中信銀行經過30年的發展已經成為一家資本實力雄厚，頗具市場競爭力的綜合性、現代化、國際化商業銀行。今年，是中信銀行成立的第31年。三季報顯示，截至今年三季度末，中信銀行資產總額58647.96億元，比上年末增長3.30%。今年前三季度，中信銀行實現歸屬于該行股東的凈利潤為367.99億元，同比增長5.93%;實現營業收入1213.84億元，同比增長5.27%。
中信銀行不良貸款“雙升”。截至三季度末，中信銀行不良貸款余額627.94億元，比上年末增加91.46億元;不良貸款率1.79%，比上年末上升0.11個百分點。
中國經濟網梳理發現，據不完全統計，今年以來，中信銀行已收到監管層的25宗處罰。這些罰單中，涉及中信銀行13家分行：長沙分行、鎮江分行、拉薩分行、太原分行、濟寧分行、哈爾濱分行、濟南分行、寧波分行、鎮江分行、深圳分行、廈門分行、武漢分行、南寧分行，涉及8家支行：合肥財富廣場支行、鄂州支行、昆明北站支行、呂梁支行、長春前進大街支行、長春景陽大路支行、青島南京路支行、青島寧夏路支行。此外，中信銀行總行營業部也被罰，因個人住房按揭貸款和個人經營性貸款管理嚴重違反審慎經營規則;員工行為管理嚴重違反審慎經營規則。
其中，中信銀行哈爾濱分行收到的單張罰單金額最大，因該分行個人存單質押銀行承兌匯票業務違規核保，被黑龍江銀監局罰款400萬元。兩名相關責任人也受到了處罰，張道琚被禁止終身從事銀行業工作，李蒼被黑龍江銀監局警告。以下為今年以來監管部門公布的對中信銀行的處罰：
11月15日：中信銀行長沙分行因違反支付結算業務相關規定被罰
11月15日，中國人民銀行長沙分行公布的《行政處罰信息公示表》顯示，中信銀行長沙分行因違反支付結算業務相關規定，被警告，并被處以23.76萬元罰款，相關責任人也被處以1萬元罰款。作出行政處罰決定日期為2018年11月8日。
11月9日：房地產開發貸款資金被違法挪用 中信銀行鎮江分行被罰30萬
11月9日，中國銀保監會網站公布了鎮江監管分局對中信銀行鎮江分行的行政處罰決定書(鎮銀監罰決字〔2018〕13號、14號)。中信銀行鎮江分行因房地產開發貸款資金被挪用支付土地出讓金，被鎮江銀監分局罰款30萬元。行政處罰依據是《中華人民共和國銀行業監督管理法》第四十六條第(五)項。
此外，中信銀行鎮江分行陳浩然對上述事件承擔直接責任，被鎮江銀監分局警告。行政處罰依據是《中華人民共和國銀行業監督管理法》第四十八條第(二)項。
11月1日：中信銀行拉薩分行超額放貸被罰50萬元
11月11日，中國銀保監會官網公布西藏銀監局行政處罰信息公開表(藏銀監罰決字〔2018〕11號、12號)。因超額放貸，違反審慎經營規則，中信銀行拉薩分行被罰款50萬元。
行政處罰依據為《中華人民共和國銀行業監督管理法》第四十六條第五款。
此外，操建安對中信拉薩分行超額放貸，違反審慎經營規則負直接責任，被西藏銀監局警告。行政處罰依據為《中華人民共和國銀行業監督管理法》第四十八條第(二)款。
11月1日：中信銀行合肥財富廣場支行違規吸收存款被罰25萬
11月1日，中國銀保監會官網公布安徽銀監局行政處罰信息公開表(皖銀監罰決字〔2018〕14號)。中信銀行合肥財富廣場支行違規吸收存款，被安徽銀監局罰款25萬元。
行政處罰依據為《中國銀行保險監督管理委員會辦公廳中國人民銀行辦公廳關于完善商業銀行存款偏離度管理有關事項的通知》第二項、第五項，《中華人民共和國銀行業監督管理法》第四十六條。
10月18日：中信銀行鄂州支行違規發放用途不真實個人貸款被罰25萬
