大家都去銀行辦過業(yè)務，但是，你確定給你辦業(yè)務的人就是銀行的人嗎?

可能你要反問了，這不是廢話嗎?不是銀行的工作人員怎么可能混到銀行里，更別說辦業(yè)務了。嘿嘿，還真有這事兒。

前幾年，有關“存款變保險”、“理財變保險”的投訴很常見。2010年，當時的中國銀監(jiān)會發(fā)布了《進一步加強商業(yè)銀行代理保險業(yè)務合規(guī)銷售與風險管理的通知》，規(guī)定“商業(yè)銀行不得允許保險公司人員派駐銀行網點”等規(guī)定，這兩年，類似的投訴少了很多。前段時間，市民劉先生去建設銀行辦業(yè)務時，卻碰上了“李鬼”，“這年頭，咋連正規(guī)銀行也讓人信不過了?”

這到底怎么一回事，一起來看看。

說好的3年，怎么變成了15年?

2月27日，市民劉先生去家門口的建設銀行鄭州華億支行辦業(yè)務，一位穿著看起來和銀行工裝一模一樣的工作人員接待了他們。

“您買這款產品吧，每年存5萬，連存3年就可以了。到期后除了全額拿回本金，還有一定的固定收益和分紅，加起來的收益肯定高于銀行定期，產品收益也比普通理財產品要高。”該工作人員說。

其實，該工作人員口中的“高收益”產品并不是銀行理財產品，而是幸福人壽保險公司推出的一款分紅型保險。

劉先生心想，這幾年可能也用不到這筆錢，就同意購買了這款產品。等第一年保費繳納完畢，劉先生收到了幸福人壽保險公司發(fā)來的產品短信，發(fā)現(xiàn)了異樣。

“不對啊，工作人員給我說的是連續(xù)存3年，第4年起就可以隨時支取了，從沒有說過15年。可是收到的短信卻顯示這款產品期限長達15年，到底哪個時間才是對的?”

針對劉先生產生的質疑，工作人員并沒解釋清楚，而是表示“說是15年，其實3年后就能取，你放心吧”。

心存疑惑的劉先生趕緊找朋友問了問，他才明白：事情根本不是該工作人員說的那樣。3年只是繳費期結束，但是產品的期限遠沒有結束，而是15年后才到期。15年之內她因為任何原因需要支取這筆錢，都屬于保單貸款，也就是“借了”保險公司的錢。不僅只能貸出一定比例的錢，而且還要按時給保險公司支付利息。

“這不是忽悠人嗎?說好的3年，轉眼可變成了15年。我們都是快退休的人了，不可能選擇投資期限那么久的產品。”于是，劉先生向該工作人員提出了退保。

在銀行辦業(yè)務，卻被保險業(yè)務員“接待”

然而，從2月27日辦理這款產品，一直到3月2日上午，劉先生都沒有拿到保單。沒有保單，就意味著不能按照程序退保。每次催要保單合同，工作人員當時給出的答案都是“合同沒有下來”。

“朋友告訴我保險有15天的猶豫期，在這個期限內可以無條件退保。3月4日我要出國，希望在臨走前把事情解決好。”劉先生的愛人胡女士著急地說。

3月2日中午，劉先生收到工作人員的信息，表示可以拿合同了。劉先生二話不說趕緊跑到了建設銀行鄭州華億支行，按照規(guī)定辦理退保手續(xù)。

經過此番折騰，劉先生認為責任最大的就是建設銀行，為什么讓保險公司的人穿著和銀行一樣的工裝在銀行辦業(yè)務。要不是后來因為退保，他還一直以為那名工作人員是銀行的工作人員。他是看在對銀行信任的基礎上，購買的這款保險產品。如果一開始知道該工作人員是保險公司的，自己根本不會購買。

被誤導+不細心，市民承擔退保損失

類似劉先生這樣的情況，可能不少市民都遇到過。

2013年，市民王先生在某商業(yè)銀行想將銀行卡里的20多萬存款購買一些收益比活期存款稍微高一些的理財產品。他來到銀行網點，一個理財部門的工作人員接待了他，并給王先生介紹一款理財產品。該款產品的繳費期是5年，每年繳5萬;第一年交完5萬可以立刻拿到8000多元的分紅，第三年有1萬多分紅，一年比一年多;5年期滿之后，客戶可以繼續(xù)存，然后一直領分紅，領到五六十歲，總計約有200萬;也可以將本金與利息完整地取回來。

王先生覺得收益可觀，而且5年期滿后，可根據(jù)自己意愿選擇繼續(xù)存款或者直接取回本金以及利息這一點很好，所以他購買了一份。

王先生說，當時他只是想購買收益比活期儲蓄稍高的保本型理財產品，但是由于銷售人員的誤導以及個人沒有留意相關的合同、保單等資料，結果都買了保險產品。事后，王先生跟銀行以及保險公司溝通、要求退保。最后，雙方折騰了很久，王先生簽署了退保協(xié)議。王先生總共交了15萬，退回了12.8萬，承擔了一定的資金損失。

盡管消費者在銀行“被保險”案例不少，但今天絕大多數(shù)人仍然相信銀行銷售的理財產品。早在2010年，銀監(jiān)部門發(fā)布的《關于進一步加強商業(yè)銀行代理保險業(yè)務合規(guī)銷售與風險管理的通知》，就明確要求“不得將保險產品與儲蓄存款、基金、銀行理財產品等產品混淆銷售”、“商業(yè)銀行不得允許保險公司人員派駐銀行網點”。

小編希望銀行能珍視消費者的這種信任，誠實守信、依規(guī)經營。同時，也希望消費者能了解相關常識提高防范意識。更主要的是，如今銀監(jiān)會和保監(jiān)會已經合并為一家，希望機構改革能形成監(jiān)管合力杜絕“被保險”事件。

關鍵詞： 保險業(yè)務員