12月6日，杭州銀行發(fā)布關(guān)于訴訟事項(xiàng)的公告，披露了一起本息超11億元的合同糾紛。
公告顯示，該筆借款本金超過8億元，由借款人持有的房產(chǎn)等物業(yè)提供抵押擔(dān)保，并由葉某某、第三方公司提供融資擔(dān)保。由于借款人未按合同約定時(shí)間分期償還債務(wù)，杭州銀行向上海金融法院提起訴訟。
《中國經(jīng)營報(bào)》記者注意到，今年以來，多家上市銀行“自揭家丑”，發(fā)布借款逾期的相關(guān)公告。某國有大行青島分行風(fēng)控負(fù)責(zé)人告訴記者：”一般來說，如果企業(yè)只是出現(xiàn)暫時(shí)的現(xiàn)金流困難，銀行會(huì)同意貸款展期，用時(shí)間換空間;但是如果企業(yè)經(jīng)營明顯惡化，同時(shí)還與多個(gè)金融機(jī)構(gòu)有借款糾紛，銀行也會(huì)及時(shí)采取行動(dòng)以爭(zhēng)取自身債權(quán)利益。”
杭州銀行逾8億元借款逾期
日前，杭州銀行發(fā)布公告顯示，杭州銀行上海分行因與上海合實(shí)業(yè)有限公司(以下簡稱“合實(shí)業(yè)”)、上海祝源企業(yè)發(fā)展有限公司、葉某某( 合實(shí)業(yè)的法人)等的金融借款合同糾紛于12月3日向上海金融法院遞交起訴狀，并于近日收到上海金融法院的《受理通知書》。
2014年10月，合實(shí)業(yè)與杭州銀行上海分行簽訂《借款合同》，借款人民幣約8.37億元;同時(shí)，雙方還簽訂《抵押合同》，合實(shí)業(yè)以其擁有的位于上海市黃浦區(qū)魯班路的若干房產(chǎn)等物業(yè)向銀行提供抵押擔(dān)保;上海祝源企業(yè)發(fā)展有限公司與杭州銀行上海分行簽訂《保證合同》、葉某某向杭州銀行上海分行出具《融資擔(dān)保書》作為《借款合同》項(xiàng)下的付款義務(wù)提供連帶責(zé)任擔(dān)保。
杭州銀行在公告中同時(shí)提到“公司按照監(jiān)管部門及公司內(nèi)部關(guān)于資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類的要求，已將本次訴訟所涉貸款納入不良，并已計(jì)提相應(yīng)貸款損失準(zhǔn)備”。
記者從天眼查檢索發(fā)現(xiàn)，合實(shí)業(yè)是最高人民法院所公示的失信公司。同時(shí)，天眼查顯示，合實(shí)業(yè)存在多筆法律訴訟，涉及包括銀行、AMC在內(nèi)的多家金融機(jī)構(gòu)。
“如果借款人涉及勞務(wù)糾紛或者商業(yè)糾紛，監(jiān)測(cè)到之后我們會(huì)報(bào)備給貸后部門;如果借款人有金融機(jī)構(gòu)訴訟，我們可能會(huì)采取相應(yīng)措施，比如增加擔(dān)保措施。”某股份行總行人士告訴記者。
對(duì)此，杭州銀行是否采取相應(yīng)措施? 上述債權(quán)中，抵押房產(chǎn)是否為第一次抵押? 杭州銀行能否保證自身債權(quán)實(shí)現(xiàn)? 記者就以上問題采訪杭州銀行，對(duì)方未予回復(fù)。
據(jù)了解，在抵押貸款中，一旦借款發(fā)生逾期，處置抵押品將成為還款來源之一。不過，在實(shí)際操作中，抵押品的處置進(jìn)度也受到多種因素制約。上海某金融機(jī)構(gòu)風(fēng)控負(fù)責(zé)人向記者表示：“如果抵押品辦理多次抵押，那么債務(wù)的清償要分順位，即通常說的一押、二押等。”
銀行“無奈”提起訴訟
除了杭州銀行外，今年以來多家上市銀行發(fā)布公告披露了借款逾期訴訟的相關(guān)事宜。
前述受訪國有大行青島分行風(fēng)控負(fù)責(zé)人告訴記者，當(dāng)借款人因?yàn)槎唐诂F(xiàn)金流出現(xiàn)問題，導(dǎo)致貸款到期不能按時(shí)償還，銀行會(huì)同意將貸款展期，給借款人喘息的機(jī)會(huì)，待現(xiàn)金流改善后，再收回貸款，展期時(shí)通常會(huì)讓借款人增加抵押擔(dān)保措施。
某農(nóng)商行公司部人士補(bǔ)充道，當(dāng)借款人出現(xiàn)金融借款訴訟時(shí)，銀行通常會(huì)監(jiān)測(cè)訴訟進(jìn)展，了解是否涉及抵押物訴前保全措施等;如果情況繼續(xù)惡化，銀行可能采取調(diào)級(jí)及訴訟流程。
談到借款逾期事件頻繁發(fā)生的原因，前述受訪股份行人士認(rèn)為：“借款人資金斷鏈出現(xiàn)還款難，除了受外部環(huán)境影響外，從企業(yè)自身來看，不少企業(yè)經(jīng)常‘短借長投’，資金期限錯(cuò)配導(dǎo)致資金流斷裂，還有部分企業(yè)出現(xiàn)盲目投資等。”
“縱觀今年出現(xiàn)企業(yè)債務(wù)危機(jī)或者多起訴訟的企業(yè)問題，既是國際貿(mào)易摩擦、國內(nèi)經(jīng)濟(jì)下行等不確定因素在我國企業(yè)經(jīng)營的映射，也反映出供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革去產(chǎn)能和去杠桿的推進(jìn)給企業(yè)帶來的陣痛問題。”工商銀行高級(jí)風(fēng)控經(jīng)理郝志運(yùn)向記者分析。
郝志運(yùn)認(rèn)為：“對(duì)于銀行來講，企業(yè)債務(wù)違約會(huì)成為不良資產(chǎn)，會(huì)直接對(duì)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營和規(guī)模擴(kuò)張帶來影響。銀行需要從探索市場(chǎng)化債轉(zhuǎn)股、加大不良資產(chǎn)清收處置等方式來應(yīng)對(duì)企業(yè)的債務(wù)違約，努力回籠資金。”
關(guān)鍵詞： 杭州銀行追債