10月18日，中國銀保監會官網公布鄂州銀監分局行政處罰信息公開表(鄂州銀監罰決字〔2018〕2號)。中信銀行鄂州支行違規發放用途不真實個人貸款，被鄂州銀監分局罰款人民幣25萬元。
行政處罰依據為《中華人民共和國銀行業監督管理法》第四十六條第(五)項。
9月21日：中信銀行太原分行違法查詢客戶信貸信息 公安機關介入
9月21日，中國人民銀行太原中心支行網站發布行政處罰信息顯示，中信銀行股份有限公司太原分行未經同意查詢個人或者企業的信貸信息，根據《征信業管理條例》第四十條，責令限期改正，對單位處以罰款人民幣50萬元;對直接負責的主管人員共計處以罰款人民幣9萬元，直接責任人侵犯公民個人信息，涉嫌犯罪，已移送同級公安機關。
征信業管理條例第四十條規定：向金融信用信息基礎數據庫提供或者查詢信息的機構違反本條例規定，有下列行為之一的， (一)違法提供或者出售信息;(二)因過失泄露信息;(三)未經同意查詢個人信息或者企業的信貸信息;(四)未按照規定處理異議或者對確有錯誤、遺漏的信息不予更正;(五)拒絕、阻礙國務院征信業監督管理部門或者其派出機構檢查、調查或者不如實提供有關文件、資料。
由國務院征信業監督管理部門或者其派出機構責令限期改正，對單位處5萬元以上50萬元以下的罰款;對直接負責的主管人員和其他直接責任人員處1萬元以上10萬元以下的罰款;有違法所得的，沒收違法所得。給信息主體造成損失的，依法承擔民事責任;構成犯罪的，依法追究刑事責任。
9月5日：中信銀行濟寧違法滾動簽發承兌匯票 吃銀監分局罰單
9月5日，銀保監會網站公布對中信銀行濟寧分行的行政處罰決定。中信銀行濟寧分行違規滾動簽發銀行承兌匯票，被銀保監會濟寧監管分局罰款35萬元。
處罰依據為：《中華人民共和國銀行業監督管理法》第四十六條。
8月10日：中信銀行總行營業部個人按揭貸款違法違規 遭罰80萬
8月10日，北京銀監局在銀保監會官網公布的行政處罰信息公開表(京銀監罰決字〔2018〕6號)顯示，中信銀行總行營業部個人住房按揭貸款和個人經營性貸款管理嚴重違反審慎經營規則;員工行為管理嚴重違反審慎經營規則。
北京銀監局根據《銀行業監督管理法》第四十六條，責令中信銀行總行營業部改正，并給予合計80萬元罰款的行政處罰。
8月3日：中信銀行哈爾濱遭罰400萬 違法核保存單質押承兌匯票
8月3日，銀保監會網站公布的黑龍江銀監局行政處罰信息公開表顯示，中信銀行哈爾濱分行因個人存單質押銀行承兌匯票業務違規核保，被黑龍江銀監局罰款400萬元人民幣。行政處罰依據為《中華人民共和國銀行業監督管理法》第四十六條。
此外，兩名相關責任人也收到了罰單。因對中信銀行哈爾濱分行個人存單質押銀行承兌匯票業務違規核保負有直接責任，張道琚被禁止終身從事銀行業工作，李蒼被黑龍江銀監局警告。行政處罰的依據為《中華人民共和國銀行業監督管理法》第四十八條。
《中華人民共和國銀行業監督管理法》第四十六條規定：銀行業金融機構有下列情形之一，由國務院銀行業監督管理機構責令改正，并處二十萬元以上五十萬元以下罰款;情節特別嚴重或者逾期不改正的，可以責令停業整頓或者吊銷其經營許可證;構成犯罪的，依法追究刑事責任：
(一)未經任職資格審查任命董事、高級管理人員的;
(二)拒絕或者阻礙非現場監管或者現場檢查的;
(三)提供虛假的或者隱瞞重要事實的報表、報告等文件、資料的;
(四)未按照規定進行信息披露的;
(五)嚴重違反審慎經營規則的;
(六)拒絕執行本法第三十七條規定的措施的。
