點、新趨勢，提示防范金融管理新漏洞。白皮書顯示，從案件數(shù)量看，非法集資類犯罪仍是重災區(qū)。其中，非法吸收公眾存款案占比依然最高，以P2P、私募基金為犯罪手段的案件增長較快。
非法集資案件持續(xù)高發(fā)
據(jù)介紹，近年來北京朝陽區(qū)金融業(yè)實現(xiàn)了跨越式發(fā)展，今年1月至10月，朝陽區(qū)金融業(yè)實現(xiàn)增加值551.3億元，同比增長7.4%，對全區(qū)GDP增長貢獻率為13.9%。
“經(jīng)濟發(fā)展活躍的同時，也帶來了各種風險，朝陽區(qū)金融風險點多面廣，各類違法違規(guī)問題明顯增加，特別是非法集資風險形勢尤為嚴峻，給區(qū)域社會穩(wěn)定和金融秩序帶來負面影響。目前，我區(qū)金融風險呈現(xiàn)規(guī)模大、領(lǐng)域廣、案件多的特點。”朝陽區(qū)金融辦主任牛海龍說。
據(jù)朝陽區(qū)檢察院副檢察長吳春妹介紹，2019年1月至11月，北京朝陽區(qū)檢察院受理金融犯罪審查逮捕案件703件1170人，審查起訴案件555件1467人，較去年同期增長不少。
“案件類型上，朝陽區(qū)檢察院受理的金融犯罪案件涉及非法吸收公眾存款、集資詐騙等9個罪名，案件類型日漸多元。”吳春妹分析說，從案件數(shù)量來看，非法集資類犯罪仍是重災區(qū)。非法集資案件持續(xù)高發(fā)，隱蔽性、欺詐性特征凸顯。
有的涉案公司以“科技公司”“文化創(chuàng)意公司”等非金融機構(gòu)名稱注冊，經(jīng)營范圍與金融無交集，實際則從事非法集資活動。如，王某某涉嫌非法吸收公眾存款案中，涉案公司為生物科技有限公司，僅具有食品經(jīng)營許可證，主要經(jīng)營業(yè)務是銷售保健品，但對外宣傳該公司產(chǎn)品可以投資，后該公司以高溢價回購商品為名非法向200余人吸收資金2億余元。
值得注意的是，虛擬幣騙局屢禁不止，以高額返利為誘餌設(shè)“龐氏騙局”多見。
白皮書揭示，很多不法分子打著“區(qū)塊鏈”“虛擬貨幣”等創(chuàng)新熱點的旗號，通過發(fā)行“虛擬貨幣”“虛擬資產(chǎn)”等方式，進行非法集資。如，羅某某等人非法吸收公眾存款案中，涉案公司在沒有申請備案的情況下，在網(wǎng)站發(fā)布名為民通寶的虛擬幣，吸引投資者進入。
金融犯罪形成黑灰產(chǎn)業(yè)鏈
近年來，非法集資涉案領(lǐng)域由傳統(tǒng)領(lǐng)域向新興行業(yè)和民生領(lǐng)域蔓延。從業(yè)態(tài)看，由P2P、線下理財公司擴大到交易平臺、虛擬幣、ICO、私募股權(quán)基金等領(lǐng)域;從行業(yè)類型看，已蔓延到教育、養(yǎng)老、旅游、文化等民生領(lǐng)域。
記者了解到，朝陽區(qū)檢察院2019年非法集資案件仍呈大幅增長態(tài)勢，涉案金額屢破新高，涉案范圍更加廣泛，大要案頻發(fā)。2019年該院受理的非法集資審查起訴案件，涉案金額過億的就有84件，占比18%。其中，涉案金額超過5億元的15件，超過10億元的7件，超過100億元的2件。
白皮書揭示，金融犯罪運作模式組織化、集團化，形成黑灰產(chǎn)業(yè)鏈。隨著金融業(yè)蓬勃發(fā)展，新型金融犯罪案件不斷增多，在犯罪手法不斷翻新的同時，金融犯罪也呈現(xiàn)組織化、集團化的特征。
金融犯罪集團層級分明、組織架構(gòu)完備，以產(chǎn)業(yè)鏈形態(tài)運作。有的涉案公司聯(lián)合貸款中介，從貸款、房產(chǎn)抵押、公證到投資提供“一條龍”服務，一旦案發(fā)就會造成投資者錢、房兩失。
在王某某涉嫌非法吸收公眾存款案中，犯罪嫌疑人告知集資參與人可用房產(chǎn)抵押貸款投資，貸款利息由涉案公司承擔。為方便集資參與人辦理房產(chǎn)抵押貸款，犯罪嫌疑人聯(lián)系了一批貸款中介，并在涉案公司的辦公地點為貸款中介設(shè)立辦公室。后該公司資金鏈斷裂，無法再為集資參與人支付貸款利息，大部分貸款出現(xiàn)違約。有的小貸公司上門催收，常駐投資者家中;有的甚至在投資者不知情的情況下被直接過戶。
