編者按：老年人支付能力不足，成為社會力量參與養(yǎng)老服務(wù)產(chǎn)業(yè)踟躕不前的重要原因。顯然，即便解決了“住不上”的供給問題，“住不起”也將影響?zhàn)B老服務(wù)市場發(fā)展，導致老年人養(yǎng)老服務(wù)需求依然得不到滿足。

在養(yǎng)老服務(wù)市場中，商業(yè)保險機構(gòu)是服務(wù)的供給方，更是服務(wù)的支付方。對于保險機構(gòu)而言，扮演好這兩個角色，也尤為重要。

盡管研究機構(gòu)一致預測我國養(yǎng)老服務(wù)產(chǎn)業(yè)這塊蛋糕又大又美味，但我國養(yǎng)老服務(wù)市場發(fā)展不平衡不充分、有效供給不足、服務(wù)質(zhì)量不高的現(xiàn)狀說明，享用這塊蛋糕并非易事。

針對養(yǎng)老服務(wù)的諸多“堵點”“痛點”，國務(wù)院辦公廳近日發(fā)布《關(guān)于推進養(yǎng)老服務(wù)發(fā)展的意見》(以下簡稱《意見》)提出，確保到2022年，在保障人人享有基本養(yǎng)老服務(wù)的基礎(chǔ)上，有效滿足老年人多樣化、多層次養(yǎng)老服務(wù)需求，老年人及其子女獲得感、幸福感、安全感顯著提高。

多家券商研報表示，本次《意見》中的各項措施切中要害且務(wù)實可行，可謂近幾年來養(yǎng)老相關(guān)政策中重視程度最高、可行性最強的文件。

養(yǎng)老服務(wù)的諸多“堵點”“痛點”即將破解。

支持保險機構(gòu)參與養(yǎng)老服務(wù)建設(shè)

國家統(tǒng)計局數(shù)據(jù)顯示，到2018年年末，我國60歲及以上人口為2.49億人，占總?cè)丝诘?7.9%。而到2018年年底，我國養(yǎng)老服務(wù)機構(gòu)與設(shè)施共16.38萬個，床位總數(shù)746.3萬張。

不久前，泰康保險集團與畢馬威中國聯(lián)合發(fā)布的《2019年中國大健康產(chǎn)業(yè)財稅熱點報告》也顯示，我國養(yǎng)老資源與國家《民政事業(yè)發(fā)展第十三個五年規(guī)劃》中設(shè)定的目標相比，仍存在供需缺口。如按照每千名60周歲以上老年人擁有40張床位的目標，床位缺口高達251萬張。

養(yǎng)老機構(gòu)“住不上”“住不起”“住不好”的問題十分突出。

事實上，近年來，國家出臺了加快發(fā)展養(yǎng)老服務(wù)業(yè)、全面放開養(yǎng)老服務(wù)市場等政策措施，但總體來看，養(yǎng)老服務(wù)市場活力尚未充分激發(fā)，發(fā)展不平衡不充分、有效供給不足、服務(wù)質(zhì)量不高等問題依然存在，人民群眾養(yǎng)老服務(wù)需求尚未有效滿足。

為激發(fā)養(yǎng)老服務(wù)市場的活力，《意見》從行業(yè)準入、投融資渠道、設(shè)施供地政策、優(yōu)化營商環(huán)境等方面為社會力量參與養(yǎng)老服務(wù)集中“清障”。比如，為了減輕養(yǎng)老服務(wù)機構(gòu)稅費負擔，《意見》提出，聚養(yǎng)老服務(wù)機構(gòu)符合現(xiàn)行政策規(guī)定條件的，可享受小微企業(yè)等財稅優(yōu)惠政策。同時，落實養(yǎng)老服務(wù)機構(gòu)用電、用水、用氣、用熱享受居民價格政策。

在深化放管服改革后，《意見》在“推動解決養(yǎng)老服務(wù)機構(gòu)融資問題”中提出，支持商業(yè)保險機構(gòu)舉辦養(yǎng)老服務(wù)機構(gòu)或參與養(yǎng)老服務(wù)機構(gòu)的建設(shè)和運營，適度拓寬保險資金投資建設(shè)養(yǎng)老項目資金來源。

