隨著渤海銀行理財(cái)子公司于上月末獲批籌建，理財(cái)子公司隊(duì)伍再度壯大。
渤海銀行不但成為今年以來首家獲批籌建理財(cái)子公司的商業(yè)銀行，還意味著國有大行及全國性股份制商業(yè)銀行均已完成對(duì)理財(cái)子公司的布局。截至目前，共有25家理財(cái)子公司獲批籌建(含2家合資理財(cái)公司)，開業(yè)數(shù)量已達(dá)20家。
年內(nèi)首家獲批籌建的
銀行理財(cái)子公司“報(bào)到”
4月28日晚間，渤海銀行公告稱，該行已收到《中國銀保監(jiān)會(huì)關(guān)于籌建渤銀理財(cái)有限責(zé)任公司的批復(fù)》，同意其籌建渤銀理財(cái)有限責(zé)任公司(以下簡(jiǎn)稱“渤銀理財(cái)”)。籌建工作完成后，渤海銀行將按照有關(guān)規(guī)定和程序向銀保監(jiān)會(huì)提出開業(yè)申請(qǐng)。據(jù)了解，渤銀理財(cái)注冊(cè)資本擬為人民幣20億元，注冊(cè)地為天津，渤海銀行持股比例為100%。
渤海銀行在當(dāng)日發(fā)布的公告中表示，本次投資是其為落實(shí)綜合化經(jīng)營戰(zhàn)略、豐富金融產(chǎn)品和服務(wù)手段、滿足客戶多樣化金融服務(wù)需求的重要舉措。設(shè)立理財(cái)子公司符合國家經(jīng)濟(jì)發(fā)展戰(zhàn)略、政策要求和行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)，也符合本行自身業(yè)務(wù)發(fā)展需要，有利于提升本行的綜合金融服務(wù)水平。理財(cái)子公司設(shè)立后，渤海銀行將依托金融科技轉(zhuǎn)型優(yōu)勢(shì)，全力支持子公司信息技術(shù)系統(tǒng)治理架構(gòu)及基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，持續(xù)提升子公司戰(zhàn)略競(jìng)爭(zhēng)力。
自2018年年末《商業(yè)銀行理財(cái)子公司管理辦法》實(shí)施以來，銀行系理財(cái)子公司已是“遍地落子”，在設(shè)立理財(cái)子公司的銀行隊(duì)伍中，國有大行及全國性股份制商業(yè)銀行的成果最為顯著，走在各類商業(yè)銀行的前列。
據(jù)記者觀察，截至目前，國有6大行旗下的理財(cái)子公司已全部開業(yè)，獲批籌建理財(cái)子公司(包括渤海銀行)的股份銀行數(shù)量已達(dá)10家。另外，浙商銀行、恒豐銀行也在去年披露公告擬設(shè)立銀行理財(cái)子公司，至此，6家國有大行、12家股份行已全面完成對(duì)理財(cái)子公司的布局。
銀行業(yè)資深觀察人士蘇筱芮在接受《證券日?qǐng)?bào)》記者采訪時(shí)表示，銀行成立理財(cái)子公司時(shí)，由于門檻所限及資金需求，大中型銀行更能夠抓住先機(jī)，因此，在轉(zhuǎn)型過程中充分發(fā)揮帶頭作用。“這并不意味著中小銀行相關(guān)工作將會(huì)停滯，目前督促銀行保險(xiǎn)業(yè)資管業(yè)務(wù)規(guī)范轉(zhuǎn)型是監(jiān)管的重要工作，包括農(nóng)商行，外資行的理財(cái)子公司設(shè)立也在持續(xù)推進(jìn)之中”。
理財(cái)子公司去年全部盈利
產(chǎn)品凈值化轉(zhuǎn)型提速
隨著上市銀行2020年年報(bào)的出齊，銀行理財(cái)子公司去年的經(jīng)營情況也陸續(xù)披露。目前A股上市銀行旗下理財(cái)子公司數(shù)量已達(dá)19家，根據(jù)年報(bào)披露內(nèi)容顯示，除了去年8月份才開業(yè)的蘇銀理財(cái)未披露去年凈利潤外，其余理財(cái)子公司在去年全部實(shí)現(xiàn)盈利。
上述披露凈利潤數(shù)據(jù)的18家理財(cái)子公司中，有14家去年實(shí)現(xiàn)凈利潤在億元以上，只有4家凈利潤未過億元。盈利能力最好的當(dāng)屬招行旗下的招銀理財(cái)，2020年其實(shí)現(xiàn)凈利潤達(dá)24.53億元。興銀理財(cái)和中郵理財(cái)分別以13.45億元和11.87億元緊隨其后。
在理財(cái)產(chǎn)品管理規(guī)模方面，招銀理財(cái)仍然排在首位。截至2020年年末，其管理的理財(cái)產(chǎn)品余額為(不含結(jié)構(gòu)性存款)2.45萬億元，其中符合資管新規(guī)導(dǎo)向的新產(chǎn)品增速非常快，新產(chǎn)品余額為1.66萬億元，較2019年年末增長141.78%。
中南財(cái)經(jīng)政法大學(xué)數(shù)字經(jīng)濟(jì)研究院執(zhí)行院長盤和林在接受《證券日?qǐng)?bào)》記者采訪時(shí)表示，地方銀行理財(cái)子公司的發(fā)展相較于大中型銀行來說面臨兩重壓力：一是設(shè)立時(shí)需要較高的實(shí)繳資本金;二是地方銀行理財(cái)子公司由于對(duì)新業(yè)務(wù)類型人才和制度儲(chǔ)備不足，投資能力和抗周期風(fēng)險(xiǎn)能力也需補(bǔ)強(qiáng)。
隨著資管新規(guī)過渡期臨近結(jié)束，銀行理財(cái)子的轉(zhuǎn)型速度正在加快。2020年全年，由銀行系理財(cái)子公司所發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品，已經(jīng)全部完成凈值化轉(zhuǎn)型。根據(jù)普益標(biāo)準(zhǔn)提供的數(shù)據(jù)顯示，今年一季度理財(cái)子公司發(fā)行了1742款理財(cái)產(chǎn)品，全部為凈值型產(chǎn)品，而去年同期產(chǎn)品數(shù)量?jī)H為467款，同比增長273.02%。年報(bào)顯示，國有大行中，截至2020年年末，農(nóng)銀、中銀的理財(cái)產(chǎn)品均為凈值型，交通銀行和工商銀行的凈值化程度已超過70%，
蘇筱芮表示，設(shè)立銀行系理財(cái)子公司，能夠?qū)ν苿?dòng)理財(cái)凈值化轉(zhuǎn)型起到促進(jìn)與加速的作用。母行與理財(cái)子公司天然具有關(guān)聯(lián)性，母行能夠?yàn)槔碡?cái)子公司提供和協(xié)調(diào)各類資源，幫助其成立及后續(xù)發(fā)展，助力銀行理財(cái)產(chǎn)品的過渡與轉(zhuǎn)型。
盤和林認(rèn)為，銀行理財(cái)子公司開展業(yè)務(wù)具有一定優(yōu)勢(shì)，如放松了銷售限制，投資門檻降低，更多投資人可參與其中。產(chǎn)品全面凈值化意味著投資者在購買理財(cái)產(chǎn)品前需要進(jìn)行更多研究，要考量自身的相關(guān)產(chǎn)品投向、投資期限和風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，在進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估后再購買匹配的產(chǎn)品。(呂東)
