嫌疑人朱某麗受到警方審訊。(杭州拱墅警方供圖)
2019年11月20日，杭州市公安局拱墅分局召開新聞發(fā)布會，通報了一起案件的偵破過程。
該案是杭州破獲的首例為非法集資活動洗錢案。警方透露，杭州騰信堂投資管理咨詢有限公司(下稱“騰信堂”)法定代表人朱某麗，只有小學文化，卻頭頂“金融才女”光環(huán)，以保本付息(年化收益率高達11%~20%)為誘餌，通過炒外匯等形式，非法吸收資金14.49億余元，她逃亡境外半年后，被押解回國。伴隨著該案的進一步偵辦，警方意外地發(fā)現(xiàn)該案還牽出系列洗錢案，涉案金額數(shù)以億計，目前該“案中案”已被偵破。
杭州市公安局拱墅分局二級警長童曉輝是該案的主辦民警之一。他告訴《中國新聞周刊》，騰信堂案是線下涉眾型非法集資刑事案件，從審計核實的數(shù)字看，投資人多達1899人，人均投資達到75萬余元，不乏投資上千萬者。
目前，朱某麗等38名犯罪嫌疑人已進入檢方審查起訴階段。
高息誘惑
2015年年底，投資人孫斌(化名)在杭州參加某金融資產(chǎn)交易中心組織的年會時，一位名叫張笑笑(化名)的人主動找到他，對方自稱是騰信堂業(yè)務(wù)員，向他推薦了騰信堂旗下的一款A(yù)CH外匯理財產(chǎn)品。
宣傳資料稱，ACH是一家成立于新西蘭奧克蘭的國際金融衍生品在線交易服務(wù)商，在新西蘭、英國、日本和中國均有合作商。
工商登記信息顯示，騰信堂2010年7月成立于杭州，經(jīng)營范圍為投資管理、投資咨詢和經(jīng)濟信息咨詢。2012年4月，通過股權(quán)轉(zhuǎn)讓，該公司的法定代表人、執(zhí)行董事兼總經(jīng)理，由應(yīng)蘭琴變更為朱某麗。
孫斌做過攝影、服裝批發(fā)等工作，從2003年開始做期貨，進入投資市場。張笑笑告訴他，投資ACH這款理財產(chǎn)品51萬元以上，年化收益率高達18%，每個月15日準時結(jié)算收益。
不久，被張笑笑說動的孫斌來到位于杭州西湖區(qū)華星時代廣場的騰信堂考察。
他發(fā)現(xiàn)，騰信堂裝修豪華，外觀高大上，內(nèi)部展示著各種榮譽，包括“中國互聯(lián)網(wǎng)誠信示范企業(yè)”“中國卓越品牌風云榜”“中國金融行業(yè)綜合實力百強企業(yè)”等。
在一篇公開報道中，朱某麗稱騰信堂與其他P2P公司不一樣，“有技術(shù)、有團隊，有專業(yè)機構(gòu)把關(guān)，有前期計劃方案，不僅開辟了自己的金融商城，還搭建了自己的財經(jīng)新聞平臺‘新融街’，并先后與英國宏泰、新西蘭ACH、萬致、XM、澳洲易匯等一大批國際金融企業(yè)建立了密切的合作關(guān)系，懂得如何規(guī)避金融投資風險。”
朱某麗生于1970年，江蘇徐州人。她16歲打工，23歲創(chuàng)業(yè)，從服裝店到股市金融。她十分注重外表、化著精致妝容，人稱“金融才女”。
孫斌與朱某麗面談后，發(fā)現(xiàn)對方對炒外匯、期貨等非常內(nèi)行。因被高收益吸引，且對騰信堂公司的聲譽及朱某麗的能力深信不疑，孫斌決定投資。
