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這穩賺不賠嗎？

(相關資料圖)

00后陳雅怡是廣州的一名大學生。今年8月，在網上做好攻略后，她前往香港開戶，“用了一天時間，花了不到600塊錢，在網吧住了一晚，開了兩家銀行的賬戶。”

在內地存款利率下行的趨勢下，香港存款利率不斷攀升。時代周報記者梳理發現，目前香港大部分銀行港元及美元定期存款最高年化利率均可達4%以上。部分銀行為了吸引新儲戶，推出“新客戶尊享額外年利率達7.28%”、“定存美元年利率高達9%”等活動。

與此對應的是內地銀行不斷下調存款利率。6月8日，六大國有銀行下調存款掛牌利率，其中，5年定期存款利率下調15個基點至2.5%。

9月1日，六大國有行、部分股份行再次發布關于調整人民幣存款掛牌利率的公告，工商銀行、農業銀行、中國銀行、招商銀行等5年期存款掛牌利率均已降至2.25%，調降25個基點。

簡單的年利率對比之后，“陳雅怡們”陸續選擇到香港開戶。不過，也有人提出疑問，為了這約2%的利差，當一回“存款特種兵”，值當嗎？

有業內人士提醒，雖然目前來看，兩地存款利差確實存在，但也要考慮匯率變動和進出管制，切忌盲目跟風。

約2%的利差

8月21日，從廣州出發坐了3小時跨境巴士，陳雅怡于晚上9點抵達香港。她此行的目的只有一個：到銀行開戶。

抵達香港之前，陳雅怡已經做足了攻略。“花了半天在網上找資料，主要是看別人的成功經驗和搜集一些開戶容易的網點。”陳雅怡說。

在網吧度過一晚是這位“特種兵”的高性價比之選——香港網吧多數有包夜的選擇，在晚上十點至次日六七點，開銷約是50—60元。

從網吧出來之后，陳雅怡趕去了位于旺角的匯豐銀行，那會是早上八點半，“排隊的人很多，但不全是開戶的”。

早起排隊的儲戶們圖片來源：受訪者提供

排了一個多小時隊，陳雅怡的開戶順利完成，她又立即趕往下一家—中國銀行（香港）。中午十二點半，她又拿下了這家銀行的賬戶。

中國銀行（香港）圖源：受訪者提供

不到24小時，陳雅怡完成兩家銀行開戶，下午兩點坐上了回家的巴士。這一趟下來，她的開銷主要是一百多塊的來回車費，五六十塊的住宿費，再加上餐費、電話卡等總共近600元。

而根據網友曬出的截圖，要是在賬戶里存上10萬港幣，定期6個月，年利率4.2%，半年后的利息就有2094.2港元。

10萬港幣半年的存款利息圖源：網絡截圖

這樣的理財方式，吸引了不少人去香港。

香港金融管理局8月31日發表的統計數據顯示，認可機構的存款總額7月份上升了1.2%，其中港元存款下降0.2%，外幣存款則上升2.7%。截至7月底，存款總額及港元存款分別上升1.4%及1.5% 。香港人民幣存款在7月份上升0.1%，截至7月底為9079億元人民幣。

今年以來，赴港開戶熱潮不斷升溫。一方面，香港作為國際金融中心，金融產品種類豐富，吸引許多內地投資者。另一方面，是香港和內地銀行存款利差不斷擴大。

某銀行制定的定期存款優惠圖源：銀行官網

2023年以來，內地商業銀行多次下調存款利率。

今年4月，廣東、河南、湖北等多家中小銀行密集下調定期存款利率，下調幅度不等。

6月8日，工商銀行、農業銀行、建設銀行、中國銀行、交通銀行、郵儲銀行六大國有銀行共同下調存款掛牌利率。其中，3年期定期存款利率下調15個基點至2.45%，5年定期存款利率下調15個基點至2.5%。

9月1日，六大國有行、部分股份行再次發布關于調整人民幣存款掛牌利率的公告，工商銀行、農業銀行、中國銀行、招商銀行等1年期、2年期、3年期、5年期存款掛牌利率均已降至1.55%、1.85%、2.20%、2.25%，分別調降10個、20個、25個、25個基點。

