深圳中國(guó)銀行、北京銀行將首套房貸利率由基準(zhǔn)利率上浮15%下調(diào)至基準(zhǔn)利率上浮10%，下調(diào)了5個(gè)百分點(diǎn);花旗銀行由基準(zhǔn)利率上浮10%下調(diào)至基準(zhǔn)利率上浮9%，下調(diào)了1個(gè)百分點(diǎn)。
此舉被認(rèn)為是深圳房貸利率松動(dòng)的信號(hào)，同時(shí)亦引發(fā)民眾對(duì)我國(guó)樓市調(diào)控政策走向的各種猜測(cè)：政府樓市調(diào)控政策要放松了?還是銀行扛不住壓力了?
下調(diào)首套房貸利率的原因耐人玩味，筆者不做過(guò)多揣測(cè)，僅在此分析此舉可能帶來(lái)的影響。筆者認(rèn)為，下調(diào)首套房貸利率會(huì)帶來(lái)較大“羊群效應(yīng)”。
眾所周知，銀行房貸利率作為金融調(diào)控有效價(jià)格杠桿工具，對(duì)房貸需求量及樓市價(jià)格都產(chǎn)生直接的影響。銀行提高首套房貸利率，就等于提高了資金價(jià)格，就會(huì)壓縮部分房貸需求，對(duì)樓市銷量也形成縮減效應(yīng);反之亦然。
深圳作為全國(guó)一線城市，其樓市調(diào)控政策具有較強(qiáng)的示范效應(yīng)，銀行首套房貸利率下調(diào)對(duì)全國(guó)其他一線城市及其他中小城市也都將產(chǎn)生間接的影響，不排除其他城市陸續(xù)跟進(jìn)下調(diào)首套房貸利率的可能。
果真如此的話，將可以視為一種積極向好的效應(yīng)。因?yàn)槭滋追抠J利率下調(diào)對(duì)樓市銷售及城市購(gòu)房剛需族都將帶來(lái)較大的利好。
一則，嚴(yán)調(diào)控走到現(xiàn)在，深圳作為一線城市樓市價(jià)格出現(xiàn)了明顯的企穩(wěn)回落態(tài)勢(shì)，也使得其二手房?jī)r(jià)跟著下跌，這其中與首套房貸利率提高加大了購(gòu)房成本讓不少人望而卻步不無(wú)關(guān)系;而如果這種局勢(shì)持續(xù)時(shí)間過(guò)長(zhǎng)，雖然會(huì)對(duì)遏制深圳樓市價(jià)格上漲起到一定作用，但也有會(huì)在很大程度上使深圳樓市陷入更加蕭條狀態(tài)，可能影響開(kāi)發(fā)商拿地開(kāi)發(fā)新樓盤的積極性，使樓市供給端減少，讓剛需購(gòu)房變得更加困難。從這個(gè)層面考慮，下調(diào)首套房貸利率還是具有一定正向樓市效應(yīng)的。
二則，可在很大程度上減少剛需購(gòu)房支出成本，讓剛需買得起房。假如在深圳購(gòu)一套房，首付之后貸款400萬(wàn)元，如果按基準(zhǔn)利率上浮15%，一年的房貸利率支出高達(dá)226380元，而如果下調(diào)至基準(zhǔn)利率的10%，則一年利息支出為215600元，兩相比較，購(gòu)房者每年可少支付首套房貸利息10780元。如此，可激發(fā)剛需族購(gòu)房欲望，不僅使生活焦慮有所好轉(zhuǎn)，也有利于促進(jìn)深圳樓市健康可持續(xù)發(fā)展。
基于此，深圳3家銀行及隨后跟進(jìn)的幾家銀行降低首套房貸利率對(duì)深圳購(gòu)房剛需族帶來(lái)實(shí)實(shí)在在的利好，對(duì)于全國(guó)也具有積極示范意義。
