近日，中國(guó)人民銀行深圳市中心支行發(fā)布最新罰單信息，深圳市訊聯(lián)智付網(wǎng)絡(luò)有限公司(以下簡(jiǎn)稱“訊聯(lián)智付”)被罰9萬(wàn)元。

從今年支付機(jī)構(gòu)收罰單的情況來(lái)看，截至12月2日，據(jù)《證券日?qǐng)?bào)》記者不完全統(tǒng)計(jì)，年內(nèi)央行已對(duì)支付機(jī)構(gòu)開(kāi)出超60張罰單，千萬(wàn)元級(jí)別罰單已不再是“稀缺”個(gè)例。其中有近半罰單涉及“雙罰”，除了支付機(jī)構(gòu)自身面臨處罰外，監(jiān)管對(duì)違規(guī)機(jī)構(gòu)相關(guān)責(zé)任人的處罰力度也在加大。

“‘雙罰制’能夠督促相關(guān)責(zé)任人更好的管理和發(fā)展業(yè)務(wù)，使責(zé)任人在日常支付業(yè)務(wù)中更加盡職盡責(zé)。”蘇寧金融研究院高級(jí)研究員黃大智對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，“未來(lái)，反洗錢仍將是對(duì)支付機(jī)構(gòu)的監(jiān)管重點(diǎn)，另外無(wú)證經(jīng)營(yíng)支付業(yè)務(wù)行為、支付接口的挪用、業(yè)務(wù)外包等也是監(jiān)管的重要方向。”

訊聯(lián)智付首次收罰單

根據(jù)行政處罰信息公示表，訊聯(lián)智付違法行為類型為未按規(guī)定建立有關(guān)制度辦法或風(fēng)險(xiǎn)管理措施。值得注意的是，這是訊聯(lián)智付首次被央行公開(kāi)處罰。

天眼查APP資料顯示，訊聯(lián)智付于2013年6月份在深圳市市場(chǎng)監(jiān)督管理局前海注冊(cè)工作組登記成立，注冊(cè)資本2億元。2014年7月份獲支付牌照，并于2019年7月份順利完成續(xù)展。央行數(shù)據(jù)顯示，其業(yè)務(wù)類型是互聯(lián)網(wǎng)支付、移動(dòng)電話支付業(yè)務(wù)，覆蓋范圍為全國(guó)。

對(duì)于訊聯(lián)智付的“首罰”，麻袋研究院高級(jí)研究員蘇筱芮對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，“從未被罰過(guò)并不代表會(huì)逃過(guò)監(jiān)管層‘法眼’，監(jiān)管層對(duì)支付機(jī)構(gòu)的監(jiān)管從未放松。當(dāng)前，監(jiān)管部門正在落實(shí)國(guó)家關(guān)于建設(shè)網(wǎng)絡(luò)強(qiáng)國(guó)、數(shù)字中國(guó)等戰(zhàn)略部署，著力提升監(jiān)管科技化智能化水平，未來(lái)，監(jiān)管的精細(xì)化程度將不斷提升，機(jī)構(gòu)不能抱有僥幸之心。”

此外，據(jù)《證券日?qǐng)?bào)》記者不完全統(tǒng)計(jì)顯示，11月份僅有兩家支付機(jī)構(gòu)收到央行罰單。另外一家則是北京海科融通支付服務(wù)股份有限公司(以下簡(jiǎn)稱“海科融通”)。值得關(guān)注的是，近3個(gè)月來(lái)，海科融通已收到3張罰單。

具體來(lái)看，2020年9月份，海科融通山東分公司因違反銀行卡收單業(yè)務(wù)相關(guān)法律規(guī)定，被處罰5萬(wàn)元;10月份，海科融通海南分公司存在未按照規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的違法行為，被處罰28萬(wàn)元;11月份，海科融通安徽分公司因存在發(fā)展特約商戶未嚴(yán)格落實(shí)商戶實(shí)名制要求、未按規(guī)定建立受理終端管理、賬戶設(shè)置和變更審核、高風(fēng)險(xiǎn)交易分類管理制度等7項(xiàng)違法行為，被罰款15萬(wàn)元。

