對于一家財險公司而言，暫停半年車險新業(yè)務(wù)的打擊是巨大的。今年第二季度，就有2家險企因違法違規(guī)被保險監(jiān)管部門責(zé)令停止相關(guān)車險新業(yè)務(wù)6個月，還有1家財險分公司被責(zé)令暫停車險新業(yè)務(wù)3個月。

綜合來看，今年上半年，車險業(yè)務(wù)違法違規(guī)是監(jiān)管部門查處的重點。共有9家財險分公司被責(zé)令停止商業(yè)車險新業(yè)務(wù)，同時，共有16位財險分公司高管被撤銷任職資格。業(yè)內(nèi)人士指出，這種業(yè)務(wù)與高管并罰且重罰的措施在以往并不常見，可見監(jiān)管部門整頓市場秩序的決心，險企應(yīng)進(jìn)一步加強(qiáng)合規(guī)經(jīng)營的意識。

一位不愿具名的險企內(nèi)部人士對《證券日報》記者表示，目前，車險費率改革還在繼續(xù)深入，保險監(jiān)管機(jī)構(gòu)對車險業(yè)務(wù)的檢查風(fēng)暴還未過去。“在車險市場化改革進(jìn)一步加深的情況下，保險監(jiān)管部門將更加重視數(shù)據(jù)真實性監(jiān)管和償付能力監(jiān)管，險企還須加強(qiáng)合規(guī)意識。”

上半年9家財險分公司

被暫停車險業(yè)務(wù)

從上半年保險監(jiān)管部門的處罰情況來看，財險公司是被罰重災(zāi)區(qū)，同時車險業(yè)務(wù)又是財險公司被處罰的重點領(lǐng)域。其中，第二季度有兩家險企因為車險業(yè)務(wù)違法違規(guī)被暫停相關(guān)業(yè)務(wù)6個月。

公開信息顯示，某大型財險公司湖南分公司因給予投保人合同外的保險費回扣，被湖南保監(jiān)局責(zé)令停止湖南省電銷商業(yè)車險業(yè)務(wù)半年。另一財險遼寧分公司因為虛列績效工資，被遼寧保監(jiān)局責(zé)令停止沈陽地區(qū)車險新業(yè)務(wù)半年。同時，某財險公司廈門分公司因虛構(gòu)經(jīng)濟(jì)交易活動套取費用，被廈門保監(jiān)局責(zé)令停止車險新業(yè)務(wù)3個月。

綜合來看，上半年，車險業(yè)務(wù)違規(guī)是監(jiān)管部門查處的重點，共有9家財險分公司被暫停業(yè)務(wù)。其中，7家財險分公司被責(zé)令停止商業(yè)車險新業(yè)務(wù)3個月，2家財險分公司被責(zé)令停止相關(guān)車險新業(yè)務(wù)6個月。

在機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)被責(zé)令暫停的同時，這些險企分公司的高管也受到了嚴(yán)厲處罰，在警告和罰款之外，上半年，共有16位財險分公司高管被撤銷任職資格。梳理這些公司被罰的原因，主要原因集中在財務(wù)數(shù)據(jù)不真實、編制提供虛假資料、序列費用，以及給予投保人合同外利益等方面。

業(yè)內(nèi)人士表示，在《保監(jiān)會關(guān)于整治機(jī)動車輛保險市場亂象的通知》(“174號文”)發(fā)布之后，保險監(jiān)管部門進(jìn)一步加大了對險企違法違規(guī)行為的打擊力度，以往并不常見處罰措施今年出現(xiàn)較多，即同時采取暫停險企分支機(jī)構(gòu)某項新業(yè)務(wù)、高管罰款甚至撤銷任職資格等多項處罰措施。

