在非洲，移動(dòng)支付已經(jīng)不是新鮮事物。由于銀行滲透率較低，同時(shí)多數(shù)時(shí)候手機(jī)是非洲人上網(wǎng)的主要渠道，這為移動(dòng)支付近些年在非洲的蓬勃發(fā)展提供了土壤。
全球移動(dòng)通信系統(tǒng)協(xié)會(huì)的數(shù)據(jù)顯示，撒哈拉以南非洲2017年底移動(dòng)支付賬戶已達(dá)3.38億個(gè)。移動(dòng)支付正在改變非洲人民的生活方式。在全球移動(dòng)支付持續(xù)走強(qiáng)的大趨勢(shì)下，非洲發(fā)展不落人后，市場(chǎng)潛力巨大。
南非開(kāi)普敦街頭藝人使用二維碼接受“打賞”。記者 李志偉 攝
東非地區(qū)2/3成年人常使用移動(dòng)支付
在南非約翰內(nèi)斯堡的餐廳里，有時(shí)候服務(wù)員會(huì)向你介紹說(shuō)，使用手機(jī)掃碼支付可以享受折扣價(jià)格。在開(kāi)普敦，街頭藝人身前擺放著二維碼，聲明接受手機(jī)“打賞”。肯尼亞內(nèi)羅畢忙碌的早晨，上班族可以使用手機(jī)輕松地購(gòu)買一份早餐。這些在歐美都可能是讓人覺(jué)得新鮮的事，在非洲已漸成潮流。
近日，全球移動(dòng)通信系統(tǒng)協(xié)會(huì)發(fā)布了《2017年全球移動(dòng)支付行業(yè)現(xiàn)狀》報(bào)告。報(bào)告顯示，移動(dòng)支付已經(jīng)覆蓋全球90個(gè)國(guó)家和地區(qū)，超過(guò)20%的移動(dòng)支付服務(wù)提供儲(chǔ)蓄、退休金或投資產(chǎn)品。在東非地區(qū)，肯尼亞、盧旺達(dá)、坦桑尼亞、烏干達(dá)2/3的成年人經(jīng)常使用移動(dòng)支付。撒哈拉以南非洲的移動(dòng)支付發(fā)展更是令人感到吃驚。
報(bào)告顯示，撒哈拉以南非洲移動(dòng)支付賬戶2017年12月達(dá)到了3.38億個(gè)，較2016年增長(zhǎng)18.4%，交易數(shù)量為12億筆，交易金額達(dá)199億美元，增長(zhǎng)了14.4%。其中，東部非洲移動(dòng)支付發(fā)展水平最高，該地區(qū)移動(dòng)用戶數(shù)量為1.91億，交易金額為132億美元。中部非洲用戶數(shù)量為3290萬(wàn)，交易金額13億美元。南部非洲有1000萬(wàn)用戶，交易金額1.23億美元，西部非洲用戶數(shù)1.04億，交易金額53億美元。
同時(shí)，非洲移動(dòng)支付市場(chǎng)格局也在快速發(fā)生變化。2012年12月，東部非洲在移動(dòng)支付方面的市場(chǎng)份額為76.1%，西部非洲為16.7%。2017年12月，東部非洲為56.4%，西部非洲為30.9%，中部非洲和南部非洲分別為9.7%和3%。報(bào)告指出，移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)“在新興市場(chǎng)產(chǎn)生了深遠(yuǎn)的商業(yè)與社會(huì)影響”。
南非約翰內(nèi)斯堡一處停車場(chǎng)收費(fèi)處接受掃碼支付。記者 李志偉 攝
移動(dòng)支付用戶是擁有銀行賬戶人數(shù)的3倍
移動(dòng)支付在非洲大獲成功的原因并不讓人感到意外。首先，非洲的銀行還不普及，擁有銀行賬戶的人比例較低，使用銀行系統(tǒng)轉(zhuǎn)賬、支付成本也比較高。其次，非洲手機(jī)滲透率超過(guò)70%，人們習(xí)慣使用手機(jī)上網(wǎng)獲取信息。因此，移動(dòng)支付在許多非洲國(guó)家成為僅次于現(xiàn)金的最受歡迎支付方式。在非洲，使用移動(dòng)支付的人數(shù)是擁有銀行賬戶人數(shù)的3倍。
今年3月，東非地區(qū)的移動(dòng)金融服務(wù)M—Pesa已經(jīng)投入使用11年，擁有超過(guò)3000萬(wàn)的活躍用戶，其中1800萬(wàn)在肯尼亞，占肯尼亞人口40%。M—Pesa在斯瓦希里語(yǔ)中的意思就是“移動(dòng)的錢”，在整個(gè)東非地區(qū)隨處可見(jiàn)，在城市里打工的人可以通過(guò)手機(jī)把工資匯給農(nóng)村的家人，或是在城里的跳蚤市場(chǎng)購(gòu)買生活用品。移動(dòng)支付改變了東非地區(qū)人們花錢、轉(zhuǎn)賬、借錢的方式。人們只需要手機(jī)號(hào)，也無(wú)需綁定銀行卡，只要通過(guò)街頭巷尾的代理商網(wǎng)點(diǎn)就可以往賬戶里存錢，就可以進(jìn)行匯款、異地存取款、購(gòu)物等。交易時(shí)，用戶會(huì)收到帶有密碼的短信進(jìn)行交易，而非掃碼支付。
