2020年10月15日，貴陽銀行就此前中國證監(jiān)會對其非公開發(fā)行普通股股票申請文件的反饋意見進行了回復(fù)。
其中，貴陽銀行對被問及的行政處罰及其整改措施、不良貸款、資金來源和資本充足率、關(guān)聯(lián)交易等8方面進行了解釋說明。
公開資料顯示，貴陽銀行成立于1997年4月，2016年8月登陸上交所上市，是一家總行設(shè)在貴陽的區(qū)域性股份制商業(yè)銀行，目前在貴陽、畢節(jié)、遵義、凱里、都勻及四川成都等地設(shè)有34個省內(nèi)外分支機構(gòu)、近百個營業(yè)網(wǎng)點。
中國科技新聞網(wǎng)發(fā)現(xiàn)，一年半的時間，貴陽銀行有12位高管離職，董事與監(jiān)事互相調(diào)動;此外，一年內(nèi)，該行有14家支行終止?fàn)I業(yè)，與此同時關(guān)聯(lián)交易金額迅猛增長。結(jié)果卻是貴陽銀行貸款質(zhì)量的持續(xù)下滑，貴陽銀行到底怎么了?
關(guān)聯(lián)授信總額增長464.24%
2020年9月12日，貴陽銀行發(fā)布公告稱，證監(jiān)會已對其非公開發(fā)行申請材料進行了審查，并予以受理。
此前，貴陽銀行的定增路可謂一波三折。2020年7月20日,貴陽銀行與廈門國貿(mào)、貴陽市國資公司、貴陽投資控股、貴陽工商產(chǎn)投、貴州烏江能源、貴陽城發(fā)集團、 百年資管及太平洋資管等8 名認(rèn)購對象分別簽署了《終止協(xié)議》。
因政策調(diào)整，8個月內(nèi)貴陽銀行兩次修改發(fā)行方案，發(fā)行對象也由8名調(diào)整成將不超過 35 名特定投資者。
中國科技新聞網(wǎng)了解到，貴陽銀行此前8位定增對象中有多位關(guān)聯(lián)方，其中同屬于一個大股東控制的貴陽市國資公司、貴陽投資控股、貴陽工商產(chǎn)投、貴州烏江能源等均為貴陽銀行股東。
需要注意的是，近年來，貴陽銀行給關(guān)聯(lián)方的授信呈爆發(fā)式增長。數(shù)據(jù)顯示，2018-2019年及2020年上半年，貴陽銀行銀保監(jiān)口徑關(guān)聯(lián)交易授信總額分別為30.93億元、66.63億元、174.52億元，授信余額分別為25.51億元、24.15億元、102.08億元;可以看出，2020年上半年相比2018年貴陽銀行授信總額增長464.24%，授信余額增長300.16%。
不僅如此，中國科技新聞網(wǎng)了解到，貴陽銀行的股東與高管，也紛紛為旗下的企業(yè)提供擔(dān)保，尤其是2020年上半年相比2019年末，出現(xiàn)大幅增長。
據(jù)貴陽銀行2020年半年報顯示，截至報告期末，作為貴陽銀行股東的貴州烏江能源投資有限公司為其他單位在貴陽銀行的貸款余額人民幣6.9億元元提供擔(dān)保，與2019年末相比增長85.46%;二股東控制的貴州詹陽動力重工有限公司為其他單位在貴陽銀行的貸款余額人民幣3.38億元提供擔(dān)保，與2019年末相比增長16.24%;關(guān)鍵管理人員或與其關(guān)系密切的家庭成員直接或間接控制、共同控制或施加重大影響的企業(yè)為其他單位在貴陽銀行的貸款余額人民幣64.59億元提供擔(dān)保，與2019年末相比增長1311.89%。
2020年6月份以來，貴陽銀行因存貸款等業(yè)務(wù)違規(guī)共收十多張罰單，違規(guī)原因涵蓋向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，以貸還貸、掩蓋不良、貸款五級分類不準(zhǔn)確等。
此外，2020年上半年，貴陽銀行逾期貸款總額129.18億元，較上年末增加38.69億元，環(huán)比42.75%;信用減值損失方面，截至2020年6月末，金額為29.63億元，同比增長41.92%。
逾期貸款環(huán)比激增的背后，貴陽銀行不良率也直線上升。數(shù)據(jù)顯示，2018-2019年及2020年上半年貴陽銀行的不良貸款率分別為1.35%、1.45%、1.59%，不良貸款率呈現(xiàn)逐年攀升的趨勢。
董事監(jiān)事互換位