此外，在信用卡犯罪案件中，犯罪嫌疑人分工明確，從信用卡信息測錄、偽卡制作、盜刷取現(xiàn)等環(huán)節(jié)均有專人負責，逐步形成盜刷信用卡產(chǎn)業(yè)鏈。
網(wǎng)貸借貸平臺資金池“變種”，變相自融增加監(jiān)管難度。白皮書分析，2018年網(wǎng)絡借貸平臺進入風險集中釋放期，涉網(wǎng)絡借貸平臺刑事案件數(shù)量猛增。2019年處于風險消化期，該類案件數(shù)量仍居高位運行，且涉案金額巨大。有的投資人投資款經(jīng)過第三方支付通道或存管銀行進入關(guān)聯(lián)賬戶，關(guān)聯(lián)賬戶再將資金轉(zhuǎn)回犯罪分子實際控制賬戶;有的由超級債權(quán)人向借款人放出貸款，取得相應債權(quán)，再把債權(quán)進行拆分，以定期或活期理財產(chǎn)品等債權(quán)包的形式銷售給投資人。
私募基金行業(yè)風險逐步顯現(xiàn)，涉私募金融亂象頻發(fā)。白皮書指出，隨著私募基金行業(yè)跨越式發(fā)展，特別是早期私募基金退出期的臨近，行業(yè)風險逐漸顯現(xiàn)，影響更加廣泛;以私募基金為幌子進行非法集資;部分基金公司突破合規(guī)要求等。
力求破解“追贓難”困境
吳春妹分析，從檢察機關(guān)今年辦理的金融犯罪案件看，金融法律供給與金融發(fā)展需求存在不平衡，現(xiàn)代科技監(jiān)管手段應用不足、穿透式監(jiān)管難實現(xiàn)，刑事處罰威懾力不足、違法犯罪成本低，中小微企業(yè)融資難問題成非法集資助推器，涉案金額巨大、追贓挽損率低等主要問題不容忽視。
“對此，朝陽區(qū)檢察院修訂了《涉眾型經(jīng)濟犯罪案件辦理指南》，指導司法實踐，梳理總結(jié)系統(tǒng)化的追贓挽損體系，力求破解涉眾型經(jīng)濟犯罪案件‘追贓難’困境。”吳春妹說。
據(jù)了解，非法集資類等涉眾型金融犯罪案件涉案金額動輒上億元，甚至幾十億元、上百億元，波及范圍愈加廣泛，追贓挽損率低是此類案件的突出問題。
實踐中，大部分涉案公司在案發(fā)后，剩余資產(chǎn)很難覆蓋全部投資金額，部分贓款因支付后期投資者本息、運營成本、宣傳攬客等，很難追回。同時，查封、凍結(jié)、扣押范圍較為有限，致使部分犯罪嫌疑人直至服刑完畢也無法償還投資者損失。目前，對后續(xù)應如何追繳犯罪嫌疑人財產(chǎn)以償還投資者損失尚無明文規(guī)定。
為了更好解決“追贓挽損率低”問題，朝陽區(qū)檢察院運用認罪認罰制度優(yōu)勢，以非法集資案件認罪認罰從寬工作，破解追贓挽損困境。同時，他們還開展大數(shù)據(jù)智慧檢務實踐探索，通過“穿透式”審查提升追贓挽損率。
據(jù)介紹，僅2019年，通過積極適用認罪認罰從寬制度，朝陽區(qū)檢察院為投資人挽回經(jīng)濟損失2億余元。
缺乏統(tǒng)一資產(chǎn)處置機制、資產(chǎn)處置標準不一也是追贓挽損率低的原因之一。對此，朝陽區(qū)檢察院建議，探索建立以政府為主導的資產(chǎn)處置機制，在政府統(tǒng)一領(lǐng)導下加強橫向聯(lián)動，公檢法與區(qū)金融辦等行政機構(gòu)共同制定資產(chǎn)處置方案，協(xié)同做好資金流向查詢、涉案賬戶、涉案自查查封、凍結(jié)、扣押等工作，提升追贓挽損效率，拓寬追贓挽損途徑。
檢察機關(guān)還建議相關(guān)部門完善金融法律法規(guī)配置，積極回應金融市場創(chuàng)新發(fā)展需求;豐富金融監(jiān)管手段，提升金融監(jiān)管能力，建立系統(tǒng)性金融監(jiān)管體系;強化金融犯罪打擊力度;完善金融消費者保護機制，有效保護金融消費者合法權(quán)益;健全金融機構(gòu)內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)，增強風險抵御能力。
關(guān)鍵詞： 非法集資 黑灰產(chǎn)業(yè)鏈