在加納，73%的交易額來(lái)自移動(dòng)支付。不論是零售店消費(fèi)還是街頭的電話亭話費(fèi)充值，你都可以看到移動(dòng)支付的蹤影。
數(shù)據(jù)顯示，非洲年輕人使用移動(dòng)支付的比例要遠(yuǎn)高于全球平均水平。非洲已經(jīng)成為一個(gè)“移動(dòng)先行”的市場(chǎng)。很多非洲人沒(méi)有電腦，但是他們直接跳到了下一個(gè)階段，手機(jī)的普及率很高。大多數(shù)非洲人第一次接觸互聯(lián)網(wǎng)依靠的是手機(jī)。
移動(dòng)支付的普及使金融服務(wù)大眾化。在肯尼亞，10年之內(nèi)，金融普及率從26%增至75%，而推動(dòng)這一趨勢(shì)的關(guān)鍵因素就是數(shù)字創(chuàng)新。
全球移動(dòng)通信系統(tǒng)協(xié)會(huì)指出，移動(dòng)金融支付系統(tǒng)的發(fā)展讓大批無(wú)法獲得銀行服務(wù)的貧困人口從中獲益。2%的肯尼亞極端貧困家庭依靠使用移動(dòng)支付服務(wù)，擺脫了貧困。在移動(dòng)支付出現(xiàn)之前，肯尼亞的支付、轉(zhuǎn)賬成本較高。移動(dòng)支付讓偏遠(yuǎn)地區(qū)民眾也能夠在沒(méi)有銀行賬戶的情況下進(jìn)行支付。有數(shù)據(jù)顯示，2015年，M—Pesa在肯尼亞的代理商網(wǎng)點(diǎn)平均間距是1.4公里，遠(yuǎn)小于銀行網(wǎng)點(diǎn)9.2公里的平均間距。
非洲移動(dòng)支付網(wǎng)報(bào)道稱，移動(dòng)支付的資金已經(jīng)占肯尼亞國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值的60%，在一些地區(qū)，使用移動(dòng)支付意味著人們每月可支配收入增加5%到35%。“越偏遠(yuǎn)的地區(qū)，收入增長(zhǎng)就越明顯，因?yàn)槿藗儾挥门艿匠抢铮麄兛梢詫⒃阢y行排隊(duì)的時(shí)間用在生產(chǎn)上”。
中國(guó)移動(dòng)支付方式成為“黃金標(biāo)準(zhǔn)”
對(duì)于移動(dòng)支付，非洲市場(chǎng)既開(kāi)放，又緊跟時(shí)代步伐。目前，非洲的移動(dòng)支付市場(chǎng)多為本地運(yùn)營(yíng)商，但國(guó)際大公司也在時(shí)刻關(guān)注這一廣闊市場(chǎng)，開(kāi)始提前布局。在非洲許多地方，已經(jīng)可以通過(guò)支付寶、微信進(jìn)行支付了。
去年8月，螞蟻金服宣布，該公司旗下支付寶移動(dòng)支付業(yè)務(wù)已經(jīng)接入南非1萬(wàn)家商戶。支付寶通過(guò)與支付公司扎珀合作進(jìn)入南非市場(chǎng)，支付寶用戶可以像在國(guó)內(nèi)一樣掃碼支付賬單，這為來(lái)南工作、生活、旅游的中國(guó)人提供了諸多便利。
南非標(biāo)準(zhǔn)銀行也與微信合作，希望在日益增長(zhǎng)的非洲移動(dòng)支付市場(chǎng)分得一杯羹。標(biāo)準(zhǔn)銀行支持微信錢包在南非使用，用戶可以進(jìn)行轉(zhuǎn)賬、支付等操作。
美國(guó)《赫芬頓郵報(bào)》報(bào)道稱，中國(guó)在移動(dòng)支付方面的強(qiáng)勁勢(shì)頭已經(jīng)開(kāi)始進(jìn)入非洲，中國(guó)與非洲在移動(dòng)支付方面的快速增長(zhǎng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)發(fā)達(dá)國(guó)家。不過(guò)，報(bào)道認(rèn)為，要想贏得非洲市場(chǎng)份額仍然是一項(xiàng)非常不尋常的任務(wù)。在某些方面，擁有11億多人口的非洲市場(chǎng)潛力與過(guò)去的中國(guó)很像，但是50多個(gè)非洲國(guó)家客戶需要本地化的經(jīng)驗(yàn)，“進(jìn)入蓬勃發(fā)展的非洲移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)市場(chǎng)的戰(zhàn)斗才剛剛開(kāi)始”。
世界銀行扶貧協(xié)商小組網(wǎng)站刊文稱，中國(guó)的移動(dòng)支付，例如支付寶、微信支付在許多方面已經(jīng)成為全球移動(dòng)支付的“黃金標(biāo)準(zhǔn)”，以需求為基礎(chǔ)創(chuàng)造用途，中國(guó)移動(dòng)支付提供了清晰的經(jīng)驗(yàn)，并提出了創(chuàng)新的答案。(記者 李志偉)
