人保財(cái)險(xiǎn)換帥求解轉(zhuǎn)型難題
中國(guó)財(cái)險(xiǎn)市場(chǎng)的“老大”人保財(cái)險(xiǎn)正在發(fā)生變化。2月22日，人保集團(tuán)在內(nèi)部發(fā)文傳達(dá)集團(tuán)副總裁謝一群出任旗下子公司人保財(cái)險(xiǎn)黨委書(shū)記、總裁，而人保財(cái)險(xiǎn)原總裁轉(zhuǎn)任集團(tuán)業(yè)務(wù)總監(jiān)。時(shí)隔三天，人保財(cái)險(xiǎn)在港交所也發(fā)布人事調(diào)整的相關(guān)公告。北京商報(bào)記者了解到，掌門(mén)人突然易主折射出人保財(cái)險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)尷尬。
換帥背后實(shí)為整合
繼來(lái)自中國(guó)人壽的繆建民空降人保集團(tuán)升級(jí)董事長(zhǎng)之后，集團(tuán)內(nèi)部及子公司的“三定”(定部門(mén)職責(zé)、定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)、定人員編制)陸續(xù)拉開(kāi)序幕。近日，人保財(cái)險(xiǎn)也出現(xiàn)了重要的人事變動(dòng)。
2月25日，人保財(cái)險(xiǎn)發(fā)布兩份公告顯示，謝一群獲任人保財(cái)險(xiǎn)黨委書(shū)記。林智勇因其他工作安排辭去副董事長(zhǎng)及總裁職務(wù)，由2019年2月25日起生效。不過(guò)，林智勇仍擔(dān)任人保財(cái)險(xiǎn)執(zhí)行董事、戰(zhàn)略規(guī)劃委員會(huì)和風(fēng)險(xiǎn)管理與投資決策委員會(huì)委員職務(wù)維持不變。
北京商報(bào)記者了解到，此前人保集團(tuán)對(duì)人保財(cái)險(xiǎn)進(jìn)行過(guò)一次巡視，時(shí)間長(zhǎng)達(dá)幾個(gè)月。目前人保集團(tuán)已下發(fā)關(guān)于林智勇任職的通知，決定林智勇任業(yè)務(wù)總監(jiān)，任職時(shí)間自2019年2月起算。有業(yè)內(nèi)人士向北京商報(bào)記者表示，謝一群兼任人保財(cái)險(xiǎn)黨委書(shū)記或是人保集團(tuán)的過(guò)渡之舉。資料顯示，謝一群擁有超過(guò)30年的保險(xiǎn)及金融從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，具有豐富的海外履職經(jīng)歷。
據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，自2018年繆建民出任人保集團(tuán)董事長(zhǎng)后，人保集團(tuán)及各子公司經(jīng)銀保監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)的人事變動(dòng)達(dá)30余人次。其中包括人保健康、人保養(yǎng)老、人保資管、人保集團(tuán)等多家單位。
例如，經(jīng)銀保監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)，繆建民任職人保集團(tuán)旗下多家子公司的董事長(zhǎng)，張海波任職人保養(yǎng)老總經(jīng)理，龍暉、王雋、胡偉益任職副總經(jīng)理;溫家振任職人保健康總精算師;李祝任人保集團(tuán)副總經(jīng)理，高永文、邵善波任人保集團(tuán)獨(dú)立董事等。據(jù)了解，人保健康險(xiǎn)副董事長(zhǎng)、總裁宋福興也將面臨變動(dòng)。
市場(chǎng)下滑的無(wú)奈
除了人事變動(dòng)，人保集團(tuán)的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型也正在推進(jìn)。2018年6月，人保集團(tuán)發(fā)布創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展戰(zhàn)略，繆建民首次對(duì)外闡述“3411”戰(zhàn)略工程：即財(cái)、壽、健康險(xiǎn)三家子公司轉(zhuǎn)型;創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展、數(shù)字化、一體化、國(guó)際化四大戰(zhàn)略;打好一場(chǎng)中心城市攻堅(jiān)戰(zhàn)和守住一條不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的底線(xiàn)。
