今日，國內(nèi)首家互聯(lián)網(wǎng)保險公司眾安在線財產(chǎn)保險股份有限公司(6060.HK，以下稱眾安保險)發(fā)布2020年中期業(yè)績報告。
數(shù)據(jù)顯示，2020年上半年，眾安保險整體實現(xiàn)歸母凈利潤人民幣4.905億元，較2019年同期上升418.8%。其中,上半年保險板塊實現(xiàn)盈利人民幣6.221億元，較去年同期上升94.6%。在健康及生活消費生態(tài)高增長的驅(qū)動下實現(xiàn)總保費人民幣67.665億元，同比增長14.7%。
眾安保險CEO姜興表示，2020年下半年，眾安會繼續(xù)堅持有質(zhì)量地增長，持續(xù)優(yōu)化承保質(zhì)量、經(jīng)營效率和用戶體驗。用科技賦能保險價值鏈，以生態(tài)系統(tǒng)為導(dǎo)向，滿足用戶多元化的保障需求，并助力行業(yè)參與者實現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。
健康生態(tài)總保費同比增長115.6%
業(yè)績報告顯示，今年上半年眾安保險綜合成本率為103.5%，同比改善4.8個百分點，同時投資業(yè)務(wù)實現(xiàn)3.6%的非年化的總投資收益率，2020年上半年保險板塊實現(xiàn)盈利人民幣6.221億元，較去年同期上升94.6%，公司整體實現(xiàn)歸母凈利潤人民幣4.905億元，較2019年同期上升約418.8%。
值得注意的是，作為眾安保險最核心的生態(tài)之一，健康生態(tài)表現(xiàn)亮眼，實現(xiàn)總保費人民幣30.492億元，較去年同期增長115.6%，總保費占比上升至45.1%。
眾安保險方面表示，作為國內(nèi)最早布局互聯(lián)網(wǎng)保險的公司，持續(xù)發(fā)力用戶保險保障意識教育，同時積極布局醫(yī)療服務(wù)形成生態(tài)閉環(huán)，為用戶提供“保險保障+醫(yī)療服務(wù)”的一站式體驗。
其中，以健康險為起點連接起眾安互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)院、暖哇科技等布局形成生態(tài)閉環(huán)，2020年上半年已經(jīng)為約1235萬人提供健康保障及醫(yī)療服務(wù)。尊享系列產(chǎn)品總保費達人民幣27.378億元，同比增速達138.2%，占健康生態(tài)總保費89.8%，其被保用戶數(shù)逾870萬人，同比增加約209%，用戶平均年齡約35歲。
此外，眾安保險持續(xù)積極推進人工智能與大數(shù)據(jù)在健康生態(tài)的運用，提升健康生態(tài)的風控能力及運營效率。通過其孵化的暖哇科技所搭建的平臺，已連接超過1,000家醫(yī)院，覆蓋28個省及16個省市的區(qū)域衛(wèi)生信息平臺，實現(xiàn)醫(yī)療數(shù)據(jù)在線直連，構(gòu)建了數(shù)字化的一站式風險管控。
以科技驅(qū)動，持續(xù)推進運營效率提升。2020年上半年理賠環(huán)節(jié)單據(jù)審核效率環(huán)比2019年下半年提升70%，OCR識別理賠材料影像分類、自動旋轉(zhuǎn)、診療核心、字段提取率等自動化率達到90%以上。2020年上半年用戶咨詢量相比2019年下半年增長近150%，而客服部門的人力成本僅增長42%，實現(xiàn)運營效率74%的提升。
科技輸出收入1.199億元
疫情影響下，用戶保險購買行為線上化遷移加速，推動傳統(tǒng)保險公司主動進行線上化轉(zhuǎn)型。此外，銀保監(jiān)會鼓勵財險業(yè)務(wù)全流程線上化發(fā)展，提出2022年主要險種的線上化率須達到80%以上 。
眾安保險方面表示，作為保險科技企業(yè)，始終堅持以“保險+科技“雙引擎驅(qū)動，用科技賦能保險價值鏈。
業(yè)績報告顯示，憑借持續(xù)精進科技力，眾安保險在對自有平臺賦能及行業(yè)輸出上都取得長足進展。其中，自有平臺的總保費達到人民幣10.487億元，同比增長約8.1倍。
而從幫助保險行業(yè)實施數(shù)字化戰(zhàn)略方面來說，2020年上半年，眾安的科技輸出收入人民幣1.199億元。2020年上半年，科技輸出業(yè)務(wù)的保險行業(yè)客戶的次年復(fù)購率達80%，
在海外市場方面，通過科技系統(tǒng)及解決方案的輸出，助力日本三大財險公司之一的SOMPO等領(lǐng)先的保險公司和互聯(lián)網(wǎng)平臺，連接當?shù)馗魃鷳B(tài)合作伙伴推出多款碎片化、場景化的保障產(chǎn)品。在新加坡與當?shù)刈畲蟮木C合保險機構(gòu)職總英康連接了當?shù)匕ú惋嫛⒐步煌ā⑼赓u等場景合作方，并推出碎片化的保險產(chǎn)品組合，用戶可以基于自身需求動態(tài)增加保障范圍及額度。
另外，與東南亞領(lǐng)先的O2O平臺Grab的合作進一步拓展到了印度尼西亞，在印度尼西亞的Grab Express上推出了貨運快遞類的按需型財產(chǎn)保障產(chǎn)品。Grab生態(tài)在本公司保險及科技能力的支持下，上半年已累計產(chǎn)生超過1,200萬張保單。
此外，眾安在虛擬銀行的布局也取得較大進展。據(jù)業(yè)績報告，作為香港第一家虛擬銀行，ZA Bank于今年3月24日正式營業(yè)，截至2020年6月30日，ZA Bank已吸收存款已超過24億港幣。目前ZA Bank用戶年齡層橫跨 18 至 93歲。
今年5月18日，數(shù)碼化保險ZA Insure正式在香港營業(yè)。目前，ZA Insure已結(jié)合用戶需求推出了4款保障型保險產(chǎn)品，包括壽保、癌癥保、心中保及意外保，為用戶提供定期壽險、癌癥、心血管疾病以及意外的保障。此外，ZA Insure 也在探索與特定人群的保險保障需求結(jié)合，持續(xù)推出更多個性化的保障產(chǎn)品。
眾安保險方面表示，2020年下半年，將持續(xù)在精進科技力，將科技發(fā)展與創(chuàng)新應(yīng)用于保險全流程，優(yōu)化承保質(zhì)量、經(jīng)營效率和用戶體驗，致力成為全球保險行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級路徑上的最佳合作伙伴。(記者 郭偉瑩)
