昨日，中國互聯網金融協會官方網站發布了一則風險預警，稱近期社會上仍有一些網貸機構通過短視頻平臺等新媒體渠道發布不實廣告，其中涉嫌營銷違規產品，宣傳違規活動，包括推銷高于法定最高利率的貸款，從事“校園貸”“砍頭貸”等被明令禁止的活動，容易致使一些消費者輕信并參與交易。中國互聯網金融協會提醒消費者注意風險。
金融觀察團今日在抖音上發現，除了互聯網巨頭、美股上市公司系的小貸公司，平時以“to B服務”示人的百融金服(百融金融信息服務股份有限公司)旗下的榕樹貸款也在抖音上投放了廣告。
抖音上榕樹貸款的廣告
根據公開資料，百融金服曾是百分點(北京百分點信息科技有限公司)的金融事業部，其最初的數據積累來自于百分點。從企查查呈現的數據來看，百分點董事長蘇萌是百融金服三大股東(蘇萌、柏林森、張韶峰)之一。百融金服目前主要提供大數據金融信息服務，為金融相關行業公司提供獲客引流、風控管理等服務，自稱服務的對象有300多家銀行、多家保險公司。
去年10月份，百融金服獲得10億元融資。企查查信息顯示，百融金服控股11家公司，包含百融至信(北京)征信有限公司、廣州數融互聯網小額貸款有限公司、深圳數趣信息科技有限公司等等。
貸款超市榕樹貸款，就由后面兩家公司聯合開發并運營。
榕樹貸款頻遭投訴 年化利息高達1800%
根據榕樹貸款在抖音上投放的廣告，在榕樹貸款上借一萬塊，日息3塊錢，三分鐘即可到賬。那榕樹貸款的利息真的這么低么?
金融觀察團在第三方平臺聚投訴上發現，榕樹貸款內的借款產品多次被投訴 “高利貸、砍頭息”。
1月中旬，投訴人曹女士在聚投訴平臺投訴稱，“榕樹貸款APP有一個平臺叫做柚子周轉，本人借款3000元，到賬才2220元，七天還款3000元，嚴重違反最高利率規定，屬于高利貸行為，并且續期費用極高，5天收取總還款金額的20%手續費，第一次本人交付600或700.第二次交付續期費540，現在還需還款2700加逾期費135，實屬暴利平臺，請嚴查核實處理”。
根據計算，借款3000到賬2220，實際利息為780元，柚子周轉的日利率超過5%，年化利率為1832%。
而提前扣取的780元即業內常見的“砍頭息”。2017年12月，互聯網金融風險專項整治、P2P網貸風險專項整治工作領導小組辦公室發布《關于規范整頓“現金貸”業務的通知》(以下簡稱《通知》)，明確“禁止從借貸本金中先行扣除利息、手續費、管理費、保證金以及設定高額逾期利息、滯納金、罰息等。”
與曹女士的經歷相同，2018年底，趙女士投訴稱，“榕樹貸款旗下的柚子周轉貸款實為超級高利貸，借款4000，7天后還款，實際到賬2960，這么惡心的超級砍頭息貸款。”
同樣，趙女士借款的實際年化利率也達到了1832%。
投訴人王建也稱，“榕樹貸款自帶柚子周轉高利砍頭息”，“借款3500 到賬2590 一周時間 逾期三天500多利息 高利貸”。經計算，不算逾期，實際年化利率1832%。
此外，根據王建提供的資料，柚子周轉的分期手續費高達20%。
除了柚子周轉，榕樹貸款中的另一款借款產品“早錢花”也受到類似投訴。去年10月31日，投訴人梁添泉稱，“在榕樹貸款里的第三方平臺早花錢平臺借款1500到賬1100期限七天。到期還款1500詢問是其中400做為手續費扣除了。” 經計算，借款實際年化利率為1896%。
而另一名投訴人李鵬吉則直接稱，“榕樹貸款app里面所有產品全部都高利貸、虛假信息借款一千五到帳一千一。”
可以看出，榕樹貸款超市內被投訴的現金貸平臺，借款周期均為七天，利率畸高。針對“現金貸”的利率畸高問題，監管層已多次發文。除了最高法規定的36%利率上限外，上述《通知》中也明確規定，“各類機構以利率和各種費用形式對借款人收取的綜合資金成本應符合最高人民法院關于民間借貸利率的規定，禁止發放或撮合違反法律有關利率規定的貸款。各類機構向借款人收取的綜合資金成本應統一折算為年化形式，各項貸款條件以及逾期處理等信息應在事前全面、公開披露，向借款人提示相關風險。”
一位資深業內人士指出，這類產品最大的問題在于借款的額度小、用款期限短、利率高。也就是說，在短時間內用款，需要付出高昂的代價，只能“飲鴆止渴”。需要值得注意的是，短時間內的高利率折算年化利率的話，如果超過法定界限，同樣屬于高利貸。
回應：針對柚子周轉投訴屬實 已做下架？
目前，據投訴人稱，榕樹貸款中的柚子周轉已經下線。金融觀察團下載了榕樹貸款APP，多次嘗試注冊賬戶，但均未成功。隨后，團團君就柚子周轉和早你花的超高利息、砍頭息是否合法，為何下線，百融金服對此是否知情，等問題咨詢百融金服。
百融金服回復金融觀察團稱，“經核實，用戶關于柚子貸款的投訴情況基本屬實。柚子貸款于2018年11月5日上線榕樹平臺，接到用戶投訴后，我們立即對其進行核查，認定其為不合規產品，并于2018年12月29日進行下架處理，終止與該產品所屬公司的所有合作，并將該公司從榕樹合作名單中刪除。”
此外百融金服還強調，“任何產品在榕樹平臺上架前，都要求產品所屬公司提供產品信息，包括但不限于實際費率、年化費率、額度、產品期限、機構類型、資金來源等信息。榕樹平臺會對提交產品信息進行嚴格的審核，以保障產品的合規性。”
那么問題來了，作為一家做大數據風控起家的公司，百融金服旗下的榕樹貸款，居然對自己上架的平臺利息一無所知?亦或是明知不合規，卻仍然為了吸引借款人而上線?自稱的合規性又從何談起?借款人通過榕樹貸款接到超高利貸，榕樹貸款是否應承擔責任?
一位業內專家談到導流平臺的責任時表示，在涉及校園貸、現金貸等產品推介中，平臺應盡到責任，不為違規的產品導流。
更有意思的是，深圳數趣信息科技有限公司在企查查的信息頁面上，顯示產品信息為“蝦球借錢”。在聚投訴上，關于蝦球借錢暴力催收的投訴也不在少數。
