近日，北京農商行因違反反洗錢相關規定被央行營業管理部罰款1948萬元，同時兩名時任副行長被罰合計16萬元，引起市場廣泛關注。

值得注意的是，這并非北京農商行在今年內首次接到巨額罰單。今年2月28日，北京銀保監局在一天內公布了關于北京農商行的兩張罰單，該行因貸款資金被挪用、違規發放土地儲備貸款、員工行為管理薄弱等12項主要違法違規事實被責令改正，并合計罰款550萬元。此外，今年7月8日，該行還因違規涉企收費被中國銀保監會消費者權益保護局點名通報。

根據以上統計，北京農商行在2020年內因違法違規行為已被合計罰款2498萬元，這無疑讓籌備上市近9年的北京農商行內控遭受拷問。與此同時，中國網財經記者注意到，北京農商行經營業績存憂，今年上半年營業收入、凈利潤雙雙下滑，2019年以來利息凈收入不斷下滑、投資收益出現猛增。

年內被罰近2500萬

就北京農商行此次被罰具體來看，該行因存在為身份不明的客戶提供服務或與其進行交易、未按照規定履行客戶身份識別義務、未按照規定報送大額交易或可疑交易報告、未按照規定履行客戶身份資料及交易記錄保存義務等4項違法違規行為被央行營業管理部罰款1948萬元。同時，該行時任副行長、監事長于輝以及副行長曾林峰分別因以上違法違規行為罰款12.8萬元、3.2萬元。根據北京農商行2019年年報，于輝仍為該行副行長、監事長，曾林峰已不在該行高管名單內。

事實上，此次并非北京農商行在2020年內首次接到巨額罰單。今年2月28日，北京銀保監局在一天內公布了關于北京農商行的兩張罰單，該行存在錯報小微貸款“1104”報表數據;違規審批、發放貸款;貸款資金被挪用;違規開展票據業務;違規開展債券代持業務;違規辦理信托資金代理收付業務;理財業務嚴重違反審慎經營規則;貸款調查審查不盡職;違規發放土地儲備貸款;貸款資金變相支付土地出讓金;部分個貸業務違反北京市差別化住房信貸政策;員工行為管理薄弱等12項主要違法違規事實被責令改正，并合計罰款550萬元。

與此同時，今年7月8日，北京農商行還因違規涉企收費被中國銀保監會消費者權益保護局點名通報。中國銀保監會消費者權益保護局發布2020年第6號通報《關于銀行違規涉企收費案例的通報》顯示，北京農商銀行于2015年11月26日向某公司提供保理融資5億元，到期日為2020年10月25日。該行與借款人簽訂《應收租賃款保理業務協議(有追索權)》，約定手續費每年按保理融資金額的0.4%計算，分年收取，5年共計收取保理融資金額的2%;如借款人提前還款或銀行要求，銀行有權一次性收取剩余保理業務手續費。該行于2015年12月2日和2016年1月11日分別向借款人收取200萬元和800萬元保理業務手續費，合計1000萬元。該行服務價目表公示的收費標準為：保理業務手續費一般應按照融資金額的0.3%-1%的標準在融資發放前一次性收取。按公示的服務價格最高標準1%測算，該行超標準多收取500萬元費用。

根據以上統計，北京農商行在2020年內因違法違規行為已被合計罰款2498萬元，這無疑反映出該行的內控管理存在明顯缺陷。

就內控問題，北京農商行在回復中國網財經記者的采訪中，僅對此次被罰1948萬元做出了回應。該行表示：“針對我行被監管機構處罰的問題，我們已組織相關部門對照檢查，結合我行實際，采取調整相關工作組織架構、健全制度流程、優化系統操作等有效舉措，對問題進行根源性整改。截至目前，各項整改工作已取得突破性進展，反洗錢工作組織架構更加完整、運行更加有效，反洗錢管理核心制度已完成增訂，交易監測模型已全面優化，洗錢風險管理能力明顯提升。 ”

籌備IPO近9年未果

較為頻繁接到巨額罰單也讓北京農商行籌備近9年的IPO緩慢進程受到市場關注。同時中國網財經記者注意到，該行今年上半年營業收入、凈利潤雙雙下滑，2019年以來利息凈收入不斷下滑、投資收益出現猛增。

公開資料顯示，北京農商行于2005年10月成立，是由北京原127家法人農村信用合作社以發起設立方式改制組建而成，是國務院批準組建的首家省級股份制農村商業銀行。截至2019年末，除總行本部外，北京農商行設有機構672家，其中分行1 家，管轄支行22 家，非管轄支行201 家，分理處448 家。

北京農商行自2011年底就成立了IPO領導小組，將上市工作提上日程。如今已過去近9年，北京農商行仍未實現IPO。根據北京證監局網站于2020年8月11日披露的第十一期北京農商行首次公開發行股票并在主板上市輔導工作報告顯示，輔導期內，中信建投證券、中金公司對北京農商行的輔導工作主要包括查閱和梳理公司的歷史沿革;核查了公司財務資料;進行盡職調查、跟蹤盡職調查中發現問題的整改落實情況;指定IPO后續工作時間表;開具合規證明等。

業績方面，北京農商行在2020年上半年營業收入、凈利潤雙雙下滑，分別為96.06億元、35.78億元，增速對應為-2.51%、-15.07%。這主要由于該行利息凈收入、手續費及傭金凈收入均下滑，信用減值損失大幅增長所致。

數據顯示，2020年上半年，北京農商行利息凈收入、手續費及傭金凈收入分別為74.16億元、5.86億元，增速對應為-13.54%、-18.50%;信用減值損失為21.00億元，增速64.06%。

值得關注的是，北京農商行的利息凈收入在2019年便同比下滑5.48%。同時，該行投資收益自2019年開始猛增，2019年、2020年上半年分別為7.74億元、15.83億元，增速對應為120.51%、207.38%。

此外，北京農商行未在半年報中披露資產質量狀況，另據2019年年報顯示，截至2019年末，該行不良貸款余額同比突增21.06億元至32.28億元，撥備覆蓋率急降670.63個百分點至398.24%。

中國網財經記者就IPO進程緩慢、業績問題采訪北京農商行，該行僅回應道，近年來，該行經營實力和盈利水平保持穩步增長，信貸支持實體經濟力度持續加大，資產質量和風險抵御能力持續優于全國商業銀行平均水平，保持了穩健可持續高質量發展的良好態勢。(記者 常實 曾薔)