不平凡的2020年終于度過。突如其來的疫情打亂了正常的工作和生活節(jié)奏，保險業(yè)在業(yè)務增長方面有一定的承壓，但在健康險等領域也帶來前所未有的契機。
2020年，銀保監(jiān)會始終保持強監(jiān)管要求。據(jù)普華永道統(tǒng)計顯示，2020年銀保監(jiān)會及派出機構(gòu)共開出1705張罰單，罰款金額高達2.36億元，涉及342家保險機構(gòu)。其中，財產(chǎn)險公司違法違規(guī)行為突出。
1705張罰單 2.36億元罰金
2020年，銀保監(jiān)會及派出機構(gòu)共開出1705張罰單，罰款金額高達2.36億元，涉及342家保險機構(gòu)。
分季度來看，2020年一季度保險業(yè)開出罰單469張，涉及罰款金額7207萬元;二季度開出罰單344張，涉及罰款金額5116萬元;三季度開出罰單359張，涉及罰款金額4614萬元;四季度開出罰單533張，涉及罰款金額6622萬元。
從趨勢上來看，2020年一季度集中釋放了2019年12月的罰單，二、三季度罰單數(shù)量和金額較為接近，四季度從罰單數(shù)量和金額上都呈現(xiàn)明顯上升趨勢。據(jù)普華永道分析，這可能是由于保險行業(yè)“開門紅”大戰(zhàn)逐漸升溫，部分險企片面追求規(guī)模和業(yè)績、以高費用換取短期業(yè)務發(fā)展而造成的結(jié)果。
財產(chǎn)險公司亂象突出
根據(jù)全年處罰數(shù)據(jù)統(tǒng)計顯示，從機構(gòu)類型來看，2020年財產(chǎn)險公司累計受到的處罰最多，包括罰單數(shù)量和罰款金額兩方面。
其中，財產(chǎn)險公司2020年收到罰單數(shù)量達714張，占比41.88%。另外，財產(chǎn)險公司2020年收到的罰款金額累計約為1.34億元，占比57.01%。
從季度趨勢來看，財產(chǎn)險公司四個季度收到的罰單數(shù)量分別為211張、156張、101張、246張，罰款金額分別為4508萬元、3146萬元、2167萬元、3608萬元。由此可見，財產(chǎn)險公司四季度收到的罰單數(shù)量和金額較為突出。普華永道分析，這說明財產(chǎn)險違法違規(guī)現(xiàn)象反彈嚴重，監(jiān)管對于財產(chǎn)險亂象的打擊力度也隨之增加。
另外，從違法違規(guī)事由分析來看，財產(chǎn)險中“編制虛假材料”以及“虛構(gòu)中介業(yè)務套取費用”兩大行為出現(xiàn)頻率較高。
人壽險公司方面，2020年43家人壽險公司共收到470張罰單，占比27.57%;罰款金額累計為5734.5萬元，占比24.35%。
按照處罰金額排序，壽險公司年度前五大違法違規(guī)事由分別為，“編制虛假報告、報表、文件、資料”“欺騙投保人”“給予投保人保險合同以外的利益”“財務業(yè)務數(shù)據(jù)不真實”“未按規(guī)定使用經(jīng)備案的費率”。其中，雖然“未按規(guī)定使用經(jīng)備案的費率”出現(xiàn)頻率不高，但只要出現(xiàn)，一定是嚴懲狠罰的對象。
保險中介機構(gòu)方面，2020年250家保險中介機構(gòu)共收到436張罰單，占比25.57%;累計罰款金額達3672.12萬元，占比15.59%。
從處罰金額來看，保險中介機構(gòu)2020年前五大違法違規(guī)事由分別為，“利用業(yè)務便利為其他機構(gòu)牟取不正當利益”“給予投保人、被保險人保險合同以外的利益”“編制虛假報告、報表、文件、資料”“虛構(gòu)違規(guī)操作中介業(yè)務”“財務業(yè)務數(shù)據(jù)不真實”。
從機構(gòu)類型來看，2020年保險專業(yè)代理機構(gòu)仍然為受罰的主要對象，罰單數(shù)量及罰款金額占據(jù)保險中介機構(gòu)總體處罰水平的一半以上。
嚴監(jiān)管已納入常態(tài)化管理要求
從行業(yè)整體來看，按照罰款金額排名，“編制、提供虛假資料”成為2020年度保險業(yè)最頻“踩雷”處罰事由，平均每5張罰單就有1張與該事由相關。2020年，涉及該事由的罰單為321張，涉及罰單金額7411.7萬元。
據(jù)了解，“編制、提供虛假資料”的具體表現(xiàn)形式包括，“編制、提供虛假的報告、報表、文件、資料”“報銷未實際發(fā)生的服務費”“支付未實際發(fā)生的培訓費用”“保單記載虛假電話號碼”“虛列業(yè)務員營銷激勵方案費用”“工作人員故意編造未曾發(fā)生的保險事故進行虛假理賠，騙取保險金”“虛構(gòu)勞務派遣人員、外包勞務費”。
另外，“虛構(gòu)中介業(yè)務”和“給予投保人保險合同之外的利益”也成為保險業(yè)屢禁不止的違規(guī)事項。其中，“虛構(gòu)中介業(yè)務”涉及罰單228張，涉及罰單金額3527.69萬元。“給予投保人保險合同之外的利益”涉及罰單221張，涉及罰單金額5324.67萬元。
普華永道分析表示，通過數(shù)據(jù)統(tǒng)計顯示，2020年保險業(yè)的罰單數(shù)量和金額都要遠高于2019年，這說明監(jiān)管機構(gòu)毫未松懈對保險業(yè)市場亂象進行整治和查處。另外，2020年銀保監(jiān)會共頒布45份監(jiān)管要求，體現(xiàn)了更加細化及指向性的監(jiān)管要求。此外，除罰款外，2020年的處罰還涉及撤職、禁入、停業(yè)、吊銷牌照等更加嚴重的決定。
普華永道建議，保險機構(gòu)在滿足業(yè)務目標的同時，需始終如一堅持監(jiān)管合規(guī)要求的底線，將滿足監(jiān)管要求提升到公司戰(zhàn)略層面進行從上到下的管理。具體操作層面包括，加強風險及合規(guī)內(nèi)控的管控力度，建立良性的管理機制確保合規(guī)及業(yè)務有效融合，聯(lián)動一二三道防線形成閉環(huán)的監(jiān)督體系，進一步加強考核及問責，應用自動化合規(guī)工具提前預警，及時發(fā)現(xiàn)業(yè)務過程中的合規(guī)問題等。(記者 郭偉瑩)