與此同時，受美聯儲加息政策影響，香港存款利率不斷上調。

2022年，香港金融管理局將基準利率從0.5%上調至4.75%，2023年進一步上調至5.75%。據時代周報記者梳理發現，目前香港大部分銀行港元及美元定期存款最高年化利率均可達4%以上。

社交媒體上，不少人被香港定期存款利率吸引圖源：網絡

兩相對比之下，不少內地居民涌入香港存錢。

一位深圳居民告訴時代周報記者，“對于住在深圳的人來說，去香港存錢還是比較劃算的，從深圳北到香港西九龍往返車票150元，再加上吃飯，在香港坐公共交通的錢，總共也就是二三百。而如果按照兩地2%的利差來算，如果存30萬元，一年可以多6000多元的利息。”

在深圳工作的Jasen也是赴港開戶大軍的一員，“主要是為了定期存款理財和投資美股”。Jasen說。

在香港開戶時，他還順道辦理了ZA bank（眾安銀行）的虛擬卡。“最近銀行推出了新客優惠，在港客戶使用邀請碼成功開戶后便可獲得4.39%的港元定存加息券(3個月)，加上基本年利率2.21%，新客戶最高可以獲得6.6%的定存利率。而內地現在一些國有銀行定期存款利率大多為2%左右，差的還是挺多的。”

穩賺不賠？

在看到有利可圖之后，不少游客把銀行做為去香港旅游的一個打卡點，也有人開啟特種兵模式，當天往返，不為消費，只為存錢。

不少人在社交媒體分享了自己的成功經驗和開戶流程，位于中港城的中國銀行（香港）更因所需材料較少，可以當場拿卡等原因成為社交媒體上的“網紅”。

不過也有網友在社交媒體上“吐槽”，明明是按照網上的攻略選擇網點，準備材料，結果卻慘遭拒絕，簡直是一門“玄學”。

內地居民赴港開戶熱的同時，一些“開戶中介”也應運而生。這些中介的主要業務是幫助客戶代辦港銀開戶業務，涵蓋中銀香港、匯豐、渣打等銀行，并承諾當天拿卡。

時代周報記者以客戶身份咨詢了一位開戶中介，對方表示，可以幫助辦理華僑銀行、渣打銀行、大新銀行等多家銀行的賬戶，服務費在1000-2500元人民幣不等，提交資料后先付一半的定金，到港面簽結束后，再付另一半的尾款。

香港銀行開戶中介應運而生圖源：網絡

此外，該中介還表示，如果想要辦理恒生銀行的賬戶，可以保證當天拿卡。如果不方便到港面簽，也可以在北上廣深四地辦理見證開戶，律師費大概在800-1200元。

然而有網友表示，勿信中介百分百開戶的保證，目前香港的一些銀行只接受學生簽和工作簽開戶，其他一律不行。

IPG中國首席經濟學家柏文喜認為，盡管目前網絡上有一些人分享了成功案例，但是赴港開戶存錢，仍然需要謹慎。“首先要了解銀行的服務和政策，包括存款利率、存款保險、匯款服務等方面。其次，在開戶之前要確保自己的身份和資格以便順利開戶。”

此外，柏文喜強調，在存錢時，需要注意安全和風險，如保護個人信息和資金安全、防范網絡詐騙等。同時也需要了解自己的權利和責任，如存款保險的問題、利率風險等。

那么如果成功開戶，把錢存入賬戶，是否就可以穩賺不賠了呢？

對此，柏文喜表示不同貨幣的匯率會隨時波動，可能會影響到收益和資金使用。同時，他還強調投資者也要注意存款利率的波動和存款保險的額度。

“香港銀行提供的存款利率受到市場波動影響，存在利率風險。投資者應該根據自身風險承受能力來選擇合適的存款方式。而且，投資者在選擇銀行存款時也要關注存款保險的問題，盡量選擇具有較高保險額度的銀行進行存款。”柏文喜說。

（應采訪對象要求，文內陳雅怡和Jasen均為化名）

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