騰信堂要求孫斌支付本金額的1%作為咨詢費。2016年1月25日，孫斌與騰信堂簽訂《騰信堂投資管理咨詢服務(wù)合同》和《TS智能交易軟件使用服務(wù)合同》。騰信堂對外稱，TS智能交易軟件是一款炒外匯時的智能軟件，由英國宏泰公司研發(fā)。
當月，孫斌在騰信堂投入53萬元購買ACH外匯理財產(chǎn)品，并繳納了5300元咨詢費后，此后每個月15日準時收到投資收益7000多元。此后一年多的時間里，他陸續(xù)投入了十次左右，總計211萬元。
爆雷
2018年初，騰信堂爆雷，無法正常兌付利息。孫斌等眾多投資人惶恐不安。
同年4月24日，騰信堂發(fā)布聲明稱，公司運營一切正常，不存在任何違法違規(guī)行為。
此后不久，朱某麗失聯(lián)。同年7月13日，投資人到杭州市公安局拱墅區(qū)分局祥符派出所舉報騰信堂存在非法集資問題。同年7月15日，祥符派出所受案。兩天后，經(jīng)拱墅公安分局批準，騰信堂被立案偵查，分局抽調(diào)骨干警力成立專案組。
警方查明，在未經(jīng)金融等監(jiān)管部門批準的情況下，騰信堂自2013年11月，以年化收益率11%~20%為誘餌，采用招攬業(yè)務(wù)員“線下”拉客戶投資ACH外匯理財?shù)姆绞剑蛏鐣惶囟▽ο蠊_集資，非法集資款總額達14.49億余元，涉及投資人1899人(大多數(shù)居住在杭州)。
截至案發(fā)，騰信堂未兌付投資人的資金總額為11.34億余元，給投資人造成的實際損失資金總額為7.97億余元(扣除歷年利息發(fā)放金額)，受損人數(shù)為1279人;扣除業(yè)務(wù)員及業(yè)務(wù)員親戚，騰信堂給投資人造成的實際損失資金總額為7.05億余元，受損人數(shù)為1127人。
《中國新聞周刊》從杭州市公安局拱墅分局經(jīng)偵大隊了解到，經(jīng)初步統(tǒng)計，總共涉嫌為騰信堂非法吸收公眾存款拉取業(yè)務(wù)的有345人，其中涉金額20萬元以上、100萬元以上、500萬元以上、1000萬元以上的人員(含離職人員)分別為114人、71人、34人、23人。
經(jīng)偵查，騰信堂涉案款項涉及30多個私人銀行賬戶，查清去向的非法資金為11.99億余元。
據(jù)了解，騰信堂非法吸收來的公眾存款，一部分用于支付投資人利息(約3.72億元)，支付投資人撤資(約3.15億元)，發(fā)放業(yè)務(wù)員薪資提成(約9903萬元);一部分用于維護公司日常的運營;還有一部分被朱某麗以購買房產(chǎn)(其中有一套房產(chǎn)價格達7000多萬元)、珠寶、豪車、投資等形式花掉。
騰信堂案件中，共有兩名主犯，除了朱某麗，還有一名負責技術(shù)運營的吳某才，他先于朱某麗逃亡境外。
一名投資人提供給《中國新聞周刊》的視頻顯示，騰信堂爆雷后，眾多投資人曾給吳某才打通電話。吳在電話中稱公司還有8000多萬美元，可以支付利息。“但是，沒有朱某麗配合，我拿不出來。你們不要報案，要再等等。”
不久，投資人再也打不通吳某才電話。
《中國新聞周刊》從與朱某麗有過直接接觸的知情者處了解到，大約2000年，她接觸期貨產(chǎn)品。幾年后，又接觸黃金，并進入金融公司，開始做黃金在線買賣。后來，通過招聘，她與吳某才相識，吳某才出任騰信堂的技術(shù)負責人，成為騰信堂“二號人物”。
