“公司轉(zhuǎn)型一定要選擇適合自己的路徑；要構(gòu)建體系化的轉(zhuǎn)型發(fā)展戰(zhàn)略；轉(zhuǎn)型要有定力，一張藍圖繪到底，一鼓作氣，一氣呵成；必須讓員工享受轉(zhuǎn)型成果，讓大家看到希望，堅定信心，下定決心，形成合力。”
人保壽險相關(guān)負責人在總結(jié)公司6年來高質(zhì)量發(fā)展轉(zhuǎn)型之路時作上述表示。
正如上述負責人所說，面對經(jīng)濟社會的巨大變化和保險業(yè)市場環(huán)境，人保壽險堅決貫徹落實黨中央和人保集團的各項決策部署，以改革促轉(zhuǎn)型，堅定轉(zhuǎn)型發(fā)展信心，“穩(wěn)增長、重價值、強基礎(chǔ)”“轉(zhuǎn)方式、優(yōu)結(jié)構(gòu)、換動能”，積極推進向高質(zhì)量發(fā)展轉(zhuǎn)型并取得了積極成效。
2005年至2014年期間是人保壽險開業(yè)初期模式探索和超常規(guī)發(fā)展階段。
2005年，人保壽險成立伊始，依托集團公司強大的資源，迅速籌建省級4家分公司，加快機構(gòu)網(wǎng)絡布局，推進業(yè)務加速發(fā)展，保費收入從2006年底的8.49億元迅速增長到2007年的45.9億元。開業(yè)后的兩年里，公司曾參照友邦模式，嘗試建立個險營銷“三高”團隊，為此還聘請了友邦元老劉明亮先生擔任公司高級顧問兼培訓總監(jiān)。
集團公司2008年開啟整體股改上市，在此期間，人保壽險銀行保險業(yè)務按照規(guī)模效益化指導思想，以“借船出海”的方式進入快速發(fā)展，。規(guī)模保費從2007年的45.9億元快速增長到2010年的845億元，實現(xiàn)了規(guī)模保費跨越式發(fā)展。2012年有力支持了集團公司整體上市。
2015年至2017年轉(zhuǎn)型發(fā)展的第一階段：聚焦新單期交，注重續(xù)期積累，實現(xiàn)價值業(yè)務積累。
2012年以后的幾年里，由于銀保業(yè)務成本大幅攀升，公司費用緊缺，職場無力改善，基層員工收入難以保障，干部大量流失，業(yè)務增長乏力，公司發(fā)展進入瓶頸期，市場環(huán)境的變化對人保壽險的經(jīng)營方式提出了巨大挑戰(zhàn)。
2014年11月，人保壽險新一屆黨委班子提出了“穩(wěn)增長、重價值、強基礎(chǔ)”轉(zhuǎn)型發(fā)展戰(zhàn)略，明確了“三年見效、六年達標”發(fā)展目標，制定了“推進五項改革，實施七個創(chuàng)新，提升七大能力”轉(zhuǎn)型發(fā)展路徑，規(guī)劃了未來發(fā)展的方向。
自此，人保壽險駛?cè)敫咚侔l(fā)展的快車道。其中新單期交保費2016年8月即超過130億元，在2014年基礎(chǔ)之上翻兩番，“新單期交保費三年翻兩番”的發(fā)展目標僅用1年零8個月提前實現(xiàn)。到2017年底，公司各項指標大幅增長，三年見效目標提前實現(xiàn)。新單期交保費從2014年的32億元增長到2017年的205億元，增長6.4倍。十年期及以上新單規(guī)模保費45.79億元，是2014年的6.45倍。續(xù)期保費收入達到261.52億元，是2014年的3.1倍。期交保費占比從2014年的8.8%增長到2017年的40%，增長4.5倍。銷售渠道規(guī)模人力36.55萬人，是2014年的2.5倍。原保費收入穩(wěn)中有進，2016年突破1000億元，2017年達到1062億元，遠超出既定發(fā)展目標。
2018年至2020年轉(zhuǎn)型發(fā)展的第二階段：聚焦標保，全力發(fā)展有效人力，向高質(zhì)量發(fā)展轉(zhuǎn)型，實現(xiàn)新業(yè)務價值穩(wěn)定增長。
黨的十九大指出我國經(jīng)濟已經(jīng)從高速增長階段轉(zhuǎn)向高質(zhì)量發(fā)展階段。為踐行新發(fā)展理念，2018年，人保壽險全面貫徹落實集團“3411工程”，以“轉(zhuǎn)方式、優(yōu)結(jié)構(gòu)、換動能”為引領(lǐng)，推進“三個轉(zhuǎn)變”，進一步聚焦價值，啟動“轉(zhuǎn)型發(fā)展的第二個階段”。