從目前商業(yè)保險機構(gòu)參與養(yǎng)老服務(wù)機構(gòu)建設(shè)和運營情況來看，大型險企在養(yǎng)老社區(qū)建設(shè)方面較為積極，特別是在2018年，多家大型險企都邁出了里程碑式的一步：2018年8月，中國太平的“中國太平·梧桐人家”在上海浦東新區(qū)揭開面紗;11月底，中國人壽的“國壽嘉園·雅境”在蘇州陽澄湖揭幕;12月底，中國太保的“太保家園·成都國際頤養(yǎng)社區(qū)”項目在成都溫江動工。從泰康保險在養(yǎng)老社區(qū)的經(jīng)驗來看，對于這些大型險企而言，邁出第一步后，布局速度將越來越快。2012年，泰康保險第一家養(yǎng)老社區(qū)在北京昌平新城奠基，到現(xiàn)在不過7年時間，已經(jīng)完成了在全國15個重點城市的布局。

鼓勵保險機構(gòu)提升老年人支付能力

“養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)供給不足、支付能力不足是制約養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)發(fā)展的兩大原因。”一位養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)投資人對《金融時報》記者表示，尤其是老年人支付能力不足，成為社會力量踟躕不前的重要原因。

顯然，即便解決了“住不上”的供給問題，“住不起”也將影響?zhàn)B老服務(wù)市場發(fā)展，最終導致老年人養(yǎng)老服務(wù)需求依然得不到滿足。

養(yǎng)老服務(wù)市場發(fā)展的關(guān)鍵是提升老年人支付能力。民政部副部長高曉兵4月16日在國新辦舉辦的例行政策吹風會上表示，針對老年人反映的“住不起”“住不上”“住不好”等突出問題，將通過政府購買服務(wù)等方式，統(tǒng)一開展老年人能力綜合評估，將評估結(jié)果作為領(lǐng)取老年人補貼、接受基本養(yǎng)老服務(wù)的依據(jù)。

具體來看，《意見》提出，建立健全長期照護服務(wù)體系。加快實施長期護理保險制度試點，推動形成符合國情的長期護理保險制度框架。鼓勵發(fā)展商業(yè)性長期護理保險產(chǎn)品，為參保人提供個性化長期照護服務(wù)。

與此同時，《意見》還提出，發(fā)展養(yǎng)老普惠金融。支持商業(yè)保險機構(gòu)在地級以上城市開展老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險業(yè)務(wù)，在房地產(chǎn)交易、抵押登記、公證等機構(gòu)設(shè)立綠色通道，簡化辦事程序，提升服務(wù)效率。支持老年人投保意外傷害保險，鼓勵保險公司合理設(shè)計產(chǎn)品，科學厘定費率。鼓勵商業(yè)養(yǎng)老保險機構(gòu)發(fā)展?jié)M足長期養(yǎng)老需求的養(yǎng)老保障管理業(yè)務(wù)。

在養(yǎng)老服務(wù)市場中，商業(yè)保險機構(gòu)是服務(wù)的供給方，更是服務(wù)的支付方。對于保險機構(gòu)而言，扮演好這兩個角色，也尤為重要。“養(yǎng)老健康產(chǎn)業(yè)是保險業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展不可錯過的新機遇。”中國太保旗下養(yǎng)老投資公司總經(jīng)理魏琳年初在中國太保媒體開放日上表示，從投資端來看，投資養(yǎng)老不動產(chǎn)可優(yōu)化保險資金投資組合，獲得長期穩(wěn)定收益。而從負債端看，將保險、醫(yī)療健康、養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)鏈進行整合，圍繞客戶全生命周期形成閉環(huán)，是提升保險公司利潤的必然趨勢。

擴大養(yǎng)老服務(wù)綜合責任保險覆蓋范圍

東北證券研報認為，《意見》詳細具體，可操作性極強，幾乎覆蓋了養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)所有方面可能面臨的問題，政策力度前所未有。一系列“清障”政策，將推動包括商業(yè)保險機構(gòu)在內(nèi)的社會力量加入養(yǎng)老服務(wù)市場。

因此，在“清障”的同時，《意見》對養(yǎng)老服務(wù)機構(gòu)的安全問題著重強調(diào)，要“持續(xù)開展養(yǎng)老院服務(wù)質(zhì)量建設(shè)專項行動”。其中，要擴大養(yǎng)老服務(wù)綜合責任保險覆蓋范圍，鼓勵居家社區(qū)養(yǎng)老服務(wù)機構(gòu)投保雇主責任險和養(yǎng)老責任險。

