一銀行員工，利用空殼公司、偽造虛假資料申請(qǐng)貸款，而銀行在貸款人無(wú)法正常還款的同時(shí)，為了不出現(xiàn)貸款逾期無(wú)法收回的情況，同意讓貸款人辦理續(xù)貸。

近日，河南省平頂山市中級(jí)人民法院的一份刑事裁定書顯示，河南汝州農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司(以下簡(jiǎn)稱"汝州農(nóng)商行")前員工王某利用空殼公司、提供虛假資料等騙取貸款700萬(wàn)元，給該行造成直接經(jīng)濟(jì)損失9980553.7元，法院判處有期徒刑三年六個(gè)月，并處罰金人民幣30萬(wàn)元。

記者了解到，王某不滿法院做出的騙取貸款罪，其辯護(hù)人表示，王某只是跑腿、傳遞資料、購(gòu)買公司等，原判認(rèn)定其騙取貸款700萬(wàn)元的事實(shí)不清，證據(jù)不足，提出本次上訴。但法院受理后，認(rèn)為事實(shí)清楚，證據(jù)與一審相同，駁回王某上訴，維持原判，并裁定判決為終審裁定。

另外，記者注意到，該行近兩年并未公布財(cái)報(bào)信息，對(duì)此，記者就原職工騙貸情況、年報(bào)情況，發(fā)送采訪函至汝州農(nóng)商行，但截至發(fā)稿時(shí)為止，暫未收到銀行回復(fù)。

銀行內(nèi)部員工不惜購(gòu)買空殼公司，提供虛假材料，申請(qǐng)大額貸款，到期因無(wú)法償還，便聯(lián)系過(guò)橋資金歸還貸款，之后再次向銀行申請(qǐng)貸款還于過(guò)橋資金，而在貸款期限內(nèi)該員工便己無(wú)能力支付每月利息。

經(jīng)法院審理查明，2012年底，系汝州市農(nóng)村信用社(汝州市農(nóng)商銀行)職工的王某與閆某(另案處理)商量利用公司名義從汝州市農(nóng)村信用社申請(qǐng)大額度貸款使用。2012年12月，由王某購(gòu)買汝州市金船實(shí)業(yè)有限公司，并更名為汝州市天中實(shí)業(yè)有限公司。

2013年3月，王某向汝州市農(nóng)村信用社提供汝州市天中實(shí)業(yè)有限公司與汝州市豐浩實(shí)業(yè)有限公司虛假鋁礦石購(gòu)貨合同，申請(qǐng)貸款1500萬(wàn)元，閆某以其實(shí)際控制的河南方永實(shí)業(yè)有限公司為借款企業(yè)提供連帶擔(dān)保。

值得一提的是，這三個(gè)公司均為無(wú)實(shí)際經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的空殼公司。王某還向汝州市農(nóng)村信用社提供汝州市天中實(shí)業(yè)有限公司、河南方永實(shí)業(yè)有限公司相關(guān)年度虛假資產(chǎn)負(fù)債表、利潤(rùn)表、現(xiàn)金流量表等材料，2013年3月30日，汝州市農(nóng)村信用社給汝州市天中實(shí)業(yè)公司發(fā)放貸款800萬(wàn)元，貸款期限12個(gè)月。該筆貸款王某將其中500萬(wàn)元交由閆某使用，將剩余300萬(wàn)元轉(zhuǎn)入到了賬戶名稱為王某某、康某的賬戶中。

直到2014年3月，該筆貸款到期前，因王某和閆某均無(wú)能力歸還該筆貸款，王某便聯(lián)系過(guò)橋資金800萬(wàn)元?dú)w還該筆貸款，并用汝州市天中實(shí)業(yè)有限公司再次申請(qǐng)貸款用于歸還過(guò)橋資金。

2014年王某虛構(gòu)了汝州市天中實(shí)業(yè)有限公司與汝州市福瑞實(shí)業(yè)有限公司購(gòu)買高鋁礦石供需合同，申請(qǐng)第二次貸款800萬(wàn)元，閆某以其實(shí)際控制的河南方永實(shí)業(yè)有限公司為借款企業(yè)提供連帶擔(dān)保。王某又向汝州市農(nóng)商行提供汝州市天中實(shí)業(yè)有限公司、河南方永實(shí)業(yè)有限公司相關(guān)年度虛假資產(chǎn)負(fù)債表、利潤(rùn)表、現(xiàn)金流量表、審計(jì)報(bào)告等材料，2014年3月31日汝州市農(nóng)商行給汝州市天中實(shí)業(yè)有限公司發(fā)放貸款700萬(wàn)元，貸款期限12個(gè)月。該筆貸款直接用于歸還過(guò)橋資金。該筆貸款期限內(nèi)實(shí)際貸款使用人閆某和王某己無(wú)能力支付每月利息。