盡管人保財(cái)險(xiǎn)高層變動(dòng)是集團(tuán)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的一環(huán)，但林智勇被換下也讓市場(chǎng)頗為意外。資料顯示，林智勇是一位人保集團(tuán)老將，于1980年加入中國(guó)人民保險(xiǎn)公司(人保集團(tuán)前身)，2011年調(diào)至人保集團(tuán)總部，任人保財(cái)險(xiǎn)副總裁。2016年，林智勇以排行第五的副總裁身份晉升，曾經(jīng)就引發(fā)一些爭(zhēng)議。
林智勇上任之初，正值二次商車(chē)費(fèi)改，經(jīng)營(yíng)車(chē)險(xiǎn)的市場(chǎng)主體不斷增多。人保財(cái)險(xiǎn)在迎接二次商車(chē)費(fèi)改以及內(nèi)部轉(zhuǎn)型壓力下，最終市場(chǎng)份額三年間下跌約0.5個(gè)百分點(diǎn)，而其競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手平安產(chǎn)險(xiǎn)的市場(chǎng)份額由19.2%升至21.05%。
數(shù)據(jù)顯示，2016 年人保財(cái)險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入3104.53億元，成為首家年度保費(fèi)超越3000億元的財(cái)險(xiǎn)公司，市場(chǎng)份額為33.5%，超越2013-2015年的市場(chǎng)份額。進(jìn)入2017年，人保財(cái)險(xiǎn)保費(fèi)增速低于行業(yè)平均水平，市場(chǎng)份額降至33.1%，首次跌至市場(chǎng)份額的1/3以下。據(jù)悉，在2017年，人保財(cái)險(xiǎn)已有14家中心城市分公司市場(chǎng)份額已經(jīng)失去了第一的位置。
截至2018年底，人保財(cái)險(xiǎn)原保費(fèi)收入3880.03億元，市場(chǎng)份額繼續(xù)下降至33.01%。
多地新車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)被停
商車(chē)費(fèi)改之下，給了險(xiǎn)企更大的自由度，有一些險(xiǎn)企為了爭(zhēng)搶市場(chǎng)開(kāi)始鋌而走險(xiǎn)，報(bào)備費(fèi)率與執(zhí)行費(fèi)率不一致，嚴(yán)重?cái)_亂市場(chǎng)，作為車(chē)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)大戶(hù)的人保財(cái)險(xiǎn)也難逃處罰。近日，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)向各銀保監(jiān)局下發(fā)《關(guān)于近期車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)監(jiān)管有關(guān)情況的函》。函件顯示，2019年以來(lái)，已有8家財(cái)險(xiǎn)公司合計(jì)24家分支機(jī)構(gòu)因未按規(guī)定使用報(bào)批的車(chē)險(xiǎn)條款費(fèi)率，被各地銀保監(jiān)局采取停止商業(yè)車(chē)險(xiǎn)條款和費(fèi)率的監(jiān)管措施，其中就包括人保財(cái)險(xiǎn)旗下的7家分支機(jī)構(gòu)。
