隨著銀監(jiān)系統(tǒng)3月對(duì)銀行機(jī)構(gòu)罰單的出爐，2019年一季度監(jiān)管路線也逐漸明晰。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，2019年一季度，各級(jí)銀保監(jiān)機(jī)構(gòu)共披露1021張罰單，日均發(fā)布11張，合計(jì)罰沒(méi)金額達(dá)2.47億元。此外，處罰機(jī)構(gòu)幾乎覆蓋了所有的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，包括國(guó)有大行、股份制銀行、城商行等，“貸款業(yè)務(wù)違規(guī)、違規(guī)質(zhì)押股權(quán)、票據(jù)、同業(yè)業(yè)務(wù)”成為監(jiān)管關(guān)注的重點(diǎn)。

合計(jì)罰沒(méi)2.47億元

據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，今年一季度，各級(jí)銀保監(jiān)機(jī)構(gòu)共披露1021張罰單，合計(jì)罰沒(méi)金額達(dá)2.47億元。其中，各地銀保監(jiān)局共披露罰單271張，罰款9801.75萬(wàn)元;各銀監(jiān)分局共披露罰單750張，罰款超1.49億元。

具體到每個(gè)月份來(lái)看，2019年1月，各級(jí)銀保監(jiān)機(jī)構(gòu)開(kāi)出了總額1.69億元、總數(shù)高達(dá)697張的罰單，日均發(fā)布22張。其中，各地銀保監(jiān)局共披露罰單134張，罰款5123.65萬(wàn)元;各銀監(jiān)分局共披露罰單563張，罰款1.18億元。累計(jì)罰單數(shù)量創(chuàng)下了近年來(lái)的單月最高紀(jì)錄。從處罰人員來(lái)看，共有403名相關(guān)人員被罰。

2019年2月，監(jiān)管處罰力度有所放緩，各級(jí)銀保監(jiān)機(jī)構(gòu)共披露166張銀行業(yè)罰單，合計(jì)罰沒(méi)金額達(dá)到3348.1萬(wàn)元。其中，各銀保監(jiān)局共披露罰單45張，罰沒(méi)金額達(dá)到1292.1萬(wàn)元;各銀監(jiān)分局共披露罰單121張，罰款2056萬(wàn)元。從處罰人員來(lái)看，共有101名相關(guān)人員被罰，其中有6人被處以終身禁業(yè)的“頂格處罰”。

2019年3月，各級(jí)銀保監(jiān)機(jī)構(gòu)共披露158張銀行業(yè)罰單，合計(jì)罰沒(méi)金額達(dá)到4475萬(wàn)元。其中，各銀保監(jiān)局共披露罰單92張，罰沒(méi)金額達(dá)到3386萬(wàn)元。從處罰人員來(lái)看，共有82名相關(guān)人員被罰，其中有7人被取消高管任職資格，1人被處以終身禁業(yè)的“頂格處罰”。

百萬(wàn)級(jí)罰單43張

在各級(jí)銀保監(jiān)機(jī)構(gòu)開(kāi)出的1021張罰單中，百萬(wàn)級(jí)罰單也不在少數(shù)，從受罰對(duì)象來(lái)看，監(jiān)管處罰幾乎覆蓋了所有的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，包括國(guó)有大行、股份制銀行、城商行、外資銀行、農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)在內(nèi)。從案由來(lái)看，貸款業(yè)務(wù)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則、貸款實(shí)際用途管控不嚴(yán)格、授信業(yè)務(wù)違規(guī)、違規(guī)質(zhì)押股權(quán)、貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)不準(zhǔn)確等問(wèn)題成為這些商業(yè)銀行被罰的主要原因。

2019年1月，有30張罰單的罰款金額在百萬(wàn)元以上。1月24日，金華銀監(jiān)分局對(duì)稠州銀行開(kāi)出超百萬(wàn)級(jí)罰單，該行因未準(zhǔn)確計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)、計(jì)提資本與撥備等問(wèn)題被罰款610萬(wàn)元。這也是2019年以來(lái)第一筆銀保監(jiān)系統(tǒng)超600萬(wàn)元以上的單筆銀行罰單。

而2月各級(jí)銀保監(jiān)機(jī)構(gòu)披露的銀行業(yè)罰單中，百萬(wàn)元級(jí)罰單共6張，其中超過(guò)100萬(wàn)元的罰單有5張，200萬(wàn)元罰單1張，是臨汾銀保監(jiān)分局對(duì)堯都農(nóng)商銀行及其相關(guān)負(fù)責(zé)人開(kāi)出的，該行因繞道信托發(fā)放超比例貸款、部分貸款資金被房地產(chǎn)企業(yè)用于繳納土地出讓費(fèi)用等問(wèn)題被臨汾銀保監(jiān)分局合計(jì)罰沒(méi)200萬(wàn)元。

2019年3月，百萬(wàn)元級(jí)罰單有7張，包括今年目前為止銀保監(jiān)系統(tǒng)開(kāi)出的最大單筆銀行罰單。3月1日，天津銀保監(jiān)局對(duì)天津銀行開(kāi)出罰單，該行因同業(yè)理財(cái)產(chǎn)品誤導(dǎo)銷(xiāo)售、同業(yè)理財(cái)產(chǎn)品投向未持續(xù)披露等問(wèn)題被罰款660萬(wàn)元，這也是今年銀保監(jiān)系統(tǒng)開(kāi)出的最大單筆銀行罰單。

