銀保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站昨日公布的行政處罰信息公開表(津銀保監(jiān)罰決字〔2019〕33號(hào)、34號(hào))顯示，中國(guó)銀行股份有限公司天津市分行(簡(jiǎn)稱“中國(guó)銀行天津市分行”)存在員工管理不到位，員工違規(guī)經(jīng)商兼職;貸后管理不到位，信用貸款資金被挪用;向關(guān)系人發(fā)放信用貸款;違規(guī)要求地方政府提供擔(dān)保共四宗違法行為，被天津銀保監(jiān)局沒(méi)收違法所得人民幣5609.25元，罰款人民幣180萬(wàn)元，罰沒(méi)合180.560925萬(wàn)元。此外，周永利對(duì)員工管理不到位，員工違規(guī)經(jīng)商兼職違規(guī)問(wèn)題負(fù)有直接管理責(zé)任，被給予警告。
津銀保監(jiān)罰決字〔2019〕33號(hào)顯示，中國(guó)銀行天津市分行存在員工管理不到位，員工違規(guī)經(jīng)商兼職;貸后管理不到位，信用貸款資金被挪用;向關(guān)系人發(fā)放信用貸款;違規(guī)要求地方政府提供擔(dān)保共四宗違法行為。依據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》第二十條，《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)銀行業(yè)務(wù)和員工行為管理的通知》第二條，《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于做好當(dāng)前部分領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)防控工作的通知》三，《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二十一條、第四十六條;《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)信貸管理的通知》第一條，《個(gè)人貸款管理暫行辦法》第三十五條，《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于個(gè)人消費(fèi)貸款領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)提示的通知》三，《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二十一條、第四十六條;《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》第四十條、第七十四條;《國(guó)務(wù)院關(guān)于加強(qiáng)地方政府性債務(wù)管理的意見(jiàn)》第五條，《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二十一條、第四十六條;天津銀保監(jiān)局決定沒(méi)收違法所得人民幣5609.25元，罰款人民幣180萬(wàn)元，罰沒(méi)合計(jì)180.560925萬(wàn)元。
津銀保監(jiān)罰決字〔2019〕34號(hào)顯示，周永利對(duì)中國(guó)銀行天津市分行“員工管理不到位，員工違規(guī)經(jīng)商兼職”違規(guī)問(wèn)題負(fù)有直接管理責(zé)任。依據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》第二十條，《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)銀行業(yè)務(wù)和員工行為管理的通知》第二條，《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于做好當(dāng)前部分領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)防控工作的通知》三，《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二十一條、第四十八條，天津銀保監(jiān)局決定給予其警告的行政處罰。
《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》第二十條規(guī)定：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定規(guī)范員工行為的相關(guān)制度，明確對(duì)員工的禁止性規(guī)定，加強(qiáng)對(duì)員工行為的監(jiān)督和排查，建立員工異常行為舉報(bào)、查處機(jī)制。
《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)銀行業(yè)務(wù)和員工行為管理的通知》第二條規(guī)定：強(qiáng)化銀行員工行為管理
(一)商業(yè)銀行應(yīng)建立健全覆蓋各類員工的全員管理制度，將銀行員工不得參與民間借貸、不得充當(dāng)資金掮客、不得經(jīng)商辦企業(yè)、不得在工商企業(yè)兼職作為內(nèi)部管理制度的重要內(nèi)容。通過(guò)簽訂協(xié)議、承諾書等形式要求銀行員工嚴(yán)格執(zhí)行，并將責(zé)任層層落實(shí)到各機(jī)構(gòu)和部門的主要負(fù)責(zé)人。可探索建立員工在職狀態(tài)查詢制度，防止非本行員工假借銀行名義辦理業(yè)務(wù)。
(二)商業(yè)銀行應(yīng)加大對(duì)員工異常行為的監(jiān)督力度。建立對(duì)員工異常行為的內(nèi)部舉報(bào)制度，并可通過(guò)問(wèn)卷調(diào)查、電話回訪等方式向銀行客戶了解銀行員工是否參與民間借貸。充分利用網(wǎng)絡(luò)、電話等方式建立外部舉報(bào)機(jī)制，利用社會(huì)力量加強(qiáng)對(duì)銀行員工行為的監(jiān)督。對(duì)于消費(fèi)異常、交友復(fù)雜、有不良嗜好的員工，應(yīng)采取約談、交流、輪崗等適當(dāng)措施防患于未然。
(三)商業(yè)銀行可探索建立員工賬戶監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，按照與員工之間的協(xié)議，對(duì)本行員工賬戶的異常交易進(jìn)行監(jiān)測(cè)。對(duì)于存在與客戶進(jìn)行資金往來(lái)、賬戶交易頻繁或轉(zhuǎn)賬金額較大等異常情況的，要深入了解交易背景。要強(qiáng)化突擊檢查，采取不定期的“特別檢查”、“飛行檢查”等方式，調(diào)查了解銀行員工在其工作場(chǎng)所是否違規(guī)保管借條、憑證、合同、印章等物品。