《中華人民共和國銀行業監督管理法》第四十八條規定：銀行業金融機構違反法律、行政法規以及國家有關銀行業監督管理規定的，銀行業監督管理機構除依照本法第四十四條至第四十七條規定處罰外，還可以區別不同情形，采取下列措施：
(一)責令銀行業金融機構對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予紀律處分;
(二)銀行業金融機構的行為尚不構成犯罪的，對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予警告，處五萬元以上五十萬元以下罰款;
(三)取消直接負責的董事、高級管理人員一定期限直至終身的任職資格，禁止直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員一定期限直至終身從事銀行業工作。
7月31日：中信銀行濟南分行違反征信業管理條例 遭央行罰款10萬元
7月31日，中國人民銀行濟南分行網站發布行政處罰信息顯示，中信銀行濟南分行違反《征信業管理條例》相關規定，對其罰款10萬元。
6月22日：中信銀行寧波代銷基金業務違法未進行雙錄 遭銀監處罰
6月22日，銀保監會網站公布對中信銀行寧波分行的行政處罰決定。中信銀行寧波分行代銷基金業務未進行雙錄，被銀保監會寧波銀監局罰款20萬元。
處罰依據為：《中華人民共和國銀行業監督管理法》第四十六條。
6月22日：中信銀行寧波貸款用途違法不真實 貸款未按約定使用
6月22日，銀保監會網站公布對中信銀行股份有限公司寧波分行的行政處罰決定。中信銀行寧波分行貸款“三查”不盡職;受托支付管理不到位、貸款用途不真實、貸款資金未按約定使用，被寧波銀監局罰款20萬元。處罰依據為：《中華人民共和國銀行業監督管理法》第四十六條。
6月8日：中信銀行票據貼現資金違法回流給出票人 鎮江收2罰單
6月8日，銀保監會網站披露鎮江銀監分局行政處罰信息公開表。因未有效追蹤檢查和控制票據貼現資金用途導致資金回流出票人他行賬戶，中信銀行鎮江分行被中國銀行業監督管理委員會鎮江監管分局罰款人民幣30萬元。
此外，張樂天對所在機構貼現資金回流至出票人他行賬戶的行為負直接責任，中國銀行業監督管理委員會鎮江監管分局對其警告。
5月18日：中信銀行昆明某支行一高管終身禁業 內控失效管理失控
據銀保監會5月18日發布的中國銀監會云南監管局行政處罰信息公開表(云銀監罰決字〔2018〕15號)顯示，中信銀行昆明北站支行高管周舟對支行內控失效，柜面業務管理失控、違規操作引發嚴重風險負有直接責任;對支行工作人員違規代客戶辦理理財產品申購業務負有直接責任。
中國銀監會云南監管局對其取消終身的銀行業高級管理人員任職資格，禁止終身從事銀行業工作。行政處罰依據為《中華人民共和國銀行業監督管理法》第四十八條第(三)項。
4月27日：中信銀行呂梁支行違法資料造假 報表報告隱瞞重要事實
4月27日，銀保監會網站公布的呂梁銀監分局行政處罰信息公開表顯示，中信銀行呂梁支行存在以下主要違法違規事實：提供虛假或隱瞞重要事實的報表報告等文件資料。
呂梁銀監分局依據《中華人民共和國銀行業監督管理法》第四十六條對中信銀行呂梁支行罰款20萬元。
4月19日：中信銀行寧波分行違法提供信息 被央行罰款7萬元
4月19日，中國人民銀行寧波市中心支行網站發布行政處罰信息顯示，中信銀行寧波分行涉違法提供信息及未準確報送個人信用信息兩項違規，中國人民銀行寧波市中心支行對其罰款人民幣7萬元。
