“個人四件套，企業對公賬戶，長期穩定供應。”元旦后的第三天，銀行卡販子張遼(化名)開工了。“銀行卡四件套”，即他人的銀行卡、對應綁定的手機卡、身份證和U盾。媒體調查發現，銀行卡四件套一套800至上千元，販賣黑產鏈條已十分成熟，多呈團隊化運作。

關于倒賣銀行卡的黑產鏈條，幾乎隔一段時間就會有媒體曝光。在此前銀行卡發卡相對寬松的時候，不用本人到場就可以開戶，給了“卡販子”可乘之機，他們用遺失或被盜的身份證件去銀行開戶，然后再將銀行卡倒賣出去。

現在隨著銀行審核更嚴，“卡販子”就將目光對準了農村青年和大學生，通過給與一定的報酬鼓勵他們開卡。尤其對大學生來說，只需要開個戶，不用存錢進去，就可以拿到幾百元不等的回報，面對這樣無本萬利的誘惑，難免會心動上套。

然而這些人想不到的是，“閑置”的銀行卡通過層層倒賣，往往流向了一些賭博網站或者電信詐騙等平臺，被不法分子用來洗錢、詐騙、逃稅等等。被誘惑開卡的人群，在不知情的情況下牽連卷入違法犯罪活動，身份信息也遭遇嚴重泄露。

事實上，《銀行卡業務管理辦法》明確規定，“銀行卡及其賬戶只限經發卡銀行批準的持卡人本人使用，不得出租和轉借”，將銀行卡以低價抵給“卡販子”，已經是違反規定;至于這些倒賣銀行卡的“卡販子”，如果數額達到一定程度，將涉嫌妨害信用卡管理罪。

從規范銀行卡管理的角度看，對作為源頭的農村青年和大學生，有必要加強風險提示。這類缺少穩定高收入的群體，識別危險和抗風險能力相對更低，不久前就有媒體報道，一些買分銷分的黃牛盯上大學生“本本族”，校園貸也是將收割的對象瞄準大學生。因此，更得提醒其提高警惕，不能被各種蠅頭小利蠱惑，成為違法犯罪的間接幫兇。

但除此之外，更需要在監管層面加大打擊力度。對銀行來說，銀行卡開戶人證合一，這是基本要求。再者，對銀行卡可疑交易的甄別，同樣得繼續加強。因為這些買賣的銀行卡，往往用于賭博、洗錢、詐騙等非法活動，資金異常情況很容易出現，銀行方面就得提高識別能力，完善風險管控。

另外媒體調查顯示，在這條成熟的販賣黑產鏈條上，一些“卡販子”還會和快遞員合作，讓銀行卡四件套能夠順利寄出去，甚至寄送出境。這一方面說明，銀行卡買賣的產業鏈利益吸引力足夠強，能夠在各環節催生擅長規避風險的食利者，另一方面也反映出，快遞物流方面的查驗機制還存在著不小的漏洞。

就在2018年，非法買賣銀行卡12人在深圳被提起公訴，這樣的判罰在全國都有，但依舊不能徹底斬斷產業鏈。說到底，還是因為利益誘惑太大，規避風險的手段太多，導致產業鏈運作逐漸成熟，自我修復能力極強。即便銀行開戶嚴格人證合一，它們也可以通過各種方式圍獵其他群體。

所以，光是呼吁大學生提高警惕遠遠不夠，這條產業鏈上的每個環節，從銀行再到快遞物流公司，都得有針對性的防范。另外，現在很多“卡販子”為了掩人耳目，將交易信息轉移到各類社交平臺上，平臺及時清理類似非法內容，也是必要的義務。

關鍵詞： 銀行卡販賣黑產