日前，中國裁判文書網(wǎng)發(fā)布的1份刑事判決書顯示，陳某達伙同陳某8以虛構(gòu)的貸款理由，使用虛假的購銷合同、財務(wù)報表等資料，以楊順公司為貸款單位，以紹興越王酒業(yè)有限公司和被告人陳某達及其妻子提供擔保，向紹興銀行股份有限公司大龍支行騙取貸款200萬元，貸款用于歸還陳某8個人債務(wù)和支付云南彝良楠木煤礦債務(wù)等。法院判決：陳某達犯騙取貸款罪，判處有期徒刑二年，并處罰金人民幣10萬元;責令陳某達退還給紹興銀行股份有限公司大龍支行經(jīng)濟損失共計人民幣199.50萬元。
同時，證人證言顯示，紹興銀行大龍支行支行長朱某玲為其大開方便之門，沒有就企業(yè)提供資料的真實性和生產(chǎn)經(jīng)營狀況的真實性進行仔細調(diào)查，就審核通過了。而上述呆賬其銀行在2017年時候根據(jù)規(guī)定對朱某玲等人進行了行政處分和經(jīng)濟處罰。
浙江省紹興市越城區(qū)人民法院刑事判決書((2020)浙0602刑初393號之一)顯示，紹興市越城區(qū)人民檢察院以越檢三部刑訴〔2020〕101號起訴書指控被告人陳某達犯貸款詐騙罪，于2020年6月4日向法院提起公訴。現(xiàn)已審理終結(jié)。
經(jīng)審理查明：2013年3月至9月期間，陳某8(另案已判決)收購紹興縣楊順紡織品有限公司(以下簡稱“楊順公司”)并由被告人陳某達擔任法定代表人。被告人陳某達伙同陳某8以虛構(gòu)的貸款理由，使用虛假的購銷合同、財務(wù)報表等資料，以楊順公司為貸款單位，以紹興越王酒業(yè)有限公司和被告人陳某達及其妻子(其簽名由被告人陳某達簽署)提供擔保，向紹興銀行股份有限公司大龍支行(以下簡稱“紹興銀行大龍支行”)騙取貸款200萬元，貸款用于歸還陳某8個人債務(wù)和支付云南彝良楠木煤礦債務(wù)等。至案發(fā)，貸款本金人民幣200萬元尚未歸還。2019年10月21日17時許，被告人陳某達經(jīng)電話通知到案。
其中，證人盛某1的證言，證實：其于2013年3月至2016年2月在紹興銀行大龍支行做客戶經(jīng)理，其直接領(lǐng)導是支行長朱某玲。楊順公司的貸款是金額200萬，借期一年，借款方是楊順公司，擔保方是紹興越王酒業(yè)有限公司，還有楊順公司的法人代表陳某達、金某1。發(fā)放貸款前一年，大概2013年8月份，朱某玲來與其講，她老公錢某剛與他的合作伙伴陳某8在云南的煤礦有資金需求，想通過其銀行貸款，她的意思很明白，就是她老公和陳某8是“利益共同體”，……所有的調(diào)查都停留在表面，沒有就企業(yè)提供資料的真實性和生產(chǎn)經(jīng)營狀況的真實性進行仔細調(diào)查，朱某玲也沒有說什么就審核通過了。
證人袁某的證言，證實：其是紹興銀行法律合規(guī)部總經(jīng)理，之前其銀行共計有11筆呆賬，是2013年至2014年期間紹興銀行大龍支行的呆賬，其中企業(yè)貸款金額200萬的楊順公司的貸款是客戶經(jīng)理盛某1經(jīng)手，調(diào)查后提交大龍支行的行長朱某玲審核，朱偉玲審核后再提交支行審批，上述呆賬其銀行在2017年時候根據(jù)規(guī)定對朱某玲、盛某1等人進行了行政處分和經(jīng)濟處罰。
法院認為，被告人陳某達伙同他人，以欺騙的手段取得銀行貸款，給銀行造成特別重大損失，其行為已構(gòu)成騙取貸款罪，且系共同犯罪。公訴機關(guān)指控被告人陳某達構(gòu)成貸款詐騙罪不當，法院予以糾正。被告人陳某達在共同犯罪中起次要作用，系從犯，依法減輕處罰。
關(guān)于辯護人提出被告人具有自首情節(jié)的辯護意見，審理認為，被告人經(jīng)電話傳喚到案后的首次筆錄中如實供述了楊順公司的基本情況、楊順公司作為借款人、被告人陳某達及其妻子作為保證人(簽名由被告人陳某達簽署)向紹興銀行大龍支行申請200萬元貸款以及按照陳某8要求提供內(nèi)容不實的財務(wù)報表的基本事實,以及貸款放下來后款項被陳某8用于云南煤礦的事實，可以認定被告人陳祖達供述了主要的犯罪事實，屬自首，被告人對行為性質(zhì)的辯解不影響對自首的認定，依法對其從輕處罰，辯護人的上述意見，法院予以采納。
根據(jù)被告人陳某達的犯罪情節(jié)及悔罪表現(xiàn)，不宜對其適用緩刑，辯護人請求對被告人適用緩刑的意見，法院不予采納。
依照《中華人民共和國刑法》第一百七十五條之一第一款、第二十五條第一款，第二十七條、第六十七條第一款、第六十四條之規(guī)定，判決如下：
一、被告人陳某達犯騙取貸款罪，判處有期徒刑二年，并處罰金人民幣十萬元(刑期從判決執(zhí)行之日起計算;判決執(zhí)行以前先行羈押的，羈押一日折抵刑期一日，即自2019年10月21日起至2021年10月20日止。罰金限于本判決生效后十日內(nèi)繳納);
二、責令被告人陳某達退還給紹興銀行股份有限公司大龍支行經(jīng)濟損失共計人民幣1994999.97元。
紹興銀行股份有限公司是一家由地方財政及企業(yè)單位參股、具有一級法人資格的股份制商業(yè)銀行。1997年12月，紹興銀行的前身——紹興城市合作銀行由9家城信社和農(nóng)信社組建成立，1998年5月更名為紹興市商業(yè)銀行，2010年1月更名為紹興銀行。目前，紹興銀行注冊資本為35.38億元，員工2100余人，分支機構(gòu)86家，經(jīng)營區(qū)域覆蓋紹興、嘉興、舟山、臺州、湖州、溫州6個地市，并發(fā)起設(shè)立金華蘭溪越商村鎮(zhèn)銀行。截至2020年6月末，資產(chǎn)總額1430億元，各項存款1053億元，各項貸款765億元，實現(xiàn)撥備前利潤10.13億元，不良率1.44%，撥備覆蓋率176.49%，資本充足率11.89%，核心一級資本充足率9.36%，相關(guān)監(jiān)管指標全面達標。(記者 徐自立 馬先震)
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