進(jìn)入四季度，多家險企因給予投保人保費(fèi)回扣、返傭受到監(jiān)管重罰。

據(jù)記者梳理，10月份以來，7家險企及相關(guān)負(fù)責(zé)人因“給予投保人、被保險人、受益人保險合同約定以外的保險費(fèi)回扣或者其他利益”合計被罰258萬元。

值得關(guān)注的是，除普遍向投保人贈送加油卡和手機(jī)話費(fèi)充值卡等禮品之外，10月份以來，還有險企業(yè)務(wù)人員因直接向投保人轉(zhuǎn)賬被罰。

七險企被重罰

大地財險被罰最多

從因“給予投保人、被保險人、受益人保險合同約定以外的保險費(fèi)回扣或者其他利益”被罰最多的險企來看，今年10月份，大地財險被三地保監(jiān)局處罰。

10月11日，寧波保監(jiān)局下發(fā)的處罰函顯示，經(jīng)查，大地財險寧波分公司存在給予投保人、被保險人、受益人保險合同約定以外的保險費(fèi)回扣或者其他利益的行為：2017年大地財險寧波分公司在車險銷售過程中，向投保人贈送加油卡和手機(jī)話費(fèi)充值卡等禮品，價值781.7萬元。

同樣，10月15日，湖南保監(jiān)局下發(fā)的行政處罰書顯示，經(jīng)查，2017年8月，大地財險婁底中心支公司展業(yè)崗袁某在號機(jī)動車綜合商業(yè)保險單銷售過程中向被保險人周某微信轉(zhuǎn)賬2000元。

此外，甘肅保監(jiān)局10月15日下發(fā)的處罰函顯示，經(jīng)查，中國大地保險臨夏中支于 2018年1月份-6月份，通過3家業(yè)外機(jī)構(gòu)向購買車險的客戶贈送油卡和電話卡充值費(fèi)。

除大地財險之外，還有多家險企因?yàn)榻o予投保人、被保險人、受益人保險合同約定以外的保險費(fèi)回扣或者其他利益被罰。

例如，遼寧保監(jiān)局處罰函顯示，2017年1至6月份，國壽財險鞍山中支向投保人給予合同以外利益235.29萬元。

實(shí)際上，與行業(yè)返傭?qū)?yīng)的是“虛列費(fèi)用”，一些公司將“虛列”出來的費(fèi)用，通過返傭、向客戶送禮等方式投入到銷售環(huán)節(jié)，以推動保險產(chǎn)品銷售。而虛列費(fèi)用的名目也頗多，包括編制虛假理賠業(yè)務(wù)資料、通過餐飲費(fèi)虛列費(fèi)用、通過代理人虛列費(fèi)用。

例如，寧波保監(jiān)局處罰函表示，2017年1月份-2018年4月份，大地財險寧波分公司利用保險專業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險銷售從業(yè)人員虛構(gòu)保險中介業(yè)務(wù)套取資金469.55萬元。時任公司總經(jīng)理金某為對該行為直接負(fù)責(zé)的主管人員。寧波保監(jiān)局表示，上述事實(shí)，有虛構(gòu)業(yè)務(wù)清單、銀行對賬單、情況說明、調(diào)查筆錄、任職文件、現(xiàn)場檢查事實(shí)確認(rèn)書等證據(jù)證明。

財險返傭原因

與壽險不同

值得一提的是，財險行業(yè)返傭與壽險行業(yè)返傭的原因差異較大。

財險方面，在券商研究員及業(yè)內(nèi)人士看來，商業(yè)車險費(fèi)改之后，保費(fèi)市場競爭更為激烈，短期內(nèi)財產(chǎn)險公司普遍加大費(fèi)用投入以維持市占率，部分險企為了搶占市場份額，將賠付節(jié)省的費(fèi)用轉(zhuǎn)投銷售環(huán)節(jié)。

監(jiān)管部門曾在去年下發(fā)《中國保監(jiān)會關(guān)于整治機(jī)動車輛保險市場亂象的通知》(174號文)，被認(rèn)為是車險監(jiān)管升級的標(biāo)志，其中對惡性競爭、虛列費(fèi)用、數(shù)據(jù)造假、違規(guī)贈禮，乃至與不具備相應(yīng)資質(zhì)的機(jī)構(gòu)開展合作等問題都進(jìn)行了明確禁止。

“商業(yè)車險費(fèi)改長期提高賠付率、降低費(fèi)用率。車險費(fèi)改后市場競爭更為激烈，短期內(nèi)財產(chǎn)險公司普遍加大費(fèi)用投入以維持市占率，短期費(fèi)用率將上行，同時定價能力較弱的中小公司保費(fèi)充足度下降或?qū)е沦r付率承壓。”東吳證券分析師胡翔認(rèn)為。

從壽險公司來看，目前不少中小壽險公司在加大轉(zhuǎn)型力度，大幅削減中短存續(xù)期保險，推動長期險業(yè)務(wù)發(fā)展，這對保險公司是好事。但長期險要比短期難售，險企也因此通過各種方式套取費(fèi)用，加大業(yè)務(wù)激烈。