中國網財經記者近日發現，在21CN聚投訴網站發布的《2018年互聯網消費金融行業投訴排行榜》中，美股上市互聯網金融公司小贏科技旗下的產品小贏卡貸2018年投訴量高達1844件，解決率僅7.5%。投訴量大解決率低的小贏卡貸暴露了貸款全過程的種種問題：貸前用戶教育嚴重不足招致用戶不滿，貸款失敗后不能解綁信用卡被控侵犯隱私權，貸后催收不當致第三方親友投訴等。
問題一：用戶貸前教育不足 未提示“提前還款收取全部本息”招致投訴
據記者觀察，小贏卡貸或存在貸前教育不足問題。有不少用戶控訴其“提前還款仍收取原定利息”，而客服回應合同中存在相關規定。投訴人楊先生投訴小贏卡貸“提前還款仍需支付違約金”，他認為這違反法律法規。小贏卡貸的客服告知他《借款合同》第十二條第一款，有明確約定提前還款的規則，即平臺允許提前還款，但仍需收取違約金。記者采訪了北京市東巖律師事務所合同法律師鄭亮，鄭律師表示：“如果合同中明確規定了提前還款需要支付原定全額本息，則應按照合同約定還款。”
在21CN聚投訴平臺上，投訴小贏卡貸“提前還款仍收取全額利息”的案例較多。有消費分期經驗的用戶張洋對記者表示，她在招商銀行信用卡中心分期還款時，客服在電話中提示了“提前還款仍需付合同約定利息”的規則。記者嘗試聯系投訴人楊先生，想詢問他是否有客服提示提前還款相關規定，截至發稿前該聯系電話無人接聽。
小贏卡貸另一客服接受采訪時向記者表示，他們所有貸前規定是以“向用戶展示全部合同的形式”進行。記者再三確認下，該客服表示貸款確認前并無人工電話形式的條款提示，部分用戶申請貸款后接到人工客服電話是用于審核資質的。小贏卡貸未能做好貸前教育，導致用戶認為自身蒙受了損失，該公司在接到多次投訴后至今未做出相關改善。
問題二：無法解綁信用卡被控侵犯隱私權
在貸款過程方面，小贏卡貸用戶無法解綁信用卡的情況遭到了投訴。張先生表示他未能在該平臺申請到借款后要解綁信用卡，但客服表示“沒有解綁功能”，讓其等1-3個月繼續借款。張先生認為不能放款拒絕解綁信用卡侵犯其隱私權，此外小贏卡貸建議過后繼續申請借款有“變相強制借款”嫌疑。
問題三： 不當催收影響擴散至第三方親友
此外，關于貸后還款，小贏卡貸貸后不合理催收情況嚴重。“借款用戶第三方親友”不勝騷擾投訴小贏卡貸暴力催收，還有用戶投訴其使用“呼死你”軟件過度催收。錢先生并非小贏卡貸用戶，但他投訴表示小贏卡貸每天電話騷擾稱他欠朋友(借款用戶)錢催促還款，他認為小贏卡貸找不到本人就罵通訊錄的行為嚴重妨礙他的正常生活，希望該公司停止不當催收并道歉。投訴人郭先生投訴小贏卡貸使用“呼死你”軟件轟炸并變相辱罵第三方。
有部分用戶提出小贏卡貸與眾安保險有擔保合作，催收是不是眾安保險負責?記者向小贏卡貸客服確認催收公司所屬，該客服表示用戶逾期后會有小贏卡貸催收部門進行全權跟進。
