“如果不是朋友提醒，我可能還蒙在鼓里。” 89年的云哥，20歲開始就四處闖蕩，前前后后也踩過不少坑，讓他想不到的是，這次竟栽在了對世界500強、大品牌的盲目信任上。

“這年頭做生意，需要資金周轉是常有的事。”據(jù)云哥回憶，2005年那會兒，由于生意達到一定規(guī)模，個人信用資質良好，通過正規(guī)銀行借貸利息低，但是需要兩個擔保人。

巧合當時平安普惠業(yè)務員主動聯(lián)系到他，表示可以提供無抵押無擔保信用貸款。云哥覺得麻煩別人不如靠自己，“利息高幾厘沒事，主要是省事。”

可沒想到，這一省，“事”反而更多了。

01

借款13.58萬，服務費及保險費超9萬

疫情過后，生意人茶飯之余談論的都與資金有關。瞭望消金了解到，云哥是在上個月(4月份)復工后，與朋友交談中，才發(fā)現(xiàn)自己被平安普惠坑了。

云哥很詫異，朋友2018年在平安普惠APP借款14.9萬元，分36期，每個月還款6000。而他本人2017年5月通過平安普惠經(jīng)理介紹續(xù)貸14萬元，立即被扣掉4200元“一次性初收費”，實際放貸13.58萬元，每月還款竟超過7000元。

事有蹊蹺，云哥開始警惕起來。“我發(fā)現(xiàn)平安普惠上的這筆信貸不僅每月要多收1526元的服務費，還要扣除1064元的保險費，實際年利率達到45.82%。”

根據(jù)云哥提供的借款詳情顯示，目前他已還款總額達到245155.77元，其中本金加利息的金額才154453.95元，服務費及保險費則高達90650元。

而借款詳情還顯示平安普惠的“費用”主要包括：應付擔保費、應付保險費、平臺服務費、擔保服務費，以及提前還款違約金等。

“在簽訂貸款協(xié)議前，根本沒有告知存在服務費、保險費等額外費用的情況，只說了綜合利息一分。”云哥細細品才覺得后怕：這難道就是傳說中的“套路貸”?

02

平安普惠的“套路”有多長?

云哥表示，2015年第一次接觸平安普惠的貸款，是在門店辦理的。當時有資金需求，正好平安普惠的業(yè)務員電話推薦，覺得挺方便，也仔細對比過利息。“綜合利息2分，僅比銀行高出1分，沒太介意，就去門店辦理了12萬元的信貸，分36期還款。”

2017年5月，云哥接到自稱平安普惠經(jīng)理的通話表示，可以給他追加一筆貸款，額度有14萬元，綜合利息只要1分。“綜合利息變低是好事，我也沒多想，就同意了。”

二次貸款很方便，只需通過手機APP簽訂一份合同。貸款批下后，立即被扣除了前一筆貸款余額(6萬多元)，及“一次性初收費”(4200元)，實際到賬僅70003元。但APP上顯示借款14萬元，實際放款13.58萬元。

在發(fā)現(xiàn)利率不對勁和被隱瞞捆綁銷售保險后，云哥試圖與平安普惠聯(lián)系，“我給客服打電話，要求看保險合同并暫停還款，同時提出先別爆通訊錄，后來他們還是爆了。”

在平安普惠APP上可以看到，當時簽訂的一份貸款合同，變成了四份，合計借款本金為14萬元。但借款合同上的年利率為8.4%，APP上顯示的綜合借款成本為27.69%。云哥補充道，“APP上的項目信息是在放款后才顯示的，起初自己也沒太注意，根本不知道利息這么高。”

通過借款協(xié)議上提供的信息，云哥聯(lián)系到了其中兩位“出借人”。

一位出借人以為云哥是“騙子”，后來才表示自己在陸金服購買了36期的理財產(chǎn)品，并不知道有借貸的關系。另一位出借人則是中國平安保險公司的員工。

據(jù)云哥描述，一開始該員工很詫異自己的電話怎么會被曝光，知道是通過借款協(xié)議了解到的，她就以“在忙，加微信聊”為由掛了電話。但是后來，該員工沒有通過云哥的好友認證，云哥再打電話時，她是拒絕交流的態(tài)度，后來手機直接也把他拉黑了。

云哥認為，平安普惠的這一系列操作涉嫌誘導借款人“以貸還貸”，并且存在偽造合同、關聯(lián)企業(yè)交易的可能。“我看到別人APP上的合同都有簽字，但我的合同沒有。”

此外，云哥還多次聯(lián)系客服索要相關合同，但客服的回復讓人“心寒”。平安普惠客服認為，云哥是被人教唆了才會索要這些相關合同。不禁讓人錯愕，難道請求看看合同也有錯?

如今距離借款人發(fā)出請求已經(jīng)過去了客服所謂的“十天半個月”，云哥并未收到相關的紙質合同，只收到了一張保險單的發(fā)票，“金額與借貸協(xié)議上不同”。

曾有平安普惠員工向瞭望消金表示，現(xiàn)在平安普惠放款前，會有一段確認語音。主要是告知借款人本金、利息、保險費、服務費的對應金額，借款人必須回答“明白、清楚”才會放款。

瞭望消金發(fā)現(xiàn)，平安普惠APP更新后，首頁也出現(xiàn)了“保險信息披露”標識。但云哥表示，此前的借款教程中，并未有該標識。那么，之前借款人被多收的保險費還能否退還呢?

“我請求過法律援助，律師說，平安普惠很大，很可能一邊賣理財產(chǎn)品，一邊將資金出借給我，而這里面也可能有持牌機構參與。”云哥還表示，自己并非不愿意還錢，目前剩最后一期待還，只是突然覺得自己很可能被平安普惠“套路”，想維護自己的合法權益，僅此而已。

瞭望消金發(fā)現(xiàn)，平安普惠輿情情況一直很糟糕，在第三方平臺上投訴量居高不下，涉嫌變現(xiàn)收取高息、捆綁保險亂收費等。

值得一提的是，去年10月，平安普惠旗下公司還因通過設立關聯(lián)公司的方式大量擔保放貸以達到獲取不法利益的目的，被法院判定為“涉嫌經(jīng)濟犯罪”。

去年以來，平安申請批復的金融牌照也是絡繹不絕，從消費金融牌照，到汽車金融牌照，誰會成為“翻版”的平安普惠?