而更值得市場關心的是，除了比特幣愛好者之外，專業(yè)的金融研究者們似乎也對比特幣等新型金融現象，產生較大的熱情。其中，清華大學國家金融研究院院長、國際貨幣基金組織原副總裁、中國人民銀行原副行長朱民更是直言指出：新的金融科技和傳統(tǒng)金融企業(yè)之間，一定會有極其激烈和動態(tài)的迅速競爭，并且將是一場非常精彩的大仗。

朱民的此番表述，是在不久前復旦大學證券研究所十周年的“未來金融，人工智能的顛覆和重塑”論壇上。也是近期以來，幾乎是監(jiān)管層和學術界最高人士的明確態(tài)度，指出傳統(tǒng)金融業(yè)已經面臨來自智能科技的現實挑戰(zhàn)。

復旦大學證券研究所副所長、星黔投資董事總經理唐舒聞也認為，隨著智能科技和金融行業(yè)的融和，傳統(tǒng)金融機構的功能，真正被智能化、互聯(lián)網化的新科技所取代。傳統(tǒng)銀行的客戶管理渠道、內部數據、業(yè)務流程、風險管理、信用分析和風險定價制度，正在被金融科技逐步迭代和重塑。

“根據公開的數據，余額寶在2017年第三季度，規(guī)模就達到了1.56萬億元，這么龐大的用戶數量和交易行為，基本就是用戶在手機端自己完成的。”唐舒聞說。

而這還是余額寶自我調整的結果。2017年8月14日，余額寶第二次額度調整措施實施時，規(guī)模突破了15，670億元，增速也從一季度的41%下降到了8.9%。

朱民指出，從借貸到支付，再到投資、保險，近幾年來金融科技以迅猛之勢對金融業(yè)產生了一系列沖擊性的顛覆，這種顛覆是自動化、去中介化的，賦權于客戶的顛覆。金融科技在存款、貸款、支付、融資、投資管理、保險和信息咨詢管理功能等七個基礎面上，對傳統(tǒng)金融業(yè)產生了巨大沖擊。金融科技把傳統(tǒng)金融產品從設計、生產、風控和銷售的過程，從內生過程變成了外化過程，由此根本改變了傳統(tǒng)金融機構的組織構架和經營模式，從而把金融業(yè)的生產鏈拉長、拉細，并通過專業(yè)化和細分市場將自己并入產業(yè)鏈。

“我們未來一定會看到在金融科技企業(yè)之間、平臺和傳統(tǒng)金融企業(yè)之間極其激烈和動態(tài)的迅速競爭，這將是一場非常精彩的大仗，誰勝誰負并不明確，但是在未來方向的指引上監(jiān)管起著特別重要的作用，會對未來市場的形成和方向有重大的影響”在朱民看來，未來監(jiān)管必須從目前的機構監(jiān)管、區(qū)域性監(jiān)管走向功能監(jiān)管跨區(qū)域和跨境的監(jiān)管。

“在這種沖擊下，傳統(tǒng)商業(yè)銀行應該通過構建電商平臺、發(fā)展直銷銀行、發(fā)展互聯(lián)網交易銀行、建立綜合金融服務模式、打造開放式金融平臺等方式，進行從 " 互聯(lián)網 +" 轉型到 "AI+" 的有效應戰(zhàn)。”朱民說。