近日，裁判文書網(wǎng)披露一則刑事判決書顯示，河南某酒店企業(yè)老板文某聯(lián)合李某美等人利用虛假結(jié)婚證、房產(chǎn)證等材料，騙取中原銀行貸款1000萬元。
值得一提的是，這并不是中原銀行唯一一次被騙貸，新鄉(xiāng)市中級人民法院于去年10月份裁定的一樁案件中，中原銀行也曾遭騙貸2000萬元。
藍鯨財經(jīng)統(tǒng)計發(fā)現(xiàn)，中原銀行近年來頻遭監(jiān)管處罰，2019年至今，銀保監(jiān)會官網(wǎng)披露十余張針對中原銀行的罰單，案由包括違規(guī)辦理信貸、票據(jù)業(yè)務(wù)，以貸轉(zhuǎn)存，違規(guī)挪用貸款等。除此之外，該行于港股上市后，股價十分低迷且未有起色，目前股價對比發(fā)行價已經(jīng)“腰斬”。
團伙偽造證件，銀行再度被騙貸
日前裁判網(wǎng)披露的一則刑事判決書顯示，河南省鄭州市金水區(qū)人民檢察院指控被告人文某、李某美涉嫌騙取貸款罪，向河南省鄭州市金水區(qū)人民法院提起公訴。該案現(xiàn)已審理終結(jié)。
據(jù)河南省鄭州市金水區(qū)人民檢察院指控，2016年初至2016年8月份，被告人文某、李某美與鄧某君等人經(jīng)預(yù)謀后，由文某負責(zé)制作虛假的結(jié)婚證、房產(chǎn)證、購銷合同等虛假申報資料，由李某美等人出面，以每筆業(yè)務(wù)10萬元保證金，分別向中原銀行股份有限公司鄭州農(nóng)業(yè)路支行申請100萬元貸款。
裁判文書顯示，上述業(yè)務(wù)合計提供保證金100萬元，合計取得貸款1000萬元。2019年7月4日，被告人李某美歸還中原銀行鄭州農(nóng)業(yè)路支行貸款及利息1174278.71元。截至2019年12月12日，總計已還款7188003.56元，中原銀行鄭州農(nóng)業(yè)路支行已經(jīng)出具諒解書。
針對上述指控事實，公訴機關(guān)認為被告人文某、李某美的行為已觸犯《中華人民共和國刑法》第一百七十五條之一第一款之規(guī)定，應(yīng)當(dāng)以騙取貸款罪追究刑事責(zé)任。法院認為，被告人文某以欺騙手段取得銀行貸款，給銀行造成特別重大損失，被告人李某美以欺騙手段取得銀行貸款，給銀行造成重大損失，二被告人的行為已構(gòu)成騙取貸款罪。
法院具體判決如下：被告人文某犯騙取貸款罪，判處有期徒刑三年，緩刑四年，并處罰金人民幣十萬元;被告人李某美犯騙取貸款罪，判處罰金人民幣一萬元;未追回的涉案贓款依法追繳后發(fā)還中原銀行鄭州農(nóng)業(yè)路支行。
值得一提的是，這不是中原銀行分支機構(gòu)中唯一一次遭遇被騙貸。據(jù)裁判文書網(wǎng)顯示，新鄉(xiāng)市中級人民法院在去年10月份裁定的一樁案件中，中原銀行新鄉(xiāng)分行新華支行也曾遭騙貸2000萬元。
頻收罰單，股價低迷未有起色
不僅是遭到騙貸，近年來中原銀行收到的罰單也不在少數(shù)。
藍鯨財經(jīng)根據(jù)銀保監(jiān)會網(wǎng)站統(tǒng)計，2019年至今，銀保監(jiān)會網(wǎng)站公布對中原銀行的罰單涉及13張，罰單事由包含違規(guī)辦理信貸、票據(jù)業(yè)務(wù)，以貸轉(zhuǎn)存，違規(guī)挪用貸款等。
2019年1月14日，銀保監(jiān)會網(wǎng)站披露一張罰單指出，中原銀行南陽分行因以貸轉(zhuǎn)存的違規(guī)案由遭南陽銀監(jiān)分局罰款20萬元，2019年1月10日，鶴壁銀監(jiān)分局披露，中原銀行鶴壁分行因違規(guī)辦理信貸、票據(jù)業(yè)務(wù)被合計罰款45萬元。
2019年1月15日，焦作銀監(jiān)分局公布行政處罰顯示，中原銀行焦作分行因延時支付吸存，流動資金貸款被挪用于投資，以貸轉(zhuǎn)存，被焦作銀監(jiān)分局罰款20萬元。不僅如此，該分行還因所發(fā)放流動貸款資金部分資金挪用做銀行承兌匯票保證金，同樣被焦作銀監(jiān)分局罰款25萬元。
去年11月，中原銀行新鄉(xiāng)八一路支行因貸款“三查”嚴(yán)重失職和嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則，被新鄉(xiāng)銀保監(jiān)分局罰款70萬元。日前，該行南陽分行劉宏圖還因?qū)ξ窗匆?guī)定辦理抵押登記導(dǎo)致形成案件一案負直接責(zé)任被南陽銀保監(jiān)分局警告。
有銀行業(yè)內(nèi)人士向藍鯨財經(jīng)指出，盡管遭監(jiān)管處罰的可能不是該行同一家分支機構(gòu)，但從另一方面來看，管理行即上級行管理存有不到位的地方，“對下級行的管理可能沒有嚴(yán)格按照規(guī)章制度執(zhí)行。”其表示。
公開資料顯示，總部設(shè)在河南省會鄭州的中原銀行成立于2014年12月23日，是河南省首家省級法人銀行。目前，該行下轄18家分行和2家直屬支行，共有營業(yè)網(wǎng)點467家;作為主發(fā)起人，其在省內(nèi)設(shè)有9家村鎮(zhèn)銀行和1家消費金融公司，在省外設(shè)有1家金融租賃公司。2017年7月19日，該行在香港聯(lián)交所主板掛牌上市。
自上市以來該行股價低迷，尤其從2019年中旬開始，該行股價迅速走低，目前股價對比發(fā)行價已經(jīng)“腰斬”。據(jù)了解，中原銀行H股公開發(fā)售價格為每股2.45港元，截至5月26日港股收盤，該行股價為1.17港元/股。
該行2019年年報顯示，截至去年末，中原銀行全行資產(chǎn)總額達人民幣7098.85億元，較年初增長14.4%;全年實現(xiàn)凈利潤32.06億元，同比增長35.5%。
不過在業(yè)績增長的同時，該行不良率還處在較高的位置，數(shù)據(jù)顯示，去年末不良貸款余額為人民幣66.79億元，較上年末增加人民幣4.72億元，不良貸款率達2.23%。