《中國新聞周刊》了解到，吳某才為日本籍臺灣省人，生于1968年，日本名字為“曉林應(yīng)材”。對外，吳某才與朱某麗稱“夫妻”，其實并未領(lǐng)取結(jié)婚證。
銀行留存的資料顯示，ACH是吳某才在新西蘭注冊的公司，該公司董事會成員只有吳某才一人。騰信堂對外宣稱，ACH公司法人賬戶(人民幣入金)在國內(nèi)某銀行卡賬戶持有人為GYORINEISAI，而吳某才日本護照顯示，GYORINEISAI正是其英文名字。
“這說明，投資人以為將本金打入了ACH公司對公賬戶，實際上打入了吳的個人賬戶。”童曉輝說。
爆雷前，為逃避杭州警方打擊，騰信堂將公司注冊地遷離杭州。同時騰信堂旗下的卓恒、怡辰、燁茂三家公司，注冊地也從杭州變更為新余市。
但是，經(jīng)警方調(diào)查核實，騰信堂的主要辦事機構(gòu)始終在杭州，并沒有隨注冊地的變更而轉(zhuǎn)移。
騰信堂人力資源部杭某某透露，在2018年7月案發(fā)前，騰信堂實際在冊的員工共95人，但都已不在騰信堂名下，而是分布在旗下幾家公司。
警方調(diào)查發(fā)現(xiàn)，騰信堂旗下的這些公司絕大多數(shù)為空殼公司，目的是虛張聲勢，讓投資人誤以為騰信堂頗有發(fā)展前景。
雇用退役運動員當保鏢
2018年12月7日，浙江省公安廳發(fā)布24名涉網(wǎng)貸在逃犯罪嫌疑人懸賞名單，其中朱某麗懸賞金額10萬元。
抓捕組民警陸續(xù)從全國各地抓獲大量騰信堂員工，其中朱某麗的多名保鏢落網(wǎng)。
2018年12月13日，杭州市公安局拱墅分局調(diào)集刑偵大隊、巡特警大隊等力量，分赴多處聯(lián)動，同日在天津、南昌、大連等地，將涉嫌組織朱某麗偷越國(邊)境、以李某征為首的保鏢團隊5名主要成員抓捕歸案。
騰信堂主犯朱某麗接受警方審訊。
經(jīng)偵查發(fā)現(xiàn)，案發(fā)前，朱某麗已通過李某征等保鏢的協(xié)助，從云南省西雙版納磨憨口岸附近山路經(jīng)老撾潛逃至泰國。經(jīng)過多次審訊，保鏢團隊供出了朱在泰國的大致落腳點。
公開資料顯示，李某征(女)，生于1986年，天津人，曾是國家二級柔道運動員。
《中國新聞周刊》獲悉，李某征退役后，2017年下半年，經(jīng)過北京某獵頭公司應(yīng)聘，進入騰信堂當保鏢，成為朱某麗保鏢團隊頭目。對外，李則以朱的“生活秘書”示人。
2019年1月7日，在中國駐泰國大使館和泰國執(zhí)法部的支持協(xié)助下，在公安部獵狐行動辦公室直接指揮下，潛逃6個月之久的朱某麗在曼谷市中心一處公寓內(nèi)落網(wǎng)。同年1月16日，穿著一身紅色睡衣的朱某麗，被押解回杭州。
杭州市公安局拱墅分局二級警長童曉輝專門制作了一幅騰信堂違法經(jīng)營模式及人員結(jié)構(gòu)圖，用于警方專案組“掛圖作戰(zhàn)”。他表示，一般公司只有財務(wù)部門，騰信堂除了財務(wù)還專門有一個結(jié)算中心。財務(wù)部門負責客戶咨詢服務(wù)費的進出，為逃避監(jiān)管，業(yè)務(wù)員所獲得的提成均由結(jié)算中心發(fā)放，提成為客戶本金的1.5%~4%不等(有的業(yè)務(wù)員個人提成達到2000多萬元)，結(jié)算中心的賬戶有三十多個，不定期更換。
