新年伊始，央行開(kāi)始陸續(xù)披露在2019年年末開(kāi)出的支付機(jī)構(gòu)罰單，違規(guī)支付機(jī)構(gòu)在去年年底接連收到央行重罰。
1月10日，中國(guó)人民銀行杭州中心支行連續(xù)公布十張罰單，其中包括的第三方支付公司有深圳瑞銀信信息技術(shù)有限公司(以下簡(jiǎn)稱“瑞銀信”)、通聯(lián)支付網(wǎng)絡(luò)服務(wù)股份有限公司(以下簡(jiǎn)稱“通聯(lián)支付”)、杭州市民卡有限公司因違反清算管理規(guī)定(以下簡(jiǎn)稱“杭州市民卡”)三家支付機(jī)構(gòu)以及7家銀行，其中僅瑞銀信合計(jì)被罰沒(méi)金額就達(dá)1002.23萬(wàn)元。
同日，央行重慶營(yíng)業(yè)管理部公布罰單信息顯示，瑞銀信重慶分公司因違反反洗錢規(guī)定，被罰809.5萬(wàn)元。也就是說(shuō)，一天之內(nèi)央行公布的罰單中，僅瑞銀信被罰金額就超過(guò)1800萬(wàn)元。
國(guó)家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室特聘研究員董希淼對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，“加強(qiáng)反洗錢監(jiān)管工作的統(tǒng)籌協(xié)調(diào)和提升反洗錢工作水平，在未來(lái)一段時(shí)間會(huì)成為央行監(jiān)管的重點(diǎn)。在這種背景下，加強(qiáng)對(duì)反洗錢工作的管理以及對(duì)不規(guī)范、不合規(guī)行為的支付機(jī)構(gòu)進(jìn)行處罰，是加強(qiáng)管監(jiān)管的主要措施之一。”
瑞銀信多次被罰
具體來(lái)看，1月10日，中國(guó)人民銀行重慶營(yíng)業(yè)管理部渝銀罰發(fā)布行政處罰決定書(shū)顯示，瑞銀信重慶分公司因違反有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為，根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢法》第三十二條規(guī)定，處以罰款809.5萬(wàn)元，并對(duì)相關(guān)責(zé)任人員共處以罰款15.4萬(wàn)元。
同日，中國(guó)人民銀行杭州中心支行發(fā)布罰單信息顯示，深圳瑞銀信信息技術(shù)有限公司浙江分公司因《違反清算管理規(guī)定》根據(jù)《中國(guó)人民銀行法》，給予警告，沒(méi)收違法所得502.77萬(wàn)元，并處罰款499.46萬(wàn)元。以上罰沒(méi)款合計(jì)人民幣1002.23萬(wàn)元。
據(jù)天眼查顯示，瑞銀信成立于2008年8月份，第一大股東為深圳瑞融信信息技術(shù)有限公司，持股比例97%。截止目前，已超過(guò)1500萬(wàn)的中小微商戶正在使用瑞銀信提供的支付收單服務(wù)，業(yè)務(wù)遍布全國(guó)20多個(gè)省市。
《證券日?qǐng)?bào)》記者發(fā)現(xiàn)，近幾年來(lái)，瑞銀信因違法反洗錢相關(guān)規(guī)定曾多次被罰。
具體來(lái)看：2017年12月份央行太原中心支行公布處罰信息顯示，2017年12月份，瑞銀信山西分公司未按照《支付機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法》第十九條、第五十一條履行客戶身份識(shí)別義務(wù)，根據(jù)《中華人名共和國(guó)反洗錢法》第三十二條規(guī)定，對(duì)此機(jī)構(gòu)處以罰款25萬(wàn)元，對(duì)高級(jí)管理人員處以罰款1萬(wàn)元;2019年11月份，中國(guó)人民銀行深圳市中心支行行政處罰信息公示表顯示，瑞銀信因違反反洗錢相關(guān)規(guī)定，中國(guó)人民銀行深圳市中心支行對(duì)該公司合計(jì)處以罰款人民幣40萬(wàn)元，對(duì)相關(guān)責(zé)任人員合計(jì)處以罰款人民幣2萬(wàn)元;2019年12月份，央行蘭州中心支行發(fā)布行政處罰公告顯示，瑞銀信銀違法反洗錢相關(guān)規(guī)定對(duì)公司處罰40萬(wàn)元，并對(duì)直接負(fù)責(zé)的高級(jí)管理人員和直接責(zé)任人處于3.5萬(wàn)元罰款。