(四)商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)對(duì)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦公和營(yíng)業(yè)場(chǎng)所的管理，通過(guò)布設(shè)電子監(jiān)控設(shè)備等手段，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和防止員工以本行名義違規(guī)與客戶簽訂協(xié)議、合同或從事其他民間借貸活動(dòng)。
(五)商業(yè)銀行應(yīng)建立健全妥善處置員工參與民間借貸的應(yīng)急預(yù)案。在發(fā)現(xiàn)員工參與民間借貸后，要積極排查風(fēng)險(xiǎn)隱患，加強(qiáng)解釋溝通，切實(shí)降低聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和財(cái)務(wù)損失。
(六)商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)業(yè)務(wù)全流程管理，不斷完善內(nèi)控制度并提高制度執(zhí)行力。正確處理業(yè)務(wù)發(fā)展和合規(guī)管理、風(fēng)險(xiǎn)管理的關(guān)系，不斷完善考核機(jī)制，合理確定或適當(dāng)提高合規(guī)和風(fēng)險(xiǎn)管理指標(biāo)在考核體系中的占比，合規(guī)經(jīng)營(yíng)類和風(fēng)險(xiǎn)管理類指標(biāo)權(quán)重應(yīng)當(dāng)明顯高于其他類指標(biāo)。培育全員合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)“零容忍”思想。建立有效的問(wèn)責(zé)制度，嚴(yán)格責(zé)任追究。
《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于做好當(dāng)前部分領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)防控工作的通知》三規(guī)定：切實(shí)加強(qiáng)監(jiān)管督導(dǎo)推動(dòng)。各級(jí)監(jiān)管部門要進(jìn)一步強(qiáng)化責(zé)任擔(dān)當(dāng)，嚴(yán)格落實(shí)“有風(fēng)險(xiǎn)沒(méi)有及時(shí)發(fā)現(xiàn)就是失職、發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)沒(méi)有及時(shí)提示和處置就是瀆職”的工作要求，恪盡職守，全面提升履職盡責(zé)的自覺(jué)性和主動(dòng)性，切實(shí)做好風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)，確保及時(shí)提示預(yù)警和應(yīng)對(duì)處置。要加強(qiáng)重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)防控工作情況的監(jiān)督檢查，持續(xù)跟蹤機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)排查和整改落實(shí)情況，并將相關(guān)工作要求納入現(xiàn)場(chǎng)檢查、核查、督查項(xiàng)目，確保政策要求落實(shí)到位。
《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二十一條規(guī)定：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則，由法律、行政法規(guī)規(guī)定，也可以由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依照法律、行政法規(guī)制定。
前款規(guī)定的審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則，包括風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制、資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量、損失準(zhǔn)備金、風(fēng)險(xiǎn)集中、關(guān)聯(lián)交易、資產(chǎn)流動(dòng)性等內(nèi)容。
銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則。
《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條規(guī)定：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有下列情形之一，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，并處二十萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰款;情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營(yíng)許可證;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：
(一)未經(jīng)任職資格審查任命董事、高級(jí)管理人員的;
(二)拒絕或者阻礙非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管或者現(xiàn)場(chǎng)檢查的;
(三)提供虛假的或者隱瞞重要事實(shí)的報(bào)表、報(bào)告等文件、資料的;
(四)未按照規(guī)定進(jìn)行信息披露的;
(五)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的;
(六)拒絕執(zhí)行本法第三十七條規(guī)定的措施的。
