5月16日，廣東廣強律師事務所高級合伙人曾杰對時代周報記者表示：“第一，及時登記自己的投資情況，進入最后的法院退賠名單;第二，通過合法的手段了解，監督案件的進展;第三，在案件的審判階段，投資人或被害人聘請的代理律師，可依法提出相關代理意見，維護投資的權益。”

5月13日，上海市公安局黃浦分局發布一則公告，稱根據投資人報案，對華夏信財互聯網金融信息服務(上海)有限公司(以下簡稱“華夏信財”)涉嫌非法吸收公眾存款案開展查處，其設立“花蝦金融”“華夏投資”均未經監管部門批準，以承諾固定收益為餌，通過銷售各類理財產品方式向不特定公眾非法集資。

目前其法定代表人李某、財務總監王某等12名犯罪嫌疑人已被警方采取刑事強制措施。截至通報當日，公安機關已凍結涉案資金人民幣8500萬余元，案件正在進一步偵辦中。

5月13日，時代周報記者聯系華夏信財上海總部，官網上公布的熱線已停機。5月15日下午，記者趕赴華夏信財總部辦公樓現場，公司大門緊閉，空無一人，物業人員稱該司已撤離。

同日，時代周報記者致電上海市公安局黃浦分局咨詢，工作人員表示：“后續工作主要是追贓、催收和對業務員的處理。追贓中，具體有沒有挪用資金個人揮霍還有待偵查。對業務員的處理，我們通過云端發給當地省廳，再下發地級市，當地公安局會處理并收繳其提成工資。”

值得注意的是，天眼查數據顯示，上市公司冠福控股股份有限公司(002102.SZ)的實控人林文洪是華夏信財持股20%的股東，ST冠福因而也被牽扯其中。

警方已立案的情況下，投資者如何維護自身權益?

5月16日，廣東廣強律師事務所高級合伙人曾杰對時代周報記者表示：“第一，及時登記自己的投資情況，進入最后的法院退賠名單;第二，通過合法的手段了解，監督案件的進展;第三，在案件的審判階段，投資人或被害人聘請的代理律師，可依法提出相關代理意見，維護投資的權益。”

半年回款超10億元

5月15日，記者來到上海市浦東新區國耀路211號C座10樓，華夏信財官網顯示這是該司總部辦公場所，側墻貼滿了2015年成立以來團隊的照片回憶及四周年慶“鼎信通行、肆放未來”的宣傳語，但現在已人去樓空，只有“華夏信財”標志還留存。

據華夏信財官網5月披露最新數據，華夏信財累計交易金額達146.18億元，借貸余額為63.4億元，累計注冊人數為922124人，累計出借人數為152442人，累計代償6689.29萬元。

華夏信財2020年4月27日公開數據，自2019年11月以來累計回款約人民幣10億元。

時代周報記者從上海市公安局黃浦分局處了解到，目前兌付暫停，華夏信財不必要的部門已被砍掉，公司原催收部門還在正常運營，已由警方接管;投資人可根據通報進行登記備案以便核對，警方后臺有投資人數據，不登記也不會影響后續回款。

據了解，目前兌付和原兌付方案已暫停，后續警方主要開展追贓、催收以及對業務員的處理，資金會移交檢察院，最終清退由法院依法進行。

平臺一旦爆雷，P2P的借款人找不到還款平臺，就可以不用還款嗎?

對此，上海警方在通報中明確：借款人使用華夏普惠APP申請貸款所獲取的資金均屬涉案資金，所涉借款人應依法履行還款義務。

此外，5月15日晚，華夏信托也發布公告表示：“目前催收團隊穩定催收，警方有序開展‘華夏信財案’查處，才是最大限度挽回投資人損失的最大保障。警方若真的停止偵辦‘華夏信財案’，只會讓前述人員(涉嫌違法犯罪的業務門店相關人員)逍遙法外，并不會讓投資人獲益，相反會使投資人的合法權益嚴重受損。”

非法吸存or集資詐騙?

5月17日，一位華夏信財廣州出借人告訴時代周報記者，如若華夏信財涉嫌挪用、假標等嚴重違規，立案無可厚非。兌付持續進行中，華夏信財為何涉嫌非法吸存?

華夏信財去年離職的一位員工告訴時代周報記者：“P2P公司大多以高回報吸引投資再放貸，后期貸款收回陷困境，就會爆雷，一旦陷入兌付危機，很難擺脫被刑事追責的命運，大多會以涉嫌非法吸存罪被調查。”

上海新古律師事務所主任王懷濤律師向記者解釋道：“非法吸存全稱是非法吸收公眾存款罪，是非法集資類犯罪的一種。非法集資不是罪名，而是一類罪名的集合，包括非吸、集資詐騙等罪名。”

時代周報記者了解，華夏信財案只是當前網貸行業現狀的縮影，當前大多數P2P平臺，爆雷多因存在資金池設計，由此導致的資金和期限錯配，加之借款人大規模逾期導致的資金鏈斷裂，這類平臺往往有真實的借款標的，資金流向主要用于公司運營、還本付息和對外出借。

5月16日，曾杰告訴時代周報記者：“這類行為一般不會被認定為集資詐騙罪中的‘非法占有目的’，故大多數這類P2P平臺涉嫌的非法集資問題，警方立案都是非法吸存定性，而不是更嚴重的集資詐騙。”

同時，曾杰表示，“當然，公安機關會在后續的偵查中，進一步邀請專業機構介入，審查資金流向，在很多非法集資案件中，如果出現虛構事實，非法占有集資款的事實和證據，警方也存在改變罪名為處罰更重的集資詐騙罪的可能性”。

5月14日，ST冠福在互動易平臺回應此事，華夏信財只是公司實控人林文洪投資參股的企業，與公司無關;據林文洪先生告之，其只是財務投資人，沒參與集資和放款業務;公司不存在因林文洪投資的華夏信財出現問題而面臨退市風險的可能性。

5月17日，一位廣州華夏信財投資人發出疑惑：“上市公司冠福是否需要為華夏信財承擔兜底責任?”

5月16日，曾杰向時代周報記者表示：“從法律上說，兩家公司是獨立的企業，只是在股東關系上存在關聯。而作為P2P平臺的普通股東，需要在其出資范圍內承擔平臺退賠責任。”