中小微企業(yè)融資難題是黨和國家密切關(guān)注的一點，而票據(jù)是解決融資難難題的最佳載體和工具。據(jù)央行2020年發(fā)布的《中國區(qū)域金融運行報告》調(diào)研數(shù)據(jù)顯示，18%的企業(yè)通過票據(jù)融資，是除銀行貸款以外占比最高的融資方式。特別是對中小企業(yè)而言，票據(jù)是其解決資金周轉(zhuǎn)和緩解短期流動性壓力的重要途徑。據(jù)票交所的相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，2019年底，出票人為中小微企業(yè)的票據(jù)承兌余額為8.89萬億，占全部承兌余額的69.84%。

票據(jù)業(yè)務(wù)作為直接對接實體經(jīng)濟(jì)和金融市場的重要支付結(jié)算和融資工具，對解決企業(yè)融資難促進(jìn)我國實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展、銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營和金融體系創(chuàng)新、以及社會信用體系構(gòu)建都發(fā)揮了至關(guān)重要的推動作用。票據(jù)已經(jīng)成為實體企業(yè)特別是中小微企業(yè)融資的重要工具。

中小微企業(yè)票據(jù)融資的根本原因

票據(jù)是企業(yè)間結(jié)算、融資的主要工具，票據(jù)業(yè)務(wù)逐漸成為企業(yè)解決流通問題的重要手段。但票據(jù)業(yè)務(wù)所潛藏的持票、貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)讓等操作的復(fù)雜性也不可忽視。中小微企業(yè)由于信息不對稱、信用環(huán)境較差等原因，融資難且成本高;同時，現(xiàn)階段的商業(yè)匯票、銀行匯票使用場景受限，流通效率低;紙質(zhì)票據(jù)的應(yīng)用，造假成本低等等。中小微企業(yè)持有的票據(jù)融資難，已經(jīng)成為一個社會普遍的現(xiàn)象。

1、票據(jù)承兌銀行分層明顯，銀票融資成本差異大。由于中小微企業(yè)市場地位較低，在日常合同結(jié)算中更多地是收取非國股行承兌的票據(jù)。中小微企業(yè)也難以滿足大中型銀行的門檻條件，難以讓國股行對其授信開具承兌匯票。

2、中小銀行票據(jù)流動性差，增加中小微企業(yè)融資難度。與國股行相比，城商行和三農(nóng)銀行受自身資產(chǎn)規(guī)模、風(fēng)控能力等方面的限制較嚴(yán)苛，其票據(jù)承兌規(guī)模市場占比較低、貼現(xiàn)成本較高、同業(yè)授信規(guī)模有限、市場流通性較差，中小微企業(yè)持有其票據(jù)進(jìn)行貼現(xiàn)融資的難度相對較大。

3、銀行票據(jù)服務(wù)信息化程度不高，無法及時滿足企業(yè)票據(jù)融資需求。對于大部分票據(jù)持有量較少的企業(yè)，往往難以尋找到合適的金融機構(gòu)為其提供票據(jù)貼現(xiàn)融資服務(wù)。因此，這種融資過程的信息不對稱性、復(fù)雜性倒逼很多中小微企業(yè)通過第三方票據(jù)中介進(jìn)行票據(jù)交易，導(dǎo)致形成票據(jù)交易的灰色地帶，帶來票據(jù)交易風(fēng)險。

依托金融科技，匯承將企業(yè)融資模式從“線下”搬到“線上”

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