近日，樂山市商業(yè)銀行披露其2020年三季度信息報告，報告期內(nèi)該行營業(yè)收入、凈利潤均下滑，中間收入虧損擴大。
值得關(guān)注的是，根據(jù)樂山市商業(yè)銀行歷年年報，該行在2015年至2019年的過去五年間凈利潤呈整體下滑趨勢，凈利潤增速僅2017年實現(xiàn)正增長，其余四年均為負。
與此同時，中國網(wǎng)財經(jīng)記者不完全統(tǒng)計，樂山市商業(yè)銀行在2019年1月至2020年8月間共收到20張罰單，其中8張是針對該行及下屬5家分支機構(gòu)的罰單，12張是針對該行相關(guān)責(zé)任人的罰單，處罰人員包括該行上一任董事長蔡昌慶，違規(guī)違法事實主要集中在信貸業(yè)務(wù)，包括貸款三查不盡職導(dǎo)致貸款資金被挪用;因貸款管理不到位導(dǎo)致信貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域、貸款風(fēng)險分類不準確等，合計罰款金額365萬元。
中國網(wǎng)財經(jīng)記者就以上情況向樂山市商業(yè)銀行發(fā)送采訪問題，該行作出了相關(guān)回復(fù)。
三季度營收凈利雙降 中間收入虧損擴大
三季報顯示，截至2020年9月末，樂山市商業(yè)銀行合并口徑下資產(chǎn)總額1157.29億元，較年初增加55.60億元，增速5.05%;負債總額1061.25億元，較年初增加54.23億元，增速5.39%。其中，發(fā)放貸款和墊款525.17億元，較年初增加90.44億元，增速20.80%;吸收存款691.94億元，較年初增加128.04億元，增速22.71%。
盈利能力方面，2020年前三季度，樂山市商業(yè)銀行合并營業(yè)收入、凈利潤均下滑，分別為17.36億元、4.10億元，增速對應(yīng)為-2.20%、-8.28%。根據(jù)利潤表，該行利息凈收入、投資收益均下滑，中間收入虧損擴大。數(shù)據(jù)顯示，2020年前三季度，該行利息凈收入17.19億元，同比減少0.21億元，增速-1.21%;投資收益0.32億元，同比減少0.06億元;手續(xù)費及傭金凈收入-0.22億元，虧損同比增加0.14億元。
樂山市商業(yè)銀行對此解釋道，該行利息凈收入減少因受新冠疫情、LPR運用并持續(xù)下行、金融讓利措施影響，該行今年新增資產(chǎn)投放利率較上年普遍下滑2—3個百分點，支持復(fù)工復(fù)產(chǎn)讓利實體近5000萬元。手續(xù)費及傭金凈收入減少因該行按照監(jiān)管導(dǎo)向，主動壓降了表外理財業(yè)務(wù)規(guī)模，導(dǎo)致理財業(yè)務(wù)手續(xù)費收入有所減少。為響應(yīng)國家號召讓利實體，減免了部分中間業(yè)務(wù)收費項目，實施個人業(yè)務(wù)“零收費”讓利客戶。同時該行加大線上業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，該業(yè)務(wù)相關(guān)金融服務(wù)費支出有所增加，二者軋差后導(dǎo)致手續(xù)費及傭金凈收入減少。投資收益減少主要受債券交易價差收入縮小，同比減少555萬是債券市場行情導(dǎo)致的正常業(yè)務(wù)波動。
事實上，通過翻閱樂山市商業(yè)銀行歷年年報發(fā)現(xiàn)，該行在近年來業(yè)績狀況整體不佳，在2015年至2019年的過去五年間凈利潤整體呈下滑趨勢，凈利潤增速僅2017年實現(xiàn)正增長，其余四年均為負。數(shù)據(jù)顯示，2015年、2016年、2017年、2018年、2019年，該行凈利潤增速依次為-18.84%、-16.93%、15.29%、-18.76%、-0.75%。
