經常有朋友咨詢這樣一個問題：

信用卡因為一些特殊原因逾期了，例如疫情期間，單位停業沒有工資，信用卡逾期無理償還，自己想和銀行協商停息掛賬，以后疫情結束后再想辦法歸還，是否可行?如何操作?

這個問題可以這樣說：可以談，如果是四大行一般是可以談成的，關鍵是技巧問題。

1、什么是停息掛賬

所謂停息掛賬，就是當持卡人無力在最終還款日還清信用卡賬單，但是持卡人還愿意向銀行還款。在和銀行進行協商之后，持卡人和銀行簽訂個性化還款協議，銀行暫停持卡人利息的計算，而持卡人按照協議，分期償還信用卡賬單。

2、停息掛賬有什么好處

一旦停息掛賬后，持卡人的利息不會增長;緩解還款壓力;不會面臨催收，也不必擔心被起訴。顯然，這樣做對于當事人有相當大的好處。

3、停息掛賬有什么壞處

當然了，盡管停息掛賬有諸多好處，但是如果當事人只是拿停息掛賬當做一個逃避債務的手段將來還是不想歸還，那么到頭來自己會嘗到多重苦果：一是更加嚴重的預期罰息，二是如果銀行失去耐心，會毫不猶豫地起訴，如果夠了條件，銀行會毫不猶豫地以信用卡詐騙報案，追究持卡人的刑事責任。另外，停息掛賬，對于持卡人的征信是有影響的，期間要開新的卡，或者申請貸款，一般是秒拒。

4、停息掛賬的申請技巧

第一，持卡人應當由合理的理由申請停息掛賬。常見的比較合理的理由，例如受疫情影響，產品銷路受阻、工資獎金停發，原料難以采購，因為政府規定必須停業(如餐飲業必須停業)，或者自己有別的困難等等。講出自己合理的理由，并且提交一定的有說服力的證據，事情往往就成功了一半。

第二，持卡人要提供數字證明，信用卡欠款數額超出自己目前還款能力。例如信用卡本來每月需要歸還三千元，而目前自己最多收入兩千元，去了房租生活費，只有五六百元的富余。

有了以上兩條，自己還應當沒有惡意逃避還款的行為才可能被銀行接受申請。例如，自己近幾年一直沒有更換電話號碼，也沒有變換住處，銀行每次電話都打得通，自己從來沒有逃避還款義務等等。

5、停息掛賬成功以后，必須注意的問題

前邊說過，停息掛賬，僅能作為特殊情況下減少損失，避免麻煩的一種權宜之計，但是千萬不要拿銀行的妥協作為“薅銀行羊毛”、“擼銀行口子”的手段，否則，銀行有的是辦法叫耍花招的持卡人得不償失。

(1)停息掛賬期間千萬不能玩失蹤。如果因為特殊原因電話號碼和住址更換了，一定要及時通知銀行，銀行的電話也一定要接聽。否則停息掛賬期間被銀行抓住小辮子，以后就很難妥善處理。

(2)無論多么困難，每月都要多少還一部分賬，這樣做一是證明自己有還款意愿，二是避免被銀行抓住“惡意”的證據，防止被以信用卡詐騙報案。

(3)特殊情況下，如果自己符合停息掛賬的條件，也努力申請了，但是銀行不同意，可以嘗試向銀監局投訴解決問題。