騰信堂的業(yè)務(wù)員可以零門檻進入，入職后會有培訓部人員對其進行公司文化、話術(shù)教程等培訓。
童曉輝告訴《中國新聞周刊》，騰信堂的業(yè)務(wù)員隊伍中分為黃金戰(zhàn)隊、戰(zhàn)狼隊、雄鷹隊等多個團隊，相互競爭激烈。公司每年都有考核，完成指標的業(yè)務(wù)員可要求組建團隊并晉升為商務(wù)經(jīng)理，商務(wù)經(jīng)理發(fā)展4個業(yè)務(wù)團隊后，可晉升為商務(wù)總監(jiān)，商務(wù)總監(jiān)發(fā)展組建4個商務(wù)總監(jiān)團隊后，可晉升為商務(wù)副總經(jīng)理。完成指標的業(yè)務(wù)員有基本工資，商務(wù)經(jīng)理及以上人員有0.5%~3.5%不等的團隊提成。
幾年前，董某因為騰信堂離自己住所近，應(yīng)聘去做業(yè)務(wù)員。此前，她從未從事類似行業(yè)。
董某入職后，因業(yè)績出眾做到了商務(wù)經(jīng)理，成為團隊負責人。
她告訴《中國新聞周刊》，騰信堂根據(jù)淡旺季不同，每個月都會給團隊制定業(yè)績?nèi)蝿?wù)，每少1萬元的任務(wù)，團隊負責人就要被迫做1個深蹲作為體罰。
淡季時，每個團隊要完成吸引400萬元~500萬元的任務(wù)，旺季會在此基礎(chǔ)上上浮100萬~200萬。
2015年5月4日，騰信堂召開當年4月的月度總結(jié)大會，董某所帶團隊的業(yè)績量還差391萬。朱某麗讓董某當著全公司員工的面，接受深蹲體罰。“朱很強勢，她在公司說的話，從來不允許任何人反駁。當時她逼著我連續(xù)做391個深蹲，如果做不完，所有員工都不準下班。”
董某告訴《中國新聞周刊》，她做了一會兒，就感覺雙腿顫抖，在朱某麗的逼迫下，董某由2個人架著強行做下去。做完后，她感覺肌肉乏力，被人架到椅子上，由于出現(xiàn)血尿，急性腎衰竭，被緊急送入醫(yī)院搶救。“醫(yī)生說，多虧送醫(yī)及時，否則會有生命危險”。大約一個月后，董某出院。醫(yī)生稱其需要大約5年的恢復期。
目前，董某因涉嫌犯罪，正在檢察院審查起訴階段。因其正處于哺乳期，已被取保候?qū)彙?/p>
牽出“洗錢案”
在查辦朱某麗保鏢李某征等人組織他人偷越國(邊)境案件中，拱墅警方還發(fā)現(xiàn)了系列洗錢案。
拱墅分局黨委委員、副局長陳金達介紹說：“我們發(fā)現(xiàn)在查辦李某征等人的案件中，她在案發(fā)前后曾多次提供相應(yīng)銀行卡賬戶，協(xié)助朱某麗將巨額非法集資款散存于多個銀行賬戶，以及在不同銀行賬戶之間頻繁劃轉(zhuǎn)，將資金轉(zhuǎn)化為房產(chǎn)、汽車、珠寶等財物或參與其他投資活動，可能涉嫌洗錢犯罪。”
2019年1月18日，李某征被拱墅區(qū)人民檢察院以涉嫌洗錢罪、組織他人偷越國(邊)境罪批準逮捕。
李某征被捕后，警方又查到李某、雷某涉嫌通過洗錢手段，協(xié)助騰信堂轉(zhuǎn)移非法集資款。
2016年底，朱某麗邀請好友李某參觀騰信堂時，提出讓其辦理銀行卡供公司走賬使用，并允諾支付其每月1萬元的好處費。李某欣然答應(yīng)后，還找來同事雷某一起參與此事。