通過3年努力公司向高質(zhì)量發(fā)展轉(zhuǎn)型取得明顯成效：
一是核心指標大幅增長。2020年，新單期交保費收入達到 191.47億元，是2014年的6.15倍；續(xù)期保費收入達到473.5億元，是2014年的11.4倍；期交（含續(xù)期）保費在規(guī)模中占比近70%，較2014年末的14.3%大幅提升，公司業(yè)務結(jié)構(gòu)明顯改善。隨著保障型業(yè)務的快速發(fā)展，人保壽險長期期交保費占比逐步提高，新業(yè)務價值持續(xù)快速增長。2020年，人保壽險實現(xiàn)新業(yè)務價值54.3億元，同比增長5.6%，增速大幅領(lǐng)先市場平均水平，較2015年（“償二代”實施）提升101.2%，年均復合增長率達到15%；新單期交191.47億元，十年期及以上首年期交保費67.2億元，價值型業(yè)務增速高于主要同業(yè)平均水平；內(nèi)含價值1023億元，突破千億大關(guān)，較年初增長超過20%，創(chuàng)歷史新高。通過轉(zhuǎn)型，人保壽險廣大基層員工分享了轉(zhuǎn)型的成果，收入明顯改善，員工收入明顯改善，基層員工人均收入增長60%左右。系統(tǒng)上下目標目標更清、戰(zhàn)略更明、決心更大、信心更足。
二是渠道專業(yè)化經(jīng)營能力明顯提升。2018年以來，人保壽險深入推進“大個險”戰(zhàn)略和“磐石計劃”，推動渠道專業(yè)化經(jīng)營，聚焦真實有效人力發(fā)展，隊伍質(zhì)態(tài)顯著改善。2020年，公司規(guī)模人力增長3倍，銷售人力突破43.7萬人。“大個險”月均有效人力10.18萬人，是2014年的14.5倍。“大個險”渠道實現(xiàn)標準保費53.38億元，渠道貢獻度88.56%；十年及以上新單期交保費60.46億元，渠道貢獻度89.96%；首年期交保費100.24億元，渠道貢獻度52.35%。人保壽險用六年時間實現(xiàn)了組建一支強大的銷售隊伍的目標，為業(yè)務高速發(fā)展奠定了堅實人力基礎(chǔ)。為夯實專業(yè)化經(jīng)營體系，2019年，人保壽險正式啟動“磐石計劃”；2020年，人保壽險啟動‘磐石計劃’升級版，上升到公司戰(zhàn)略層面，堅持問題導向、發(fā)展導向、結(jié)果導向，形成《人保壽險“磐石計劃”升級版工作方案》。“磐石計劃”升級版始終按照“高度重視、高效運作、專業(yè)引領(lǐng)、務求實效”的總要求，高質(zhì)、高效推動，全面提升公司專業(yè)化經(jīng)營管理水平。
三是綜合實力持續(xù)增強。2020年，人保壽險實現(xiàn)凈利潤45.43億元，同比增長41.36%；近五年凈利潤增長7.69倍。截至2020年末，公司總資產(chǎn)達到4934.80億元，擁有近2萬名內(nèi)勤管理人員和40多萬名銷售伙伴，在全國31個省、自治區(qū)、直轄市及5個計劃單列市設(shè)立36個分公司，在294個地市、1599個縣（市、區(qū)）設(shè)立分支機構(gòu)和服務網(wǎng)點，與銀行建立合作網(wǎng)點近13萬家，為客戶提供無憂人生、人保福等200多款保險產(chǎn)品服務，涵蓋醫(yī)療險、重疾險、意外險及年金險等多種類型保險保障。
四是科技化經(jīng)營管理水平顯著提升。人保壽險不斷強化IT系統(tǒng)建設(shè),為客戶提供智能化、自助化和高效化運營服務,面部識別、語音識別等人工智能技術(shù)正在得到廣泛應用。通過ECIF系統(tǒng)搭建統(tǒng)一的客戶數(shù)據(jù)服務平臺,實現(xiàn)客戶需求分析、客戶服務管理,促進客戶服務向“客戶需求導向”轉(zhuǎn)變。2020年初，為充分實現(xiàn)科技賦能業(yè)務發(fā)展，人保壽險發(fā)布人保 e 通、人保 e 家、人保壽險管家互聯(lián)互通的移動三端，初步建成移動互聯(lián)生態(tài)圈。積極推動數(shù)字化運營轉(zhuǎn)型工作，實現(xiàn)各條線作業(yè)的線上化和移動化。以人工核保智能化為切入點，完成核保預測模型的建立，并對接至核心業(yè)務系統(tǒng)，有效改善了核保人力不足、核保風險高等業(yè)務“痛點”，提升核保環(huán)節(jié)的工作效率。為積極應對新冠肺炎疫情，人保壽險大力推進線上線下融合，著力優(yōu)化壽險營銷模式，通過不斷完善包括人保e通、人保e家、人保壽險管家在內(nèi)各線上化支持工具，確保了“疫情不見面、服務不掉線”。截至2020年末人保壽險管家、E家、E通等客戶端累計下載2655萬次，在保險業(yè)科技賦能的比拼中，人保壽險正在一步一個腳印地從旁觀者、追趕者向領(lǐng)先者邁進。