“老年人行動遲緩，在養(yǎng)老服務(wù)機構(gòu)內(nèi)發(fā)生意外狀況確難避免，一旦摔倒或突發(fā)疾病，后果往往很嚴重。”北京市海淀區(qū)一家養(yǎng)老機構(gòu)的工作人員向《金融時報》記者介紹，過去發(fā)生這些問題，會出現(xiàn)家屬和機構(gòu)之間相互扯皮，甚至矛盾激化。現(xiàn)在有保險公司在其中調(diào)節(jié)，既保護了老年人的合法權(quán)益、減少了養(yǎng)老機構(gòu)因服務(wù)風險而造成的經(jīng)濟損失，還可避免住養(yǎng)糾紛。

2014年2月28日，民政部、原保監(jiān)會、全國老齡辦聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于推進養(yǎng)老機構(gòu)責任保險工作的指導意見》，多地開始推行養(yǎng)老機構(gòu)綜合責任保險。

在北京，2018年度投保機構(gòu)床位數(shù)約為4.7萬張;家庭床位約為1.7萬張;雇員約為1.3萬人。

在甘肅，養(yǎng)老機構(gòu)綜合責任保險投保率由2015年的26%提升至2017年的90%，該省相關(guān)部門表示，養(yǎng)老機構(gòu)綜合責任保險在降低養(yǎng)老機構(gòu)和其他養(yǎng)老服務(wù)組織運營風險，促進養(yǎng)老事業(yè)健康可持續(xù)發(fā)展方面發(fā)揮了積極作用。

在杭州，養(yǎng)老機構(gòu)綜合責任保險已經(jīng)升級。不僅僅保障養(yǎng)老機構(gòu)中的老年人，在養(yǎng)老機構(gòu)發(fā)生意外情況的家屬、訪客也在保障范圍之內(nèi)。

記者近日從廣東銀保監(jiān)局獲悉，該局正在積極推動養(yǎng)老機構(gòu)責任險統(tǒng)保項目落地，將公辦及享受政府財政補貼、扶持的民辦養(yǎng)老機構(gòu)納入保險購買范圍，拓展保障范圍至住養(yǎng)老人責任、第三者責任、公平原則保障、從業(yè)人員責任、緊急救援費用、法律費用保障六大方面。

相關(guān)鏈接

按照2019年《政府工作報告》對養(yǎng)老服務(wù)工作的部署，為打通“堵點”，消除“痛點”，國務(wù)院于近日發(fā)布《推進養(yǎng)老服務(wù)發(fā)展的意見》，確保到2022年在保障人人享有基本養(yǎng)老服務(wù)的基礎(chǔ)上，有效滿足老年人多樣化、多層次養(yǎng)老服務(wù)需求，老年人及其子女獲得感、幸福感、安全感顯著提高。

其中，涉及商業(yè)保險機構(gòu)的內(nèi)容如下：

拓寬養(yǎng)老服務(wù)投融資渠道

推動解決養(yǎng)老服務(wù)機構(gòu)融資問題。支持商業(yè)保險機構(gòu)舉辦養(yǎng)老服務(wù)機構(gòu)或參與養(yǎng)老服務(wù)機構(gòu)的建設(shè)和運營，適度拓寬保險資金投資建設(shè)養(yǎng)老項目資金來源。

擴大養(yǎng)老服務(wù)消費

建立健全長期照護服務(wù)體系。加快實施長期護理保險制度試點，推動形成符合國情的長期護理保險制度框架。鼓勵發(fā)展商業(yè)性長期護理保險產(chǎn)品，為參保人提供個性化長期照護服務(wù)。

發(fā)展養(yǎng)老普惠金融。支持商業(yè)保險機構(gòu)在地級以上城市開展老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險業(yè)務(wù)，在房地產(chǎn)交易、抵押登記、公證等機構(gòu)設(shè)立綠色通道，簡化辦事程序，提升服務(wù)效率。支持老年人投保意外傷害保險，鼓勵保險公司合理設(shè)計產(chǎn)品，科學厘定費率。鼓勵商業(yè)養(yǎng)老保險機構(gòu)發(fā)展?jié)M足長期養(yǎng)老需求的養(yǎng)老保障管理業(yè)務(wù)。

促進養(yǎng)老服務(wù)高質(zhì)量發(fā)展

持續(xù)開展養(yǎng)老院服務(wù)質(zhì)量建設(shè)專項行動。擴大養(yǎng)老服務(wù)綜合責任保險覆蓋范圍，鼓勵居家社區(qū)養(yǎng)老服務(wù)機構(gòu)投保雇主責任險和養(yǎng)老責任險。

關(guān)鍵詞： 破解 養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)