“央行數(shù)字貨幣的使用和推廣應遵循市場化的原則。也就是說老百姓需要兌換多少，我們就發(fā)行多少。”11月9日，中國人民銀行行長易綱在芬蘭央行新興經(jīng)濟體研究院成立30周年紀念活動上視頻演講時，對數(shù)字人民幣研發(fā)進展、保護隱私和維護金融穩(wěn)定方面一一進行了介紹。

易綱同時指出，現(xiàn)金仍將長期存在。只要存在對現(xiàn)金的需求，人民銀行就不會停止現(xiàn)金供應或以行政命令對其進行替換。

現(xiàn)金仍將長期存在

“央行數(shù)字貨幣的使用和推廣應遵循市場化的原則。也就是說老百姓需要兌換多少，我們就發(fā)行多少。中國地域廣闊、人口眾多、區(qū)域發(fā)展差異大，這些因素以及居民的支付習慣決定了在可預見的將來，現(xiàn)金仍將長期存在。只要存在對現(xiàn)金的需求，人民銀行就不會停止現(xiàn)金供應或以行政命令對其進行替換?！毖葜v中，易綱強調(diào)。

易綱表示，數(shù)字人民幣設計和用途主要是滿足國內(nèi)零售支付需求?？缇臣皣H使用相對復雜，涉及反洗錢、客戶盡職調(diào)查等法律問題，國際上也正在深入探討。鑒于跨境使用的復雜性，數(shù)字人民幣當前以滿足國內(nèi)零售需求為主。

談及與國際機構間的合作，易綱表示，人民銀行愿與各國央行以及國際機構加強數(shù)字貨幣領域的合作。

最新數(shù)據(jù)顯示，截至今年10月8日，數(shù)字人民幣試點場景已超過350萬個，累計開立個人錢包1.23億個，交易金額約560億元。據(jù)悉，目前，110多個國家在不同程度上開展了央行數(shù)字貨幣（CBDC）相關工作。

展望下一步，易綱指出，將根據(jù)試點情況，有針對性地完善數(shù)字人民幣的設計和使用。一是參考現(xiàn)金和銀行賬戶管理思路，建立適合數(shù)字人民幣的管理模式；二是繼續(xù)提升結算效率、隱私保護、防偽等功能；三是推動數(shù)字人民幣與現(xiàn)有電子支付工具間的交互，實現(xiàn)安全與便捷的統(tǒng)一；四是完善數(shù)字人民幣生態(tài)體系建設，提升數(shù)字人民幣普惠性和可得性。

高度重視個人信息保護

CBDC對于貨幣政策和金融穩(wěn)定的影響主要取決于CBDC的設計。

在易綱看來，如果CBDC更類似現(xiàn)金，則影響相對有限。但若具有存款等金融資產(chǎn)的屬性，則可能引發(fā)存款替代，導致金融中介規(guī)模收縮并降低貨幣政策傳導效率?；诖耍嗣胥y行妥善研發(fā)設計方案，有效降低負面影響。

易綱表示，首先，堅持數(shù)字人民幣的M0（流通中的現(xiàn)金）定位，不計付利息，降低與銀行存款的競爭；其次，采取雙層運營體系，即央行實施中心化管理，保證對貨幣發(fā)行和貨幣政策的調(diào)控能力；商業(yè)銀行和支付機構作為中介，為公眾進行數(shù)字人民幣兌換并提供支付服務。

另外，設置了錢包余額上限、交易金額上限等制度摩擦，盡可能降低擠兌風險。此外，在試點過程中，對貨幣政策、金融市場和金融穩(wěn)定等方面的影響也是重要測試內(nèi)容。

對于央行數(shù)字貨幣是否會導致央行掌控了太多信息的疑問，易綱回應表示，央行高度重視數(shù)字人民幣的個人信息保護問題，并采取了相應的制度安排和技術設計。數(shù)字人民幣在匿名性方面采取“小額匿名，大額依法可溯”的原則，在收集個人信息時遵循“最少、必要”原則，采集的信息量少于現(xiàn)有電子支付工具。同時嚴格控制個人信息的儲存與使用，除非有明確的法律要求，人民銀行不得將相關信息提供給任何第三方或政府機構。近期中國還出臺了數(shù)據(jù)安全法、個人信息保護法等多部法律，從立法層面加強數(shù)據(jù)安全及隱私保護。