2017年2月，李某、雷某在明知資金是非法集資所得的情況下，仍向朱某麗提供多張本人銀行卡，用于接收騰信堂公司的非法集資款。
此后，騰信堂吸收的大量社會公眾資金被陸續(xù)存入雷、李的賬戶。根據(jù)朱某麗等人的指示，李、雷二人不僅大額提現(xiàn)(每筆資金少則5萬元，多則540萬元)，還以“同柜取存”的方式協(xié)助將巨額贓款進行流轉(zhuǎn)。經(jīng)統(tǒng)計，雷某轉(zhuǎn)移犯罪所得共計人民幣7232萬余元，李某轉(zhuǎn)移犯罪所得共計人民幣3281萬余元。兩人合計協(xié)助騰信堂轉(zhuǎn)移一億余元非法集資款。
據(jù)中國人民銀行杭州中心支行反洗錢處副處長曹世文介紹，“同柜取存”是一種典型的洗錢手段，它是“偽現(xiàn)金”業(yè)務(wù)的一種形式。曹世文舉例說，本身可以通過轉(zhuǎn)賬交易實現(xiàn)資金的快捷交易，但客戶卻偏偏要選擇費時費力的現(xiàn)金取存來實現(xiàn)轉(zhuǎn)存資金，且沒有正當理由。通過一個取和存的動作之后，賬戶就會發(fā)生一個取現(xiàn)交易，后續(xù)的資金流向就不會像轉(zhuǎn)賬那樣形成連續(xù)的電子交易記錄。“犯罪分子這么做，目的就是將資金交易鏈條切斷，加大公安機關(guān)和監(jiān)管部門的監(jiān)管和追蹤難度。”
2019年5月21日，李某、雷某落網(wǎng)。同年6月27日，二人被拱墅檢察院以涉嫌洗錢罪批準逮捕。同年9月2日，拱墅檢察院以涉嫌洗錢罪對雷某、李某提起公訴。同年11月19日，拱墅區(qū)法院以洗錢罪判處雷某有期徒刑三年六個月，并處罰金人民幣360萬元，判處李某有期徒刑三年，并處罰金人民幣170萬元。
被警方查獲的騰信堂涉案銀行卡、手機卡等。供圖/杭州拱墅警方
此外，朱某麗的多名親屬也涉及洗錢行為。警方透露，朱某偉為朱某麗的親弟弟。朱某麗以朱某偉名義在老家徐州購買一套價值3600多萬元的別墅(案發(fā)時，已為該套房產(chǎn)劃賬1900多萬元)。為給姐姐幫忙，朱某偉還提供女朋友賬號，協(xié)助騰信堂轉(zhuǎn)移資產(chǎn)。
此外，朱某麗的親叔叔朱某志通過提供個人銀行賬號供騰信堂客戶入金，并在徐州、杭州等地購買房產(chǎn)，轉(zhuǎn)移非法資金。目前，朱某麗的上述涉案親屬，均進入審查起訴階段。
童曉輝表示，非法集資洗錢案的偵辦環(huán)節(jié)中，重點是發(fā)現(xiàn)“洗”的行為，關(guān)鍵是取得和固定犯罪分子“洗”時主觀上明知的犯罪故意，二者缺一不可。
多次審訊朱某麗的辦案民警童曉輝告訴《中國新聞周刊》，在審訊時，朱某麗供述，為了取得投資人信任，騰信堂會跟投資人表示會保底，不會讓投資人虧。“如果出現(xiàn)虧損，他(吳某才)來補倉。因為我騰信堂是沒有資質(zhì)去給客戶理財?shù)模荒苎a倉。”
童曉輝表示，這說明朱某麗知道騰信堂從事理財業(yè)務(wù)是非法的。
目前，在騰信堂系列洗錢案中，警方共追回“已經(jīng)洗白”的非法集資款3000余萬元。
釋疑
截至2019年9月，公安機關(guān)通過凍結(jié)、查封、扣押等方式，依法保全涉案資產(chǎn)1.83億余元(不含房產(chǎn)增值)，挽損率為25.95%，騰信堂案件的資金閉合率達82.75%，全案已移送起訴犯罪嫌疑人38名(含朱某麗)。
