2019年6月，原本在一家頭部現(xiàn)金貸公司工作的張希(化名)決定出來單干。
盡管脫離了公司，但靠市場商務(wù)工作積累的資源和人脈依然被張希攥在手中。一手握著擁有流量的各種平臺和渠道，另一手握著需要流量的各類現(xiàn)金貸產(chǎn)品，張希將兩方進(jìn)行撮合，生意便做成了。用他自己的話講，這就是“空手套白狼”。最多的時(shí)候，張希一天能賺兩萬塊錢。
然而，賺錢的好日子只持續(xù)了三個(gè)月左右，國家對于“套路貸”的嚴(yán)打讓現(xiàn)金貸行業(yè)急轉(zhuǎn)直下，到了2019年10月，找張希買流量的現(xiàn)金貸平臺基本沒有了。
辭職單干
“空手套白狼”的生意一個(gè)點(diǎn)擊可賣到30元
從原公司離職之后的張希比上班的時(shí)候還要忙，早上7點(diǎn)鐘起床，打開電腦，刷后臺數(shù)據(jù)，離開電腦幾個(gè)小時(shí)便覺得焦慮。
“我每天都要跟甲方和乙方對賬，看后臺是不是在正常跑量，如果有異常，要及時(shí)告訴平臺進(jìn)行調(diào)整。”
在現(xiàn)金貸公司上班的時(shí)候，張希一方面幫自己公司的產(chǎn)品尋找流量，另一方面，他所在公司的產(chǎn)品也為其他現(xiàn)金貸產(chǎn)品導(dǎo)流。一來二去，張希便積累了大量現(xiàn)金貸平臺和貸款超市的人脈，現(xiàn)金貸平臺迫切需要的流量，正好是張希手里的資源。“我賺的是信息差。”他說。
一般而言，需要流量的現(xiàn)金貸平臺會(huì)向張希提出需求，并支付預(yù)付款，他再去幫平臺尋找流量。張希買流量的主要渠道一是大平臺的“拒量”，二是各大貸款超市。
“每個(gè)產(chǎn)品的風(fēng)控規(guī)則都不一樣，被這一家平臺風(fēng)控系統(tǒng)拒絕的用戶，另一家平臺的風(fēng)控不一定會(huì)拒絕。尤其是對于小平臺來說，大平臺的拒量妥妥夠用。”張希介紹道。
他告訴記者，小平臺非常喜歡大平臺的“拒量”，而通過為小平臺導(dǎo)流，大平臺也能夠?qū)崿F(xiàn)二次創(chuàng)收。
貸款超市是另一大流量來源。“我買的貸超渠道每天都有固定的量，它要不要分配給我，就看我怎么去談價(jià)，價(jià)高者得。”張希說道，出的價(jià)高，意味著現(xiàn)金貸產(chǎn)品在貸超上呈現(xiàn)的位置好，“買頭部、banner、彈窗、推送，都會(huì)增加點(diǎn)擊。”
至于流量定價(jià)，張希直言“很隨意”，在市場火熱的時(shí)候，一個(gè)點(diǎn)擊的價(jià)格能夠高到30塊錢。“都是隨便喊價(jià)，市場越熱，價(jià)格越高。市場熱的時(shí)候，所有的產(chǎn)品都在漲價(jià)，你不漲價(jià)，就只有跌量。”
“市場越熱越好賺錢，如果一個(gè)點(diǎn)擊的進(jìn)價(jià)是5塊錢，我賣10塊錢，平臺會(huì)覺得接受不了，因?yàn)閮r(jià)格翻倍了，但是如果進(jìn)價(jià)到了30塊，賣35塊，平臺其實(shí)沒太大感覺。”
張希告訴記者，一個(gè)點(diǎn)擊他一般能賺2到3塊錢。“我的定價(jià)并不高，有的人一個(gè)點(diǎn)擊賺6塊。而且我做得還是太晚了，很多人很早就開始做這個(gè)事情，還有現(xiàn)金貸公司的人干脆自己成立一個(gè)貸款超市，我知道的有一個(gè)人去年賺了一千多萬。”
“人人皆是流量代理”，這是現(xiàn)金貸平臺火熱之時(shí)的市場狀況。張希告訴記者，不僅有像他一樣出來單干的，有些現(xiàn)金貸公司的在職員工也在“接私活”“拿回扣”。此外，還有眾多從現(xiàn)金貸平臺轉(zhuǎn)型而來的貸款超市。有行業(yè)人士估計(jì)，2018年到2019年，市場上的貸款超市有1000多家。
回歸職場
助貸公司產(chǎn)品“停擺”每天上班“磨洋工”
張希知道，找他買流量的很多都是“高炮”平臺，很不穩(wěn)定。“可能一個(gè)平臺今天找我要買5000個(gè)點(diǎn)擊，明天就只買500個(gè)點(diǎn)擊。”
“門檻非常低，幾萬塊買個(gè)系統(tǒng)就可以開始放款，幾百萬的啟動(dòng)資金翻三四倍很簡單。這些‘高炮’平臺，不需要做風(fēng)控、不需要研發(fā)系統(tǒng)，甚至不需要自己運(yùn)營，唯一 需要的就是一筆啟動(dòng)資金，然后去尋找流量。”張希向記者說道。
