就此背景，幫助多頭借貸者上岸，成為了一些機構的新業務。近期市場上就出現了一些債務管理工具，例如上岸寶、藍擎債務管家等，旨在幫助多貸共債的用戶梳理債務，并且幫助用戶跟借款平臺協商還款折扣。

現金貸風口之下，多頭共債在網貸用戶里情況比較普遍，如果將借款人的債務進行批量化、標準化的處理，會是個好的方案和生意嗎?一站式解決債務糾紛組團更優“看到很多被多貸壓垮，想要上岸的人，他們東拼西湊也還不起每天都在增長的高額利息和滯納金，還被暴利催收威脅恐嚇，被爆通訊錄，影響正常工作生活，甚至妻離子散，我們希望把還想要上岸卻還款有困難的用戶團結起來。”上岸寶相關工作人員向網貸之家表示。“用較低的成本，幫助多頭借貸人快速銷賬上岸。”債務管理平臺幫助借款人與放款平臺協商，以實現利息、滯納金等費用減免，甚至只還本金還能享受折扣優惠。根據一位之前涉足現金貸業務的從業人員介紹，其針對平臺上逾期借款人的用戶收集客戶意向，發現近半逾期用戶有意向和現金貸平臺協商解決債務問題。“收集客戶意向時，還同步咨詢了用戶的需求，發現相當多的用戶對解決自身目前的逾期問題有著急切的需求。”而上不上征信?還要還多少?是否會聯系通訊錄中的親朋好友......結清債務，盡快上岸，是當前大多數的多貸逾期戶更關注的問題。基于市場需求，上岸寶、藍擎債務管家的產品人群定位比較相似。借款人要享受服務，需要在債務管理平臺填寫自己的賬單，由平臺代替借款人與出借平臺溝通還款事宜。該模式下，單個平臺湊足了一定數量借款人，往往更具議價權。

上岸寶的“拼團上岸”服務就是債務管理工具的核心產品：當登記的債務中某家平臺待清償的用戶達到一定數量后，債務管理平臺將會在拼團完成后與出借平臺協商，而后借款人就會得到一個優惠后的還款金額。

上岸寶方面表示，目前該產品每個團拼夠200人，就會代替用戶跟平臺協商。協商完成后用戶直接還款給放款平臺。

上岸寶拼團還款湊足人數才可優惠

通過上述債務管理工具進行還款，債務管理平臺和出借平臺將對所有借款人一視同仁。

借貸糾紛變成借款人信用污點

對借款人而言，盡快處理債務糾紛的另一個動力或在于消除個人信用上的負面記錄。

據網貸之家了解，有現金貸借款用戶，因為逾期，在芝麻信用上已經存在污點。逾期客戶在芝麻信用上的負面記錄

之前，部分出借資金的現金貸平臺會將用戶的違約記錄上傳至芝麻信用，從而導致用戶的芝麻信用賬戶中存在一個負面記錄。而且用戶的芝麻信用評分也受到了影響。“剛開始是649分，現在降到551分。”一位逾期客戶向網貸之家介紹。不過，該用戶向芝麻信用官方進行了申訴。其向芝麻信用客服反饋其借款總成本、還款記錄等證明資料后，其信用評分沒有進一步的下降，而借款的逾期負面記錄，至今還是一個尚具爭議的事項。“要讓我起訴然后仲裁，仲裁判決簽的合同無效，才能消除負面記錄。”事實上，針對一千甚至幾百額度的借款糾紛，依靠司法程序維權對大多借款人并不現實。

一般的借款人，還是比較看重芝麻信用。為了不讓負面記錄產生進一步影響，最有效的方式，還是要借款人與現金貸平臺達成共識。

而上述的逾期客戶，正是為了消除芝麻信用的負面記錄，近期才和平臺再次取得聯系，想著協商解決債務糾紛。

只還本金甚至還有折扣前提：用戶數量得大

債務管理平臺立足點就在于現金貸業務的主體機構和借款人之間互相妥協讓步。而該工作的最終落腳點，還是在于借款人到底要還多少錢?

現金貸整改政策發布伊始，就有涉足現金貸業務的機構主動提出，逾期客戶可協商解決債務糾紛，即可以只還本金。

藍擎債務管家相關負責人向網貸之家透露，目前的原則，“基本上就是只還本金。”

“已經有三個案例完成了，借款用戶也已經成功還款，但現在還只是前期準備工作。”藍擎債務管家相關負責人表示，目前現金貸平臺對于這樣的新興產品，還在剛開始接觸和理解業務階段，真正合作的也是嘗試階段，并沒有給這類平臺非常有優勢的政策。但如果該方案被幾家代表性平臺所采納，違約的處置效率會有很大的提升。

上岸寶相關業務負責人也表示，最終的還款策略上一般是只還本金，每位用戶的最終還款具體要看協商的結果，但也有個別可享受本金7折優惠的案例。

用戶經協商還款后的反饋

不賺錢的生意為的是什么？

對于債務管理平臺的市場潛力，“百億左右應該有的。”一位互聯網金融從業者向網貸之家表示，而之前的一家現金貸頭部平臺，至今未還的債務(本金)就高達五個億左右。但不論市場潛力，這項新業務卻不太可能是個賺錢的生意。

排列科技聯席CEO陳薇表示，“沒有收用戶和平臺的錢。”為的是吸引客戶、了解客戶。藍擎債務管家相關負責人也表示，不能用能否賺錢來權衡這項業務，其出發點也是為了用戶考慮。

“從風險的角度來看，逾期和壞賬是客觀存在的，尤其是在這個行業野蠻生長的過程中。技術快速發展帶來的各種負面現象，也是技術和社會其他成員應該考慮和努力的。”陳薇表示。據了解，上岸寶的運營主體排列科技是一家專注于大數據風控的互聯網金融科技公司，而藍擎債務管家在對借款人的了解程度上也有深度的積累。獨立看債務管理業務或許很難理解，但背后或許伴隨著戰略的考量。