銀行為避免不良，辦理展期、續(xù)貸

窟窿還未堵上，銀行便同意王某等人申請(qǐng)續(xù)貸。

2015年3月，2014年貸款到期前，因閆某、王某無(wú)能力歸還該筆700萬(wàn)元貸款，汝州市農(nóng)商行為了不出現(xiàn)逾期將該筆貸款期限展期10個(gè)月。2016年1月份，貸款展期期限滿后，閆某和王某仍無(wú)能力歸還，農(nóng)商行為了不出現(xiàn)貸款逾期無(wú)法收回的情況，同意給閆某和王某辦理續(xù)貸手續(xù)。

王某以上述同樣的方式，虛構(gòu)了汝州市豐浩實(shí)業(yè)有限公司向汝州市天中實(shí)業(yè)有限公司(兩家公司的實(shí)際控制人均為王某)購(gòu)買水泥、鋼材供需合同，申請(qǐng)貸款700萬(wàn)元，閆某以其河南方永實(shí)業(yè)有限公司為借款企業(yè)提供連帶擔(dān)保。

同時(shí)，王某又一次向汝州市農(nóng)商行提供汝州市豐浩實(shí)業(yè)有限公司、河南方永實(shí)業(yè)有限公司相關(guān)年度虛假資產(chǎn)負(fù)債表、利潤(rùn)表、現(xiàn)金流量表、審計(jì)報(bào)告等材料，2016年5月24日汝州市農(nóng)商行給汝州市豐浩實(shí)業(yè)有限公司發(fā)放貸款700萬(wàn)元，貸款期限12個(gè)月。該筆貸款由汝州市農(nóng)商行內(nèi)部直接扣除用于歸還2014年汝州市天中實(shí)業(yè)有限公司貸款欠款。該筆貸款到期后，王某、閆某仍無(wú)能力歸還貸款本金及利息。至2019年12月17日給汝州市農(nóng)商行造成直接經(jīng)濟(jì)損失9980553.7元。

最終，王某因涉嫌犯騙取貸款罪，于2019年7月20日被刑事拘留，同年8月27日被逮捕。

一審法院認(rèn)為，被告人王某伙同他人以欺騙手段、提供虛假的貸款資料騙取貸款700萬(wàn)元，情節(jié)特別嚴(yán)重，其行為已構(gòu)成騙取貸款罪，且系二人以上共同故意犯罪，公訴機(jī)關(guān)指控罪名成立，予以支持。法院判決：王某犯騙取貸款罪，判處有期徒刑三年六個(gè)月，并處罰金人民幣30萬(wàn)元，并責(zé)令王某將騙取貸款犯罪中的違法所得700萬(wàn)元，依法退賠給被害單位河南汝州農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司。

然而，王某不滿判決，及其辯護(hù)人上訴提出，稱王某只是跑腿、傳遞資料、購(gòu)買公司等，原判認(rèn)定其騙取貸款700萬(wàn)元的事實(shí)不清，證據(jù)不足，另外本案中刑法保護(hù)的利益未受到侵犯，犯罪結(jié)果并未出現(xiàn)，現(xiàn)有證據(jù)無(wú)法確定貸款所提供資料與未償還借款之間存在刑法意義上的因果關(guān)系，不能確定王某在貸款時(shí)有故意騙取貸款等緣由，表示原判決處理失當(dāng)，其不應(yīng)退賠。

最終，法院受理后，認(rèn)為原判事實(shí)清楚，證據(jù)確實(shí)、充分，定罪準(zhǔn)確，量刑符合法律規(guī)定，審判程序合法。駁回王某上訴，維持原判，并裁定判決為終審裁定。

公開資料顯示，2012年2月,汝州市農(nóng)村信用社被河南省農(nóng)村信用社聯(lián)合社確定為當(dāng)年加快推進(jìn)農(nóng)村商業(yè)銀行組建工作的十家單位之一，2013年4月10日，銀監(jiān)會(huì)正式批復(fù)同意組建汝州農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司，最終于10月14日正式取得省銀監(jiān)局的開業(yè)批復(fù)。公司名稱由"汝州市農(nóng)村信用合作聯(lián)社"變更為"河南汝州農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司"。(記者 賀向軍 彭鑫)