資料顯示，海科融通成立于2001年4月份，注冊(cè)資本2.558億元。于2011年12月份獲得銀行卡收單業(yè)務(wù)的《支付業(yè)務(wù)許可證》，并于2016年12月份續(xù)展，有效期至2021年12月份。

支付產(chǎn)業(yè)網(wǎng)創(chuàng)始人劉剛對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，“支付機(jī)構(gòu)被處罰往往是因?yàn)楹弦?guī)意識(shí)淡薄，在經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)時(shí)存有僥幸心理，或是合規(guī)崗位經(jīng)驗(yàn)不足。”

商銀信一次被罰1.16億元

從今年支付機(jī)構(gòu)所收罰單的總體情況來(lái)看，大額罰單增多。據(jù)《證券日?qǐng)?bào)》記者不完全統(tǒng)計(jì)，年內(nèi)央行對(duì)支付機(jī)構(gòu)開(kāi)出的超60張罰單中，包括1張億元級(jí)罰單、5張千萬(wàn)元級(jí)罰單以及多張百萬(wàn)元級(jí)罰單。其中，商銀信公司因16項(xiàng)違規(guī)行為，被監(jiān)管一次性罰沒(méi)1.16億元，刷新支付機(jī)構(gòu)罰單最高紀(jì)錄。此外，包括銀盈通支付、開(kāi)聯(lián)通支付、裕福支付等機(jī)構(gòu)也被央行開(kāi)出千萬(wàn)元級(jí)罰單。

除了巨額罰單外，也有多家知名支付機(jī)構(gòu)的相關(guān)責(zé)任人被問(wèn)責(zé)。

例如，央行營(yíng)業(yè)管理部給予新浪支付警告，沒(méi)收違法所得165.89萬(wàn)元，并處罰款1718.44萬(wàn)元，罰沒(méi)合計(jì)1884.33萬(wàn)元。時(shí)任總經(jīng)理的邊江對(duì)新浪支付未落實(shí)特約商戶管理責(zé)任和違規(guī)開(kāi)立與使用支付賬戶兩項(xiàng)違法違規(guī)行為負(fù)有責(zé)任，被給予警告，并處罰款35萬(wàn)元。

蘇筱芮認(rèn)為，縱觀今年支付機(jī)構(gòu)罰單情況，可以看出監(jiān)管對(duì)支付機(jī)構(gòu)合規(guī)工作非常重視，也反映了支付行業(yè)從重從嚴(yán)監(jiān)管的態(tài)勢(shì)。從處罰金額、處罰頻次等來(lái)看，呈現(xiàn)出幾個(gè)特征：第一，處罰頻次增加，伴隨著監(jiān)管頂層制度的日益完善和監(jiān)管科技水平的精進(jìn)，違規(guī)機(jī)構(gòu)的“小動(dòng)作”已難以藏身;第二，金額屢破新高，對(duì)于情形惡劣、違規(guī)次數(shù)較多的機(jī)構(gòu)，監(jiān)管通過(guò)重罰表明其根治亂象的決心;第三，“雙罰”趨勢(shì)顯著，從被處罰的個(gè)人類型來(lái)看，既有管理層如公司總經(jīng)理、副總經(jīng)理，也有業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人，涉及風(fēng)控、運(yùn)營(yíng)等關(guān)鍵部門，表明監(jiān)管的靶向性和精準(zhǔn)性正不斷提升。

蘇筱芮建議，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)提升合規(guī)意識(shí)，建立基本合規(guī)制度，暢通跨部門協(xié)作，在明確分工的同時(shí)將責(zé)任落實(shí)到人;加強(qiáng)風(fēng)控水平，靈活運(yùn)用大數(shù)據(jù)、人工智能等新型技術(shù)提升合規(guī)工作效率;適時(shí)調(diào)整策略，加大商戶巡檢等工作力度，防范外部風(fēng)險(xiǎn)蔓延。“未來(lái)機(jī)構(gòu)需要重點(diǎn)關(guān)注反洗錢工作，針對(duì)當(dāng)前反洗錢領(lǐng)域的最新形勢(shì)，加強(qiáng)研判以及與同行的交流，及時(shí)調(diào)整、高效應(yīng)對(duì)。”(李冰)