近日，匯豐人壽保險(xiǎn)股份有限公司(以下簡稱“匯豐人壽”)發(fā)布2020年三季度償付能力報(bào)告。
據(jù)報(bào)告統(tǒng)計(jì)，匯豐人壽今年前三季度累計(jì)實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入15.66億元，同比下降2.89%;累計(jì)凈虧損額為82.16萬元，而去年同期則實(shí)現(xiàn)凈利潤1895.21萬元，同比下降104.34%。
對于凈利盈轉(zhuǎn)虧的現(xiàn)狀，匯豐人壽相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴中國網(wǎng)財(cái)經(jīng)記者，主要是受到了可供出售金融資產(chǎn)的公允價(jià)值下降引起的遞延所得稅的影響。她表示，若不計(jì)稅款，匯豐人壽今年前三季度累計(jì)利潤實(shí)現(xiàn)1417.36萬元，同比增長8.5%。
而對今年整年盈利情況預(yù)測如何等問題，匯豐人壽上述負(fù)責(zé)人并未直接作答，僅表示公司與很多中小型壽險(xiǎn)公司一樣，今年的業(yè)績在很大程度上受到新冠疫情影響，同時(shí)投資市場波動(dòng)也會(huì)對公司盈利情況有一定影響。
事實(shí)上，匯豐人壽的業(yè)績近幾年一直處于盈虧不定的狀態(tài)。數(shù)據(jù)顯示，匯豐人壽開業(yè)首年即2009年至2013年依次凈虧損額為1.98億元、1.22億元、1.46億元、1.12億元、2364.3萬元;2014年實(shí)現(xiàn)扭虧，累計(jì)凈利潤1.01億元;但自2015年起，匯豐人壽就陷入“一年盈利一年虧損”的循環(huán)中難以擺脫，該公司2015年至2019年依次實(shí)現(xiàn)凈利潤1.76億元、-1.61億元、1.12億元、-2.06億元、1470.19萬元。截至2019年底，匯豐人壽累計(jì)虧損5.65億元。
反觀今年前三季度盈利情況，雖然累計(jì)虧損82.16萬元，但數(shù)額并不高;且今年前三個(gè)季度中，僅一季度虧損，二三季度則為盈利狀態(tài)。2020年整年是否會(huì)延續(xù)盈利，還有待關(guān)注。
值得注意的是，匯豐人壽今年前三季度累計(jì)現(xiàn)金凈流出2.37億元，其中一季度凈流出1.07億元;二季度凈流出4212.86萬元;三季度凈流出8818.71萬元。
匯豐人壽方面在償付能力報(bào)告中表示，一季度現(xiàn)金凈流出數(shù)額較大，主要是因?yàn)槭艿叫鹿谝咔榈挠绊懀^去年同期新業(yè)務(wù)和投資收益下滑，導(dǎo)致業(yè)務(wù)現(xiàn)金流入小于資產(chǎn)現(xiàn)金流出;而二季度則主要是由于業(yè)務(wù)現(xiàn)金流入的增加。另外，匯豐人壽相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，三季度現(xiàn)金流出，主要是由于匯豐人壽在本季度新購入較多投資資產(chǎn)，導(dǎo)致投資凈現(xiàn)金流出高于業(yè)務(wù)凈現(xiàn)金流入。截至三季度末，匯豐人壽核心及綜合償付能力充足率數(shù)值相同，均為233.84%。
公開資料顯示，匯豐人壽于2009年8月27日正式開業(yè)，注冊資本金為10.25億元，是由外資股東匯豐保險(xiǎn)、中資股東國民信托有限公司各持股50%共同發(fā)起的中外合資壽險(xiǎn)公司。主要經(jīng)營范圍包括人壽保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)和意外傷害保險(xiǎn)等保險(xiǎn)業(yè)務(wù)以及上述業(yè)務(wù)的再保業(yè)務(wù)。
今年5月11日，匯豐人壽發(fā)布公告稱公司兩家股東達(dá)成協(xié)議，國民信托計(jì)劃將所持50%股權(quán)轉(zhuǎn)讓給匯豐保險(xiǎn)，若該交易獲批，匯豐人壽將成為匯豐保險(xiǎn)全資控股的外資獨(dú)資險(xiǎn)企。截至發(fā)稿，該股權(quán)交易暫未獲得監(jiān)管機(jī)構(gòu)相關(guān)批復(fù)。匯豐人壽上述負(fù)責(zé)人表示正在就此事與監(jiān)管保持積極溝通。
國務(wù)院發(fā)展研究中心保險(xiǎn)研究室副主任朱俊生對中國網(wǎng)財(cái)經(jīng)記者表示，保險(xiǎn)公司由中外合資轉(zhuǎn)為外資獨(dú)資后可以更好的貫徹一家股東的經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略，避免分歧。但同時(shí)，缺少中方股東支持后，如何拓展國內(nèi)本土市場會(huì)是一個(gè)比較大的挑戰(zhàn)。
北京工商大學(xué)保險(xiǎn)研究中心主任王緒瑾也指出，轉(zhuǎn)變?yōu)橥赓Y獨(dú)資后確實(shí)一定程度上可以避免多股東之間理念不一致的矛盾，但也要注意外資股東的市場營銷策略模式是否適合中國市場，要小心“水土不服”。
面對以上困難與挑戰(zhàn)，匯豐人壽轉(zhuǎn)型后能否乘風(fēng)破浪，中國網(wǎng)財(cái)經(jīng)記者持續(xù)關(guān)注。(記者 常實(shí) 程宇楠)
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