但是，眾多投資人仍充滿焦慮，他們?nèi)詫胶螘r抓捕騰信堂另一主犯吳某才、對有盈利的投資人的非法獲利何時追繳、業(yè)務(wù)員拉攏親友投資的金額數(shù)能否從該業(yè)務(wù)員涉案數(shù)額中剔除等問題，期待答案。
杭州警方告訴《中國新聞周刊》，投資人的心情可理解，但警方在偵辦過程中，因涉及涉外調(diào)查、國際條約，法律障礙等，偵辦工作有很大難度。
警方稱，吳某才是日本籍，案發(fā)前已回到日本。受制于“本國國民不引渡”的國際慣例，吳至今為刑拘在逃人員。
審計報告顯示：在騰信堂案的投資人中，有盈利的投資人620人。此外，受損的投資人中，包含120名騰信堂業(yè)務(wù)員及他們的32名親戚。
辦案民警表示，“投資人”的稱呼是口語，在現(xiàn)行有效的相關(guān)司法解釋中，被明文定義為“集資參與人”。
最高人民法院、最高人民檢察院、公安部《關(guān)于辦理非法集資刑事案件若干問題的意見》第十條規(guī)定：集資參與人，是指向非法集資活動投入資金的單位和個人，為非法集資活動提供幫助并獲取經(jīng)濟利益的單位和個人除外。
該《意見》明確指出，向社會公眾非法吸收的資金屬于違法所得。以吸收的資金向集資參與人支付的利息、分紅等回報，以及向幫助吸收資金人員支付的代理費、好處費、返點費等費用，應(yīng)當依法追繳。
警方認為，據(jù)此，已獲利且全部撤資的投資人拿走的利息應(yīng)當追繳，但如何追繳，司法解釋沒有明確提及，有待進一步明確。警方表示，由于集資參與人不是犯罪嫌疑人，公安機關(guān)不能對其采取凍結(jié)、查封等強硬措施，導致追繳獲利集資參與人利息的效果甚微。
中國政法大學刑事司法學院教授，刑法學研究所所長羅翔告訴《中國新聞周刊》，非法集資類犯罪包括很多類罪名，最常見的就是非法吸收公眾存款和集資詐騙罪，這兩種犯罪在客觀上是完全一樣的，都涉及非法吸收公眾存款，只是集資詐騙有非法占有的目的。“通俗講就是涉案人從一開始就想設(shè)套不還錢”。
羅翔認為，該案中對有盈利的投資人的利息，是否被追繳，應(yīng)區(qū)別對待。如果他們不知該投資項目非法，其利息追繳起來就會導致經(jīng)濟體系動蕩不安。如果認定他們知道該集資項目非法，還進行投資，該利息就應(yīng)追繳，但是，他們往往不會承認自己知情，所以相關(guān)部門追繳起來，難度較大。
騰信堂案中，大部分業(yè)務(wù)員還拉攏親友投資，這部分金額能否從該業(yè)務(wù)員涉案數(shù)額中剔除的問題，在《意見》中進行了明確。
《意見》第五條提到，“向社會公開宣傳，同時向不特定對象、親友或者單位內(nèi)部人員吸收資金的”情形，向親友或者單位內(nèi)部人員吸收的資金應(yīng)當與向不特定對象吸收的資金一并計入犯罪數(shù)額。
羅翔表示，該類案件中，有些業(yè)務(wù)員可能早期不知情，認為是很好的投資方案，所以會拉攏親友投資。但是，伴隨著他們工作的深入，后期不排除會意識到這類融資是非法的。不管怎樣，他們拉攏、親友投資的款項，不應(yīng)從他們涉案金額中刪除。