五是客戶服務質(zhì)量明顯改善。公司投訴發(fā)生量持續(xù)大幅下降，2018年同比下降38.92%，2019年同比再降 32.64%；公司億元保費投訴量、萬張保單投訴量、萬人次投訴量等相對量指標的絕對值與行業(yè)排名快速提升。截至2020年12月末，全系統(tǒng)猶內(nèi)回訪成功率99.80%，同比提升1.12%；申請支付時效為1.57天，同比縮短0.6天；出險支付時效67.20天，同比縮短2.88天；保單回執(zhí)5日回銷率為98.45%，同比增長2.16%；保全時效1.00天，理賠獲賠率97.28%，電話呼入接通率99.52%，均維持在較高水平。2020年，人保壽險緊跟人保集團統(tǒng)一安排，實施“溫暖工程”活動，用暖心服務貼近消費者需求。以“讓客戶感知人民保險溫度提升”為出發(fā)點和落腳點，聚焦客戶服務領(lǐng)域，全面查擺消費者接觸保險過程中的痛點和難點問題。截至目前，人保壽險通過“溫暖工程”各項活動舉措觸達客戶44.5萬人次，涉及保單量約26萬件，人保壽險正努力通過在流程上優(yōu)化一點、在服務上多做一點、在語言上親切一點，著力提升服務品質(zhì)、本領(lǐng)、水平和效率，努力以看得見的變化回應消費者期盼。
六是風險管控有效。自2016 年以來，穆迪和惠譽給予人保壽險“A2”、“A+”財務實力評價， 體現(xiàn)了國際專業(yè)評級機構(gòu)對公司近年來轉(zhuǎn)型成效及公司綜合實力的高度認可。2017年起至2020年末，人保壽險綜合風險評級保持在A類，SAMMAR評級得分保持80分以上；2020年，公司綜合償付能力充足率更是達到261%，核心償付能力充足率達到233%。自2015年起，公司每年組織開展司法案件及非法集資風險排查專項工作，全面揭示并積極主動處置了存量風險，有效遏制了增量風險。
全面啟動“十四五”規(guī)劃，推進公司轉(zhuǎn)型發(fā)展進入第三個階段。
立足新階段，踐行新理念，構(gòu)建新格局，黨的十九屆五中全會開啟建設(shè)社會主義現(xiàn)代化國家新征程。為貫徹集團“卓越保險”戰(zhàn)略，人保壽險轉(zhuǎn)型發(fā)展進入第三個階段，已經(jīng)全面啟動“十四五”規(guī)劃。公司提出了10項重點戰(zhàn)略舉措：一是堅決推進“溫暖工程”，做服務最好的壽險公司；二是抓實抓細“磐石計劃”，全力發(fā)展真實有效人力隊伍；三是構(gòu)建渠道專業(yè)化經(jīng)營體系，堅持做有價值的規(guī)模；四是堅決打贏城市攻堅戰(zhàn)，做強做優(yōu)做大四級機構(gòu)；五是堅定不移推進干部隊伍建設(shè)，激發(fā)人才隊伍活力；六是強化產(chǎn)品創(chuàng)新和服務創(chuàng)新；七是落實“科技賦能計劃”，強化數(shù)字支撐發(fā)展；八是強化資產(chǎn)負債匹配，提高投資回報水平；九是夯實合規(guī)風控基礎(chǔ)，堅決守住不發(fā)生系統(tǒng)性風險的底線；十是加強黨的領(lǐng)導和黨的建設(shè)，堅定不移全面從嚴治黨。
百舸爭流，奮楫者先。中流擊水，勇進者勝。相信人保壽險“十四五”一定能夠按照發(fā)展驅(qū)動、科技賦能、服務溫暖、保障有力、風控合規(guī)的公司規(guī)模與價值動態(tài)均衡增長路徑，加快推進“磐石計劃”升級版全面落地實施，做有“溫度”的人民保險，推動公司實現(xiàn)新跨越。
免責聲明：市場有風險，選擇需謹慎！此文僅供參考，不作買賣依據(jù)。
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