2月26日：中信銀行深圳嚴重違規 自營投資對接不良資產收益權
2月26日，深圳銀監局公布的行政處罰信息公開表(深銀監罰決字〔2018〕10號)顯示，中信銀行深圳分行自營投資對接本行不良資產收益權，嚴重違反審慎經營規則。深圳銀監局根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》第四十六條，對中信銀行深圳分行罰款50萬元。
2月11日：中信銀行青島貸前調查違法嚴重不盡職
2月11日，銀監會網站發布的青島銀監局行政處罰信息公開表顯示，中信銀行青島南京路支行存在貸前調查嚴重不盡職違法違規行為。青島銀監局對其罰款人民幣五十萬元。
行政處罰依據為《中華人民共和國銀行業監督管理法》第四十六條。
1月25日：中信銀行廈門個人貸款資金違法挪用并流入房市
1月25日，銀監會網站披露廈門銀監局行政處罰信息公開表，中信銀行廈門分行部分個人貸款資金違規挪用并流入房地產市場，廈門銀監局決定對其罰款25萬元，責令該分行對直接負責的高級管理人員和其他直接責任人員給予紀律處分。
1月24日：中信銀行長春一支行承兌匯票造假 行長遭警告
1月24日，據吉林銀監局公布的行政處罰信息公開表顯示，因簽發貿易背景不真實銀行承兌匯票，中信銀行長春前進大街支行被罰款30萬元。此外，時任該支行行長的張庚、時任該支行客戶經理的王銘澤也分別收到了罰單，被警告。
之后，據銀監會網站1月26日消息，中信銀行長春分行周美妍作為中信銀行長春前進大街支行時任客戶經理，對該行簽發貿易背景不真實銀行承兌匯票行為負有承辦責任。吉林銀監局依據《中華人民共和國票據法》第十條、《中華人民共和國銀行業監督管理法》第二十一條、第四十八條第(二)項，對其警告。
1月24日：中信銀行長春景陽大路支行信貸資金被違法挪用
1月24日，吉林銀監局公布機關行政處罰信息公開表。因未對貸款用途進行有效監控，致使信貸資金被挪用、信貸資金回流借款人賬戶后轉存定期存單，中信銀行長春景陽大路支行被罰款20萬元。
1月19日：中信銀行青島貸款轉保證金違法開立銀行承兌匯票
1月19日，據青島銀監局發布的行政處罰信息公開表顯示，因貸款轉保證金開立銀行承兌匯票，中信銀行青島寧夏路支行被沒收違法所得3.5萬元，并被罰50萬元。
1月19日：中信銀行湖北信貸資金被違法挪用購買理財產品
1月19日，湖北銀監局機關公布的鄂銀監罰決字〔2017〕18號行政處罰公開表顯示，中信銀行武漢分行存在“對貸款資金用途監控不到位，致使信貸資金被挪用于購買理財產品”違法問題，李新民為中信銀行武漢分行這一違法行為承擔監督責任。湖北銀監局根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》第四十八條第(二)項，對李新民予以警告。
1月15日：中信銀行接廣西證監局1號罰單 基金銷售連闖兩道紅線
1月15日，廣西證監局網站發布公告稱，中信銀行南寧分行存在安排部分未取得基金銷售業務資格的員工從事宣傳推介等基金銷售業務;并且檢查發現部分基金客戶購買的基金產品風險等級與其投資者風險承擔能力評級不匹配。廣西證監局決定對該行采取責令改正措施。
1月12日：中信銀行南寧違法違規為房企繳交土地出讓金融資
1月12日，銀監會網站發布的廣西銀監局行政處罰信息公開表顯示，中信銀行南寧分行存在違規為房地產開發企業繳交土地出讓金提供理財融資違法違規行為，銀監會廣西銀監局對其罰款人民幣40萬元。
行政處罰依據為《中華人民共和國銀行業監督管理法》第四十六條第(五)項。
