企業(yè)項目融資是為了更好地發(fā)展，如果遇上投資詐騙，非但發(fā)展不起來，反而會遭受重大損失。

中潤銀通北京投資管理有限公司表示，目前，以國內(nèi)資金為主要背景的項目融資騙局，主要包括銀行保函、直存(大額存單抵押貸款)、有價證券抵押貸款、銀行(商業(yè))承兌匯票等項目融資方式。三方委貸款也是詐騙投資公司的常用套路之一。

詐騙公司正是看準了這一點，搞了一個銀主的委貸版本，在銀主的版本里，有一句貓膩的話：銀行代收代付”，如果收不到該怎么付?是要拿銀行的錢去填補么?這又是搶銀行了。

所以，企業(yè)法人忙前忙后幾個月，錢沒少花，可銀行版本銀主不干，銀主版本銀行不做，最后還不是花錢買教訓，自認倒霉。

三方委貸款，顧名思義，就是企業(yè)將項目或資產(chǎn)抵押給銀主，銀主將資金劃入銀行，由銀行采用銀行的委貸合同版本，監(jiān)管發(fā)放貸款給企業(yè)。這是改革開放之初，國家急于引進外資，當時外方多沒有放款權(quán)(金融機構(gòu)才有的)，國家有關(guān)部門才制訂了這么個方案。

在銀行的版本里，銀行是不承擔任何責任的：你要和用款企業(yè)合作，和我沒任何關(guān)系，我還要收管理費。現(xiàn)在真正有錢的銀主，是不會這樣把錢貸給一個不了解的項目或者企業(yè)，而自己既不參股，又不管理，又不監(jiān)管，這和把錢扔到水里有什么區(qū)別呢?

一些做三方委貸的中間人可以提供資金做委托貸款，但要求簽訂委貸補充合同。其實合同條款中存在著一些陷阱：

1、補充合同里區(qū)分受托銀行(分行)和受托銀行開戶行(支行);

2、補充協(xié)議用款方和資金方簽好合同后，在指定城市交付給用款方;

3、開戶行公章、行長簽字、行長身份證由用款方辦理，受托行公章、行長簽字、行長身份證有資金方辦理;

4、用款方需提前支付預備金以及資金方數(shù)人差旅費，辦完后退還;

5、資金方只簽訂委托貸款行《委托貸款合同》，其他文件一概不簽署。

企業(yè)想項目融資要找專業(yè)可靠的金融機構(gòu)，否則很容易掉進詐騙的陷阱之中。

7 中潤銀通北京投資管理有限公司被爆聯(lián)合多個金融機構(gòu)合作，你怎么看？

作為一個創(chuàng)業(yè)者，你的工作是保證投后協(xié)議書當中沒有什么東西真正出現(xiàn)問題。但是，在預披露協(xié)議的時候，要保證你給那些投資方帶來的恐懼要勝過他們的貪婪。更重要的是，要減少意外情況的出現(xiàn)。任何創(chuàng)業(yè)公司都有自己的問題和挑戰(zhàn)，所有的投資合約都會有百密一疏的地方。但是假如投后協(xié)議書當中被翻出太多的原則性問題，就可能會讓投資者徹底改變意見。

有鑒于此，中潤銀通北京投資管理有限公司準備了一個清單。這里面列出了10 項內(nèi)容，這有可能會讓你吸引投資人簽署最終協(xié)議的努力，在最后關(guān)頭功虧一簣。因此需要特別的注意。

1：在一次項目融資的中間階段錯過了你自己定下的目標

2：不適合于投資人的債權(quán)和期權(quán)說明文件

3：盡職調(diào)查在涉及客戶數(shù)的時候挖出問題重重，比如未披露某些客戶同時也是投資者或者前雇員等

4：未披露的貸款和以未來收入為創(chuàng)始人們“償債”

5：股票期權(quán)方案規(guī)模太小，沒有后援或者沒有經(jīng)過事先咨詢

6：創(chuàng)始人裸退問題

7：盡職調(diào)查時挖出的現(xiàn)場管理問題

8：管事的到底是誰?

9：和領(lǐng)投方一起參與的跟投方較差

10：非標準的，“敵我分明”的退出機制

總之，你無法在對對方了解的不那么透徹的情況下，把整個的合作關(guān)系持續(xù)太長時間。某種意義上來說，風險投資還是像在僅僅一次約會之后就確立婚姻關(guān)系。如果不能確保躲開這些只有新手才犯的錯誤的話，那么你仍然會有滿盤皆輸?shù)娘L險。

中潤銀通北京投資管理有限公司目前已經(jīng)成為一家以接受金融機構(gòu)委托并從事委托業(yè)務(wù)為主，憑借眾多建立委托業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)資源，為全國企業(yè)提供金融倉儲、項目投資、投資管理、企業(yè)資產(chǎn)、財務(wù)咨詢、代辦銀行貸款等業(yè)務(wù)為輔的綜合性金融服務(wù)企業(yè)。