近日，青海銀行發(fā)布2020年年度報告。報告數(shù)據(jù)顯示，截至2020年末，該行實現(xiàn)總資產(chǎn)1086.06億元，同比增長1.83%;總負(fù)債994.22億元，同比增長2.16%。
2020年，青海銀行實現(xiàn)營業(yè)收入21.85億，同比下降8.87%;撥備前利潤12.11億元，同比下降15.68%;凈利潤為5.03億，同比增長5.10%。
該行凈營業(yè)收入與撥備前利潤雙雙下降的同時，資產(chǎn)質(zhì)量再次惡化，不良貸款余額19.61億元，同比增長42.2%;不良貸款率3.24%，較上年末上升0.75個百分點(diǎn)。
記者就相關(guān)問題致電該行，工作人員表示會進(jìn)行上報并讓記者等待后續(xù)回復(fù)，但截至出稿前，暫未收到相關(guān)回復(fù)。
營業(yè)收入下滑8.87%
2018年來青海銀行資產(chǎn)規(guī)模不斷縮水，增速逐漸負(fù)增長。2017-2019年的總資產(chǎn)分別為1096.94億元、1039.05億元、1032.96億元，增速分別為2.3%、-5.2%、-0.58%;總負(fù)債分別為1030.18億元、950.78億元、941.50億元，增速分別為2.01%、-7.7%、-0.97%。
資產(chǎn)規(guī)模連續(xù)兩年縮水后終于在2020年稍見起色，但仍未回到2017年的資產(chǎn)規(guī)模水平。2020年該行實現(xiàn)總資產(chǎn)1086.06億元，同比增長1.83%，其中發(fā)放貸款和墊款601.74億元，同比增長9.1%;總負(fù)債994.22億元，同比增長2.16%，其中吸收存款739.32億元，同比增長5.16%。
2018年“無底線董事長”王麗的落馬給銀行帶來了嚴(yán)重的不良影響，之后的業(yè)績下滑很難說不是原董事長王麗落馬留下的后遺癥。
數(shù)據(jù)顯示，2018年該行僅實現(xiàn)凈利潤2.32億元，較2017年相比下滑73.43%，后來的兩年也均未恢復(fù)到2017年的盈利水平。2019年、2020年凈利潤分別為4.79億元、5.03億元。
去年該行資產(chǎn)規(guī)模稍見起色，但營業(yè)收入?yún)s未能增加。2020年該行實現(xiàn)營業(yè)收入21.85億元，同比減少8.87%。
記者發(fā)現(xiàn)，該行營業(yè)收入主要由利息凈收入、手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入及投資收益構(gòu)成。截至2020年末，該行實現(xiàn)利息凈收入14.19億元，占比64.94%，同比減少40.5%;投資收益為 7.55億元，占比34.55%，同比增長了711.83%;手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入-1.19億元。手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入并非首次虧損，在2019年就已出現(xiàn)虧損，2019年手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入為-1.24億元 ，連續(xù)兩年虧損。去年該行投資收益增幅較大，但占比較小，對營收影響不大，反而是利息凈收入的下滑以及手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入的虧損使得該行營業(yè)收入減少8.87%。
該行雖然營業(yè)收入下降，但凈利潤卻實現(xiàn)同比增長，該行去年實現(xiàn)凈利潤5.03億，同比增長5.10%。
不良貸款增加42.2%
除經(jīng)營業(yè)績的下滑引發(fā)關(guān)注外，該行資產(chǎn)質(zhì)量也面臨下行壓力。年報數(shù)據(jù)顯示，2020年末青海銀行不良貸款余額19.61億元，較上年增加5.82億元，同比增長了42.2%;同時，不良貸款率較上年末上升0.75個百分點(diǎn)至3.24%;撥備覆蓋率降至158.66%，同比下降14.09個百分點(diǎn)。
記者發(fā)現(xiàn)該行關(guān)注類貸款有所增多。2020年該行關(guān)注類貸款40.28億元，同比增長了9.64%;次級類貸款9.94億元，同比增加了64.29%;可疑類貸款8.36億元，同比增加了27.05%。關(guān)注類貸款的增多加大了不良貸款產(chǎn)生的風(fēng)險。
資本充足率方面，截至2020年末，該行資本充足率為13.53%，同比減少0.24個百分點(diǎn);一級資本充足率為12.36%，同比減少了0.26個百分點(diǎn)，核心一級資本充足率為12.36%，同比減少了0.26個百分點(diǎn)。
截至2020年末，該行持股比例超過5%的有青海省國有資產(chǎn)投資管理有限公司持股48000萬，持股比例19.71%;西部礦業(yè)集團(tuán)有限公司持股40000萬，持股比例為16.43%;西寧偉業(yè)房地產(chǎn)開發(fā)有限公司持股20000萬，持股比例為8.21%;海西州國有資本投資運(yùn)營(集團(tuán))有限公司持股20000萬，持股比例為8.21%;西寧城市投資管理有限公司持股14000萬，持股比例為5.75%。
年報數(shù)據(jù)顯示，截至報告期末該行共質(zhì)押股權(quán)31710萬股，占股本總數(shù)的13.02%。在前十大股東中，青海省國有資產(chǎn)投資管理有限公司質(zhì)押股權(quán)8001.6萬股，占其所持股份的16.67%;西寧偉業(yè)房地產(chǎn)開發(fā)有限公司質(zhì)押股權(quán)2800萬股，占其所持股份的14%;攀華集團(tuán)有限公司質(zhì)押股權(quán)4999.5萬股，占其所持股份的45.45%;蘇州市相城區(qū)江南化纖集團(tuán)有限公司質(zhì)押股權(quán)5390萬股，占其所持股份的49%;陜西明煌置業(yè)有限公司質(zhì)押股權(quán)1735.2萬股，占其所持股份的21.69%。
青海銀行曾在2018年提出上市計劃，表示要完成股權(quán)集中托管工作，探索發(fā)行二級資本債券、無固定期限資本債券等資本補(bǔ)充工具，多渠道補(bǔ)充資本。提前對接資本市場，全面掃清上市前指標(biāo)障礙，擇機(jī)啟動上市工作。
目前來看，業(yè)績下滑、不良余額增長均為青海銀行的上市之路添堵，上市情況還有待觀察。(記者 賀向軍 江超)
