昨(8)日晚8點，由中國經濟網聯合中國平安推出的“金融消費者素養提升計劃”——安博士公益課堂第十一課《避坑!看看你對保險有沒有這些誤區》準時播出。平安人壽北京分公司副總經理張越表示，消費者在為自身和家人購買保險時，應注意基礎保障結構的合理性，優先關注保險產品是否包含常見且高發的疾病病種，并優先為家庭經濟支柱投保。

一說到買保險，很多人的第一個問題就是“哪個產品好?”張越表示，很多消費者的關注焦點全在產品上，反而忽略了自己和家人到底需要哪種保障，需要多少保障。

基礎的人身保障組合，包含醫療險、意外險、壽險和重疾險，很多人認為重疾險的疾病種類越多，保障就越全面。張越提醒消費者，如果需要一份重疾保障，建議優先關注該保險是否包含常見且高發的疾病病種，而不要單憑包含病種數量的多少去挑選。

一般情況下，公眾有兩種最常見的誤區。一種是顛倒了保障的目的，比如，一提到買保險就先想到返還、收益，最后才考慮是否真的有保障作用。另一種是顛倒了保障對象的重要性和順序，比如，許多家庭想買保險，首先把參保對象定為孩子，反而忽略了家庭支柱這個最重要的參保對象，家庭支柱是家庭主要收入來源的承擔者，如果家庭支柱沒有充足的保障，整個家庭的抗風險能力就不高。

同時，張越還提醒消費者，要注意保障額度的問題。保險的核心是抵抗風險，所以跟“有”同樣重要的是“夠用”。購買保險，本質是購買抗風險的保障能力，一般應根據自身的保障需求分析，并結合家庭收入情況，由專業的保險代理人去匹配合理的保險方案。

張越表示，在基礎保障配置充足的情況下，可以結合家庭經濟能力及未來發展規劃，選擇一些定向配置。以三口之家為例，可以為孩子購買兒童教育金等。

大多數教育金類保險產品組合的特點是具有保費豁免和強制儲備兩個功能。保費豁免是指當投保人出現合同約定的情形的時候，免繳后續的保險費，而不影響保單效力，孩子可以繼續定期領取教育金。這一功能是其他投資標的無法實現的。

孩子的教育支出在家庭中是剛性成本，為孩子購買兒童教育金，就意味著父母強制性的為孩子教育長期儲備了一筆錢。