除此之外，超過(guò)100萬(wàn)元的罰單有3張，200萬(wàn)元罰單2張。具體來(lái)看，3月6日，大連銀行北京分行因違規(guī)向關(guān)聯(lián)方發(fā)放信用貸款、貸款轉(zhuǎn)存定期存款并續(xù)作存單質(zhì)押貸款等問(wèn)題被北京銀保監(jiān)局罰款221萬(wàn)元。3月7日，浦發(fā)銀行臺(tái)州椒江支行因控管理存在漏洞、信貸管理嚴(yán)重不審慎形成風(fēng)險(xiǎn)被臺(tái)州監(jiān)管分局罰款200萬(wàn)元。

蘇寧金融研究院宏觀經(jīng)濟(jì)研究中心主任黃志龍?jiān)诮邮鼙本┥虉?bào)記者采訪時(shí)指出，未來(lái)的金融監(jiān)管仍將集中于2018年已經(jīng)推出的針對(duì)銀行業(yè)的“三三四十”等各種違法違規(guī)行為，特別是針對(duì)銀行信貸資金被挪用，同時(shí)普惠金融、小微企業(yè)、民營(yíng)企業(yè)的貸款支持政策將逐漸成為監(jiān)管的重點(diǎn)領(lǐng)域。

票據(jù)、同業(yè)違規(guī)為“重災(zāi)區(qū)”

綜合目前已有的罰單來(lái)看，票據(jù)、同業(yè)違規(guī)亂象依然屢禁不止。例如，浦發(fā)銀行大連分行被罰的原因?yàn)?ldquo;滾動(dòng)開(kāi)立無(wú)真實(shí)性貿(mào)易背景銀行承兌匯票”;興業(yè)銀行武漢分行則是“辦理承兌匯票業(yè)務(wù)中對(duì)貿(mào)易背景審查不嚴(yán)形成墊款”。

此外，開(kāi)票保證金和違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則也被提及，例如，3月20日，大連銀保監(jiān)局開(kāi)出的處罰信息表顯示，華夏銀行大連分行對(duì)銀行承兌匯票的保證金來(lái)源審核不夠嚴(yán)格，未能有效識(shí)別保證金實(shí)際來(lái)源于本行貸款或貼現(xiàn)資金，信貸資金回流本行作銀承保證金。該行被銀保監(jiān)會(huì)大連監(jiān)管局罰款50萬(wàn)元，作出處罰決定的日期是3月12日。

此外，華夏銀行廣州天河支行也因銀行承兌匯票業(yè)務(wù)未嚴(yán)格審核貿(mào)易背景真實(shí)性被罰款50萬(wàn)元。

對(duì)嚴(yán)監(jiān)管下仍有多家銀行因票據(jù)業(yè)務(wù)合規(guī)性被罰的原因，北京科技大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院金融工程系教授劉澄在接受北京商報(bào)記者采訪時(shí)表示，一方面對(duì)票據(jù)內(nèi)部的合規(guī)性監(jiān)控不到位，另一方面銀行對(duì)票據(jù)業(yè)務(wù)違規(guī)的風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)不到位，某種程度上出于業(yè)績(jī)考量，對(duì)一些票據(jù)行為有所放縱。因此，這些銀行要加強(qiáng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)文化的認(rèn)識(shí)，加強(qiáng)對(duì)票據(jù)業(yè)務(wù)的檢查。

而同業(yè)業(yè)務(wù)違規(guī)也是監(jiān)管關(guān)注的重點(diǎn)，從3月初銀保監(jiān)系統(tǒng)開(kāi)出的最大單筆銀行罰單中就能看出端倪。3月1日，天津銀行被處以660萬(wàn)元罰款，該行主要違法違規(guī)事實(shí)中8件涉及同業(yè)業(yè)務(wù)，具體來(lái)看，包括未嚴(yán)格落實(shí)同業(yè)業(yè)務(wù)專營(yíng)改革要求;同業(yè)授信資金回流購(gòu)買(mǎi)本行理財(cái);同業(yè)理財(cái)產(chǎn)品誤導(dǎo)銷(xiāo)售;同業(yè)理財(cái)產(chǎn)品投向未持續(xù)披露;未在同業(yè)業(yè)務(wù)交易對(duì)手名單內(nèi)的客戶開(kāi)展業(yè)務(wù);同業(yè)業(yè)務(wù)違規(guī)接受政府確認(rèn)函;未按業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)準(zhǔn)確計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)、計(jì)提資本與撥備;違規(guī)開(kāi)展土地儲(chǔ)備融資業(yè)務(wù)。

劉澄進(jìn)一步指出，“為了業(yè)務(wù)發(fā)展，中小銀行在資金不足情況下向同業(yè)拆借資金，以獲取快速發(fā)展機(jī)會(huì)，但是若同業(yè)業(yè)務(wù)超過(guò)一定比重則顯示出這家銀行可能根基不穩(wěn)的現(xiàn)狀。因此，監(jiān)管要對(duì)同業(yè)業(yè)務(wù)進(jìn)行規(guī)范，應(yīng)制定統(tǒng)一指標(biāo)、規(guī)定同業(yè)總量，同時(shí)還要對(duì)同業(yè)業(yè)務(wù)的違規(guī)使用進(jìn)行處罰。同業(yè)資金本意用于彌補(bǔ)短期銀行投放不足，但目前很多中小銀行把它用于長(zhǎng)期發(fā)展貸款，導(dǎo)致銀行隱藏著風(fēng)險(xiǎn)不匹配的風(fēng)險(xiǎn)，也是造成金融風(fēng)險(xiǎn)的重要來(lái)源之一，所以要加強(qiáng)對(duì)同業(yè)業(yè)務(wù)的管控”。