麻袋研究院高級(jí)研究員蘇筱芮對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，“目前來(lái)看，反洗錢工作仍任重而道遠(yuǎn)，成為監(jiān)管的關(guān)注重點(diǎn)，一是在反洗錢工作方面，機(jī)構(gòu)合規(guī)意識(shí)薄弱、工作積極性不強(qiáng)，需要重點(diǎn)監(jiān)管;二是非法金融活動(dòng)都離不開(kāi)資金的轉(zhuǎn)移支付，從支付端對(duì)非法活動(dòng)‘釜底抽薪’，是近年來(lái)監(jiān)管的重點(diǎn)思路。”
央行開(kāi)出5張“跨年”支付罰單
除此之外，《證券日?qǐng)?bào)》記者發(fā)現(xiàn)，除了瑞銀信的2張大額罰單外，在開(kāi)年央行公布的罰單中還有3例。
1月7日，央行海口中心支行發(fā)布關(guān)于對(duì)北京海科融通支付服務(wù)股份有限公司(以下簡(jiǎn)稱“海科融通”)海南分公司行政處罰公示，公示顯示，海科融通海南分公司存在未按規(guī)定設(shè)置收單銀行結(jié)算賬戶、未嚴(yán)格落實(shí)商戶實(shí)名審核要求、未按要求對(duì)小微商戶收單業(yè)務(wù)受理信用卡進(jìn)行限額管理、未按規(guī)定對(duì)可疑交易采取有效措施、違規(guī)開(kāi)展異地銀行卡收單業(yè)務(wù)等行為，對(duì)其警告并罰款41萬(wàn)元;1月10日中國(guó)人民銀行杭州中心支行發(fā)布罰單信息顯示，通聯(lián)支付網(wǎng)絡(luò)服務(wù)股份有限公司浙江分公司因違反商戶管理規(guī)定，處罰款2萬(wàn)元;杭州市民卡有限公司因違反清算管理規(guī)定，并給予警告，沒(méi)收違法所得281145.62元，處罰款60萬(wàn)元。以上罰沒(méi)款合計(jì)人民幣88.11萬(wàn)元。
以此來(lái)看，央行開(kāi)年公布對(duì)支付機(jī)構(gòu)罰單的罰沒(méi)金額已超1900萬(wàn)元。值得注意的是，以上罰單皆為2019年年底開(kāi)具。
西南財(cái)經(jīng)大學(xué)普惠金融與智能金融研究中心副主任陳文對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，支付清算是金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的重要組成部分，但相關(guān)市場(chǎng)多年處于亂象，直到央行主導(dǎo)成立網(wǎng)聯(lián)才使得支付亂象得以遏制。在中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議首次提出“要大力發(fā)展數(shù)字經(jīng)濟(jì)”的背景下，進(jìn)一步推動(dòng)支持?jǐn)?shù)字經(jīng)濟(jì)的零售支付規(guī)范發(fā)展顯得尤為關(guān)鍵。支付機(jī)構(gòu)在反洗錢領(lǐng)域的大額罰單充分體現(xiàn)了央行加強(qiáng)金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的同時(shí)強(qiáng)化對(duì)于金融風(fēng)險(xiǎn)的防范，打造支持?jǐn)?shù)字經(jīng)濟(jì)的現(xiàn)代金融基礎(chǔ)設(shè)施的決心。
同時(shí)，陳文認(rèn)為，“未來(lái)全面檢查持證機(jī)構(gòu)違規(guī)為無(wú)證經(jīng)營(yíng)支付業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)提供支付清算服務(wù)的行為將是監(jiān)管關(guān)注的重點(diǎn);第二則是零售支付數(shù)據(jù)治理。”
董希淼則表示，“2020年，反洗錢領(lǐng)域、跨境支付領(lǐng)域，以及為虛擬貨幣提供支付等違法行為方面將會(huì)是監(jiān)管的重點(diǎn)。”