2020年4月30日，貴陽銀行發(fā)布公告稱，其董事洪鳴因工作原因,于2020年4月29日向公司董事會提交辭職報告，辭去公司董事、董事會發(fā)展戰(zhàn)略委員會委員、董事會風(fēng)險管理委員會委員職務(wù)，辭職后不再擔(dān)任公司任何職務(wù)。
中國科技新聞了解到，貴陽銀行高管早在2019年未換屆時，就出現(xiàn)罕見大換血。貴陽銀行董事長、監(jiān)事長和副行長三位高管同時出現(xiàn)變動。
2019年7月9日，貴陽銀行連發(fā)3份高管調(diào)動公告，宣布公司董監(jiān)高一把手同日換人。其中，貴陽銀行發(fā)布的三份公告顯示，原董事長陳宗權(quán)到齡退休，原副行長楊琪因職務(wù)變動，原任監(jiān)事長張正海因職務(wù)變動，均于7月8日提交辭職報告。
在上面三份公告發(fā)布1個月前，原行長羅佳玲因工作調(diào)動原因，辭去了公司董事、董事會發(fā)展戰(zhàn)略委員會委員、董事會薪酬委員會委員以及行長職務(wù)，而羅佳玲從任職貴陽銀行行長到離任，不過半年而已。
有意思的是，貴陽銀行之前有兩任行長均因經(jīng)濟問題“落馬”。據(jù)媒體公開報道，早在2005年的時候，貴陽銀行第一任行長李隆中因受賄及違法發(fā)放貸款獲罪入獄;隨后2008年底，貴陽銀行第二任行長王紹文因簽批6000萬元的假貸款擔(dān)保造成銀行重大損失，被上級部門免去行長職務(wù)。
據(jù)不完全統(tǒng)計，從2019年至今，一年半的時間，貴陽銀行先后有12位高管離職了，其中有兩位高管仍留任于貴陽銀行。
據(jù)悉，貴陽銀行現(xiàn)任的董事長張正海此前擔(dān)任的職務(wù)是監(jiān)事長，監(jiān)事長楊琪此前擔(dān)任的職務(wù)是董事、副行長職務(wù)。雖說董事、監(jiān)事并沒有同時兼任，但這樣輪換，難免讓外界對監(jiān)事會的職能產(chǎn)生疑慮。中國科技新聞網(wǎng)對此給貴陽銀行發(fā)去采訪函詢問相關(guān)情況，截至發(fā)稿日，未得到回復(fù)。
一年14家支行終止?fàn)I業(yè)
高管頻更的背后，中國科技新聞網(wǎng)查詢發(fā)現(xiàn)，貴陽銀行有多家支行宣布停止?fàn)I業(yè)。
2020年9月24日，中國銀保監(jiān)會發(fā)布了關(guān)于貴陽銀行貴陽二鋪汽配城小微支行等3家小微支行終止?fàn)I業(yè)的批復(fù)，貴州銀保監(jiān)局同意貴陽銀行貴陽二鋪汽配城小微支行、貴陽西南商貿(mào)城小微支行及貴陽龍崗小微支行終止?fàn)I業(yè)。
同日，中國銀保監(jiān)會同意了貴陽銀行股份有限公司及貴陽龍崗小微支行與貴陽市府社區(qū)支行1家支行終止?fàn)I業(yè)。
事實上，支行終止停業(yè)并不是一兩例，據(jù)中國科技新聞網(wǎng)不完全統(tǒng)計，近一年來，貴陽銀行已有14家支行先后出現(xiàn)關(guān)閉停業(yè)。
2020年8月4日，銅仁銀保監(jiān)分局同意貴陽銀行銅仁文筆峰社區(qū)支行終止?fàn)I業(yè)。
2020年7月29日，畢節(jié)銀保監(jiān)分局同意貴陽銀行麻園社區(qū)支行終止?fàn)I業(yè)。
2019年11月5日，貴州銀保監(jiān)局同意貴陽銀行貴陽麥架社區(qū)支行等3家社區(qū)支行終止?fàn)I業(yè);同日，貴州銀保監(jiān)局同意貴陽銀行貴陽西南五金市場小微支行等5家小微支行終止?fàn)I業(yè)。
除了支行關(guān)門停業(yè)外，貴陽銀行其他的支行潛在的風(fēng)險仍然很嚴(yán)峻。
據(jù)企查查數(shù)據(jù)顯示，貴陽銀行播州支行有1條被執(zhí)行信息，貴陽市商業(yè)銀行瑞金中路支行有1條經(jīng)營異常信息，其投資的貴陽白云磨料有限公司有1條注銷備案信息。
不僅如此，數(shù)據(jù)顯示，截至目前貴陽銀行觀山湖支行有808條因借款合同糾紛案由起訴他人或公司的信息，四川省成都分行有245條因其他類型案由起訴他人或公司的信息，貴陽市白云支行有223條因借款合同糾紛案由起訴他人或公司的信息，貴陽市云巖支行有171條因借款合同糾紛案由起訴他人或公司的信息。
多家支行終止?fàn)I業(yè)、以及不良率上升的背后，或暴露出貴陽銀行內(nèi)部管理的困境，而這些無疑都是貴陽銀行未來增長道路的挑戰(zhàn)。(冷勇峰)