盡管單個(gè)產(chǎn)品需求不穩(wěn)定，但買流量的平臺數(shù)量眾多，行情最好的時(shí)候，張希同時(shí)接了10個(gè)產(chǎn)品，每個(gè)產(chǎn)品平均下來差不多1000個(gè)點(diǎn)擊，日入兩萬。感覺忙不過來的張希甚至拒絕了不少現(xiàn)金貸平臺的流量需求。
“高炮”平臺付出的流量成本必然轉(zhuǎn)嫁到貸款用戶身上。“平臺放款成本變高之后，砍頭息的比例就更高了，原先可能是15%，玩家越來越多，30%、50%的砍頭息比例都有，而且貸款期限只有5天、7天，逾期一天罰息就幾百，后來甚至出現(xiàn)了1天、3天期限的產(chǎn)品。”張希說道，“借款幾千塊錢，滾成幾十萬元，就是這么來的。”
2019年7月，藝名叫“爆頭-花姐”的王女士因深陷“套路貸”，兩個(gè)月時(shí)間，借幾千要還幾十萬，最終跳樓自殺。而經(jīng)黑龍江七臺河警方偵查，發(fā)現(xiàn)很多小貸APP都來自同一個(gè)系統(tǒng)開發(fā)商。
警方查明，以鄒某為首的天科安華(北京)科技有限公司為獲取高額非法利益，專門為“套路貸”研發(fā)“阿爾法象”系統(tǒng)平臺、定制APP，以每年48800元、78800元、108800元、200000元不等的價(jià)格租賃“套路貸”系統(tǒng)。該公司基于“阿爾法象”系統(tǒng)先后為“套路貸”定制上千款A(yù)PP，被打掉時(shí)還有200多個(gè)“套路貸”APP在線運(yùn)行。
行業(yè)的“降溫”說來就來。到2019年9月，張希感覺市場似乎一下子冷了，找他買流量的現(xiàn)金貸平臺大幅減少，10月基本沒有了。
“我看到很多渠道的賬戶被凍結(jié)了，就完全沒做了，怕危險(xiǎn)。”
張希說的“危險(xiǎn)”來自于國家對于行業(yè)的嚴(yán)打。2019年9月12日，焦作市公安局通報(bào)了一起特大“套路貸”案，2017年9月以來，賈某、肖某、劉某等人依托百乘金蛋科技有限公司及其多家子公司從事“套路貸”犯罪活動(dòng)，通過其自主研發(fā)的“玉米花”“蛋花花”等多個(gè)APP從事非法放貸活動(dòng)。而后，公安部在12月的新聞發(fā)布會(huì)上通報(bào)，此案件共抓獲犯罪嫌疑人410名，查扣的涉案物資達(dá)9.2億元。
“因?yàn)榈盎ɑㄟ@個(gè)產(chǎn)品，很多導(dǎo)流渠道的賬戶都被凍結(jié)了。”張希告訴記者。
事實(shí)上，2019年，針對“套路貸”的打擊在持續(xù)進(jìn)行。據(jù)公安部2019年9月的通報(bào)，掃黑除惡專項(xiàng)斗爭開展以來，全國公安機(jī)關(guān)采取有力措施，嚴(yán)厲打擊“套路貸”違法犯罪活動(dòng)，截至通報(bào)之時(shí)，公安機(jī)關(guān)共偵辦“套路貸”團(tuán)伙案件1890起，抓獲犯罪嫌疑人18651人，破獲各類刑事案件18790起，查扣涉案資產(chǎn)161.76億元。
與此同時(shí)，對于實(shí)際年化利率高于36%的放貸行為也有了明確的定罪量刑法律依據(jù)。2019年10月，最高人民法院、最高人民檢察院、公安部、司法部聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于辦理非法放貸刑事案件若干問題的意見》，正式確定非法放貸將以非法經(jīng)營罪定罪處罰。
曾見證過現(xiàn)金貸平臺的火熱，也曾辭職做過流量代理，還經(jīng)歷了嚴(yán)打之下的行業(yè)“寒冬”，幾經(jīng)起伏的張希最后選擇回歸職場，進(jìn)入一家助貸公司工作，做的仍然是市場商務(wù)老本行。
然而，老本行里也有了新變化。
“我們接的是銀行資金，現(xiàn)在銀行資金停了，我們的產(chǎn)品也停了，每天上班就是等下班，真的沒事干。”他向記者說道，“套路貸平臺少了一些，但肯定還有，給它們導(dǎo)流的貸超也還有。”
行業(yè)整治仍在繼續(xù)。2019年12月25日，公安部宣布，將繼續(xù)深入開展“云劍”行動(dòng)，嚴(yán)厲打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙、套路貸、民族資產(chǎn)解凍類詐騙犯罪。緊接著，12月30日，全國掃黑除惡專項(xiàng)斗爭視頻會(huì)議暨領(lǐng)導(dǎo)小組第八次會(huì)議召開，金融放貸被明確列為2020年重點(diǎn)專項(xiàng)整治的行業(yè)領(lǐng)域。