《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)信貸管理的通知》第一條規(guī)定：貸款發(fā)放必須用于滿足實(shí)體經(jīng)濟(jì)的有效信貸需求。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要在做好授信盡職調(diào)查的基礎(chǔ)上，根據(jù)客戶的有效信貸需求，合理確定授信額度、貸款發(fā)放金額和期限等，確保信貸資金進(jìn)入實(shí)體經(jīng)濟(jì)，真正用于滿足客戶的生產(chǎn)建設(shè)、服務(wù)運(yùn)營(yíng)或消費(fèi)需求。要深入細(xì)致地做好貸后檢查，堅(jiān)決防止信貸資金違規(guī)流入資本市場(chǎng)、房地產(chǎn)市場(chǎng)等領(lǐng)域，防止個(gè)別企業(yè)利用票據(jù)貼現(xiàn)套利等造成信貸資金“空轉(zhuǎn)”，不得通過(guò)貸款轉(zhuǎn)存等手段虛增存貸款，不得脫離客戶的有效信貸需求發(fā)放貸款。
《個(gè)人貸款管理暫行辦法》第三十五條規(guī)定：個(gè)人貸款支付后，貸款人應(yīng)采取有效方式對(duì)貸款資金使用、借款人的信用及擔(dān)保情況變化等進(jìn)行跟蹤檢查和監(jiān)控分析，確保貸款資產(chǎn)安全。
《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》第四十條規(guī)定：商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款;向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。
前款所稱關(guān)系人是指：
(一)商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬;
(二)前項(xiàng)所列人員投資或者擔(dān)任高級(jí)管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織。
《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》第七十四條規(guī)定：商業(yè)銀行有下列情形之一，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，有違法所得的，沒(méi)收違法所得，違法所得五十萬(wàn)元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款;沒(méi)有違法所得或者違法所得不足五十萬(wàn)元的，處五十萬(wàn)元以上二百萬(wàn)元以下罰款;情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營(yíng)許可證;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：
(一)未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的;
(二)未經(jīng)批準(zhǔn)分立、合并或者違反規(guī)定對(duì)變更事項(xiàng)不報(bào)批的;
(三)違反規(guī)定提高或者降低利率以及采用其他不正當(dāng)手段，吸收存款，發(fā)放貸款的;
(四)出租、出借經(jīng)營(yíng)許可證的;
(五)未經(jīng)批準(zhǔn)買賣、代理買賣外匯的;
(六)未經(jīng)批準(zhǔn)買賣政府債券或者發(fā)行、買賣金融債券的;
(七)違反國(guó)家規(guī)定從事信托投資和證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)、向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資或者向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資的;
(八)向關(guān)系人發(fā)放信用貸款或者發(fā)放擔(dān)保貸款的條件優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件的。
《國(guó)務(wù)院關(guān)于加強(qiáng)地方政府性債務(wù)管理的意見(jiàn)》第五條規(guī)定：完善配套制度
(一)完善債務(wù)報(bào)告和公開制度。完善地方政府性債務(wù)統(tǒng)計(jì)報(bào)告制度，加快建立權(quán)責(zé)發(fā)生制的政府綜合財(cái)務(wù)報(bào)告制度，全面反映政府的資產(chǎn)負(fù)債情況。對(duì)于中央出臺(tái)的重大政策措施如棚戶區(qū)改造等形成的政府性債務(wù)，應(yīng)當(dāng)單獨(dú)統(tǒng)計(jì)、單獨(dú)核算、單獨(dú)檢查、單獨(dú)考核。建立地方政府性債務(wù)公開制度，加強(qiáng)政府信用體系建設(shè)。各地區(qū)要定期向社會(huì)公開政府性債務(wù)及其項(xiàng)目建設(shè)情況，自覺(jué)接受社會(huì)監(jiān)督。
(二)建立考核問(wèn)責(zé)機(jī)制。把政府性債務(wù)作為一個(gè)硬指標(biāo)納入政績(jī)考核。明確責(zé)任落實(shí)，各省、自治區(qū)、直轄市政府要對(duì)本地區(qū)地方政府性債務(wù)負(fù)責(zé)任。強(qiáng)化教育和考核，糾正不正確的政績(jī)導(dǎo)向。對(duì)脫離實(shí)際過(guò)度舉債、違法違規(guī)舉債或擔(dān)保、違規(guī)使用債務(wù)資金、惡意逃廢債務(wù)等行為，要追究相關(guān)責(zé)任人責(zé)任。
(三)強(qiáng)化債權(quán)人約束。金融機(jī)構(gòu)等不得違法違規(guī)向地方政府提供融資，不得要求地方政府違法違規(guī)提供擔(dān)保。金融機(jī)構(gòu)等購(gòu)買地方政府債券要符合監(jiān)管規(guī)定，向?qū)儆谡蛴袀鶆?wù)舉借主體的企業(yè)法人等提供融資要嚴(yán)格規(guī)范信貸管理，切實(shí)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和風(fēng)險(xiǎn)管理。金融機(jī)構(gòu)等違法違規(guī)提供政府性融資的，應(yīng)自行承擔(dān)相應(yīng)損失，并按照商業(yè)銀行法、銀行業(yè)監(jiān)督管理法等法律法規(guī)追究相關(guān)機(jī)構(gòu)和人員的責(zé)任。
以下為行政處罰原文：