據(jù)了解，24家分支機(jī)構(gòu)主要涉及三大類(lèi)違規(guī)：一是通過(guò)給予或承諾給予保險(xiǎn)合同約定以外的利益變相突破報(bào)批費(fèi)率水平，保險(xiǎn)公司通過(guò)代理人或業(yè)務(wù)員返還現(xiàn)金的方式比較普遍。二是通過(guò)虛列其他費(fèi)用套取手續(xù)費(fèi)變相突破報(bào)批手續(xù)費(fèi)率水平，保險(xiǎn)公司通過(guò)虛列宣傳費(fèi)、勞務(wù)費(fèi)、咨詢(xún)費(fèi)等費(fèi)用科目來(lái)套取手續(xù)費(fèi)的方式比較普遍。三是費(fèi)用數(shù)據(jù)不真實(shí)，保險(xiǎn)公司向中介機(jī)構(gòu)承諾支付高于報(bào)批水平的手續(xù)費(fèi)率，但不及時(shí)入賬。
此外，在銀保監(jiān)系統(tǒng)開(kāi)出的罰單中，人保財(cái)險(xiǎn)也是屢屢“上榜”。2月22日，四川銀保監(jiān)局一天之內(nèi)處罰了人保財(cái)險(xiǎn)兩家分支機(jī)構(gòu)，處罰原因均為編制或者提供虛假的報(bào)告、報(bào)表、文件和資料，最終兩分支機(jī)構(gòu)以及相關(guān)負(fù)責(zé)人累計(jì)被罰71萬(wàn)元。
據(jù)統(tǒng)計(jì)，2018年人保財(cái)險(xiǎn)累計(jì)被罰金額位列保險(xiǎn)公司之首，為2764.8萬(wàn)元，其中，人保財(cái)險(xiǎn)曾因虛制虛假報(bào)表、給予投保人合同外利益，一次性累計(jì)被罰138萬(wàn)元。
新掌門(mén)人的諸多壓力
林智勇已卸任，人保財(cái)險(xiǎn)如何適應(yīng)人保集團(tuán)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，成為擺在謝一群面前的首要任務(wù)。
在人保集團(tuán)的“3411”戰(zhàn)略工程，推進(jìn)人保財(cái)險(xiǎn)、人保壽險(xiǎn)和人保健康的轉(zhuǎn)型成為第一要?jiǎng)?wù)，其中人保財(cái)險(xiǎn)如何盤(pán)活自身資源、實(shí)現(xiàn)集團(tuán)內(nèi)部三大業(yè)務(wù)協(xié)調(diào)發(fā)展成為這一戰(zhàn)略工程推進(jìn)的關(guān)鍵。
對(duì)此，北京商報(bào)記者采訪(fǎng)人保財(cái)險(xiǎn)相關(guān)人士。但該人士并沒(méi)有正面回復(fù)，并表示這是集團(tuán)整體統(tǒng)籌推進(jìn)的一大工程，而北京商報(bào)記者從人保集團(tuán)一子公司內(nèi)部了解到，目前“3411”戰(zhàn)略工程推進(jìn)得并不順利，其中人保財(cái)險(xiǎn)為了擴(kuò)大業(yè)務(wù)范圍，也在加大對(duì)業(yè)務(wù)人員的招募。在集團(tuán)旗下，人保壽險(xiǎn)也正在積極推進(jìn)“大個(gè)險(xiǎn)”計(jì)劃，以謀求在業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型過(guò)程中大力發(fā)展長(zhǎng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)。人保集團(tuán)旗下各大子公司目前大多還是單兵作戰(zhàn)，并未很好協(xié)調(diào)配合。新上任的謝一群能否帶領(lǐng)人保財(cái)險(xiǎn)率先轉(zhuǎn)型備受關(guān)注。
同時(shí)，在車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)日益激烈而經(jīng)營(yíng)亂象叢生的當(dāng)下，人保如何保持定力，并繼續(xù)引跑市場(chǎng)也是謝一群需要考慮的。剛剛上任的謝一群還沒(méi)有來(lái)得及在系統(tǒng)內(nèi)部開(kāi)會(huì)，未來(lái)的經(jīng)營(yíng)方向尚不得而知。可以肯定的是，人保財(cái)險(xiǎn)未來(lái)將進(jìn)一步加大科技力量的融合。2019年開(kāi)年，人保財(cái)險(xiǎn)發(fā)布的《科技創(chuàng)新白皮書(shū)》指出，下一步將以科技創(chuàng)新為核心支撐，不斷提升自主創(chuàng)新能力，推動(dòng)向高質(zhì)量發(fā)展轉(zhuǎn)型。值得一提的是，謝一群仍兼任人保金服董事長(zhǎng)，引入更多的金融科技元素將成為人保財(cái)險(xiǎn)轉(zhuǎn)型的一大看點(diǎn)。
關(guān)鍵詞： 市場(chǎng)下滑 人保財(cái)險(xiǎn)