典型案例：

手續(xù)費人為調(diào)減為0元

險企開展業(yè)務(wù)的手續(xù)費可以隨心所欲隨便調(diào)整?某大型財險保險公司遼寧分公司在業(yè)務(wù)系統(tǒng)中人為將相關(guān)保險代理人的保險合同手續(xù)費率調(diào)減為0元，而遼寧保監(jiān)局對此情況也給予了重罰，該公司被暫停車險新業(yè)務(wù)3個月，同時其時任總經(jīng)理助理被撤銷任職資格。

遼寧保監(jiān)局的處罰公告顯示，2017年6月份至2017年12月份經(jīng)營期間，該大型財險公司遼寧分公司人為調(diào)減了相關(guān)車險業(yè)務(wù)手續(xù)費金額。

自2017年6月份起，該分公司在權(quán)責(zé)基礎(chǔ)未改變的情況下，在業(yè)務(wù)系統(tǒng)中人為將相關(guān)保險代理人的保險合同手續(xù)費率調(diào)減為0元，且由于業(yè)務(wù)系統(tǒng)與財務(wù)系統(tǒng)無縫對接，因此該分公司業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)和財務(wù)數(shù)據(jù)同時失真。

同時，在違法行為期間內(nèi)，該分公司未停止和糾正違法行為，而是同時以數(shù)據(jù)調(diào)減與調(diào)回方式持續(xù)影響保險統(tǒng)計信息真實性，違法后果嚴(yán)重。

遼寧保監(jiān)局認(rèn)為，該公司上述編制提供虛假資料的行為，違反了《保險法》第八十六條的規(guī)定。根據(jù)《保險法》第一百七十條，遼寧保監(jiān)局決定對該財險公司遼寧分公司罰款50萬元，責(zé)令該分公司停止接受機(jī)動車輛保險新業(yè)務(wù)3個月，撤銷一位主要負(fù)責(zé)人的任職資格，并對其他高管進(jìn)行警告和處罰。

車險業(yè)務(wù)的行業(yè)平均費用率水平如何?根據(jù)記者掌握的行業(yè)數(shù)據(jù)，今年前5個月，財險行業(yè)車險業(yè)務(wù)平均費用率為40.46%。在66家經(jīng)營車險業(yè)務(wù)的財險公司中，有3家的綜合費用率超過了100%，30家的車險手續(xù)費在50%到100%之間，車險手續(xù)費低于40%的險企僅10家。

一位不愿具名的險企內(nèi)部人士表示，在嚴(yán)監(jiān)管的政策環(huán)境下，部分險企人為下調(diào)手續(xù)費，以符合“三率”(綜合費用率、綜合賠付率、綜合成本率)閾值管理規(guī)定，報送虛假財務(wù)數(shù)據(jù)，監(jiān)管部門也下發(fā)過多份針對該問題的行政處罰函。上述險企直接將手續(xù)費調(diào)減為0元，應(yīng)該是抱有很大的僥幸心理，無視監(jiān)管規(guī)定，一旦被查實，受到重罰也就不奇怪了。

他表示，目前，車險費率改革還在繼續(xù)深入，保險監(jiān)管機(jī)構(gòu)對車險業(yè)務(wù)的檢查風(fēng)暴還未過去。“在車險市場化改革進(jìn)一步加深的情況下，保險監(jiān)管部門將更加重視數(shù)據(jù)真實性監(jiān)管和償付能力監(jiān)管，險企還須加強(qiáng)合規(guī)意識。”該險企人士表示，從發(fā)展趨勢來看，在渠道系數(shù)設(shè)計、保險產(chǎn)品設(shè)計等方面，險企將逐漸獲得更多自主權(quán)，市場前端自由度更大，但監(jiān)管部門將在數(shù)據(jù)真實性、防止給予合同外利益等方面加大整治力度，以凈化市場競爭環(huán)境，險企如果繼續(xù)抱著僥幸心理鋌而走險，一旦遭遇重罰則可能對公司業(yè)務(wù)造成重大沖擊甚至對分公司長期發(fā)展產(chǎn)生負(fù)面影響。