樂山市商業(yè)銀行回復(fù)稱：“2016-2019年，我行稅前撥備前利潤分別為10.79億元、12.03億元、12.31億元和14.52億元，呈現(xiàn)逐年上升趨勢，業(yè)務(wù)經(jīng)營的基本面穩(wěn)中向好。在近年宏觀經(jīng)濟下行的大背景下，我行積極貫徹落實中央和監(jiān)管導(dǎo)向，加大資產(chǎn)減值準備的計提力度，加大對實體經(jīng)濟特別是中小微企業(yè)的減息讓利。”
資產(chǎn)質(zhì)量方面，中國網(wǎng)財經(jīng)記者從樂山市商業(yè)銀行獲悉，截至2020年9月末，該行不良貸款率為2.05%，雖較2019年末下降0.46個百分點，但仍高于同期全國商業(yè)銀行1.96%的平均水平。
樂山市商業(yè)銀行表示，今年是中央“三大攻堅戰(zhàn)”收官之年，今年該行將堅決完成風(fēng)險化解政治任務(wù)，實現(xiàn)資產(chǎn)質(zhì)量的進一步優(yōu)化。
2019年以來收到20張罰單 內(nèi)控遭拷問
除了近年來經(jīng)營業(yè)績整體不佳外，中國網(wǎng)財經(jīng)記者不完全統(tǒng)計，樂山市商業(yè)銀行2019年1月-2020年8月共收到20張罰單，其內(nèi)控遭受拷問。
20張罰單中8張是對樂山市商業(yè)銀行及其下屬5家分支機構(gòu)的罰單，12張是針對該行相關(guān)責(zé)任人的罰單，合計罰款金額365萬元，違規(guī)違法事實主要集中在信貸業(yè)務(wù)。
時間劃分上，20張罰單中有10張為2020年內(nèi)開出，其中樂山市商業(yè)銀行及其下屬3家分支機構(gòu)遭到處罰。具體來看，樂山市商業(yè)銀行因違規(guī)要求地方政府提供融資擔(dān)保被罰款40萬元;樂山市商業(yè)銀行眉山分行因非真實轉(zhuǎn)移信貸資產(chǎn)，嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則被罰款30萬元;樂山市商業(yè)銀行彭山支行因向企業(yè)收取質(zhì)價不符的費用被罰款40萬元;樂山市商業(yè)銀行資陽分行因未真實分類反映不良貸款，以貸還貸、以貸收息掩蓋不良貸款并導(dǎo)致風(fēng)險擴大，嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則被罰款40萬元。同時，樂山市商業(yè)銀行6名相關(guān)責(zé)任員工遭到相應(yīng)處罰，其中包括該行上一任董事長蔡昌慶，其因?qū)飞绞猩虡I(yè)銀行違規(guī)要求地方政府提供融資擔(dān)保負領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任被警告并罰款7萬元。
針對以上情況，樂山市商業(yè)銀行在回復(fù)中國網(wǎng)財經(jīng)記者采訪中表示：“綜合來看，我行被處罰事項、受處罰的金額，處于省內(nèi)城商行的中等水平，未出現(xiàn)過大額罰單，被處罰的事項也屬于行業(yè)共性問題。盡管嚴監(jiān)管是當(dāng)前監(jiān)管新常態(tài)，但也充分反映了我行經(jīng)營管理中仍有一些薄弱環(huán)節(jié)需要進一步加強。針對存在的問題，一方面加強問題整改，一方面切實對標監(jiān)管導(dǎo)向和工作要求，舉一反三，整改一方面問題、完善一方面機制，堅決杜絕類似問題發(fā)生，建立‘防火墻’。同時，切實加大合規(guī)文化建設(shè)，加大員工的教育和管理，保持案防的高壓態(tài)勢，形成合規(guī)促發(fā)展的、合規(guī)出效益的企業(yè)文化。”(記者 常實 曾薔)
